平安银行邵平:优化资产负债是改革的重点

2015-08-23 07:57:52 来源: 经济观察报(北京) 举报
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化资产负债表及事业部制改革是改革核心点,一方面能够消化历史不良,另一方面有利于优化业务和客户结构。

8月13日,平安银行披露了其2015年半年度报告。半年报显示,利率市场化倒逼银行业内利差普遍收窄的背景下,平安银行存贷利差逆势攀升,达到4.89%;净利差、净息差亦增长至目前的2.57%、2.71%。

资产端和负债端亦显现快速增长。截止6月末,平安银行发放贷款总额为11878亿元,较去年末增长15.9%。同期吸收存款余额16551亿元,较去年末增长7.95%;其中,非银同业存款余额高达4285亿元,较年初增长89%;非银同业活期存款增量占比达59%,负债成本进一步降低。

另一方面,资产质量压力进一步释放。截止6月末,该行不良贷款余额为157.3亿元,较年初增幅高达49.8%;不良率为1.32%,较年初上升0.3个百分点;资产减值损失达129.2亿元,同比增幅达128.6%。

平安银行行长邵平接受经济观察报专访时表示,优化资产负债表及事业部制改革是其到任后一直提倡的核心改革点,一方面能够消化历史不良,另一方面则有利于优化业务和客户结构。

经济观察报:今年半年报业绩有两个数据最惹人关注,一个是不良余额增长超过50%,另一个是相较于去年同期逾三成的增长,今年上半年净利增长只有15%,您怎么解读这个数据,下半年会呈现什么样的趋势?

邵平:经济下行压力下,银行的资产质量受到影响非常正常。平安银行此前资产质量的基础比较薄弱,我们现在主动加大客户结构调整的力度,一方面对存量客户进行结构调整,近期退出了逾4000家公司客户。另一方面,我们也正通过加强精准营销来获取增量客户。

今年上半年看上去不良增幅很大,这当中也有我们主动暴露不良的因素存在,不再用展期来掩盖不良,而是对已经形成的不良予以积极的清收化解。今年上半年清收不良资产总额32亿元,核销贷款19亿元。

其实对比来看,我们行的不良率现在是1.32%,21家重点商业银行平均不良是1.54%,我们还是处在平均水平以下。据我个人判断,今年三四季度会是资产压力最大的时候,明年上半年或将有所好转。不良的消化也需要一个循序渐进的过程。

今年上半年我们净利润达到15.02%的增长,增速有所放缓,其中一个重要原因就是我们为了风险防范计提了大量拨备,如果观察一下历史数据就会发现,2012年至今我们的不良拨备已经从30亿逐年递增到今年上半年的129亿。如果把这些用于风险拨备的资金计算进去,我们的利润增长是非常不错的,至少是不输往年的。

经济观察报:利率市场化背景下银行业利差普遍收窄,平安银行如何做到存贷利差、净利差、净息差逆势攀升?

邵平:我们的净息差净利差一直处于一个持续改善的通道中。这跟我们主动调整资产负债结构也很有关系。我们的对标行平均70%以上负债增长是通过结构性存款,我们结构性存款的比例大约在50%,比同业平均少20个点。结构性存款相对而言是一种高成本的负债,我们的负债增长则主要通过增加结算的沉淀资金来完成。之所以一直强调互联网转型,互联网叠加完成之后,大量客户的结算都能够通过互联网直接完成,便利性大大提高的同时,现金流、资金流也顺利导流进来,对我们而言,这些负债端的年化成本在活期存款水平,但是用以贷款年化利率就能达到7到8个点。

经济观察报:从不良生成的结构来看,现在是一个什么样的状态?

邵平:我们的坏账基本还是集中在杭州、宁波、上海的长三角地区,以钢贸、大宗商品以及产能过剩行业为主,而且多数还是2013年以前的客户。

以前我们自己的经营比较粗放,所选择的客户选择往往处于行业低端,抗风险能力较差。而我们和客户的存贷关系也十分简单,多以抵押贷款为主,其中动产质押的流程管控缺乏监控技术,为一些不法商人重复抵押继而套现提供了空间,

现在我们成立了事业部,组建了专业团队聘请了顶级人才之后,就能够对风险进行识别,对客户进行筛选。比如针对动产抵押监管的问题,我们创新性地采用物联网的技术来解决,得到了人民银行、司法部门的大力支持。物联网金融动产质押产品推出后市场反响非常好,企业需求也十分强烈。眼下,在一些大型港口、物流中心、大宗商品生产企业,我们正在进行地毯式的营销。物联网全程监管的商品就可以做成标准仓单,就可以证券化再融资,形成有质的金融资产,社会意义非常大。未来这就是我们的蓝海。

经济观察报:这几年来平安银行的转型路径已经十分明确,您认为,这种转型思路的本质是什么,背后逻辑是什么?

邵平:我认为本质的变化是我们的经营思路发生了根本的转变。转型以来,最基础的效果是团队士气高涨,战斗力和凝聚力加强,这和我们提出转型之初人员出走、团队迷茫的状况不可同日而语。我自己总结了一句话,就是道家所言“道生一,一生二,二生三,三生万物。”“道生一”就是我们要明确自己的转型之道,转型是非常痛苦的,但是确立了转型道路和目标之后,每个人能够对自己的职责进行清晰定位,也为专业化打下了基础。

而所谓“一生二”是对我们要服务的客户要认识清楚,那就是主流客户、零售和小微客户,从平安银行和深发展的基础来讲,我们的主流客户是非常少的,但是现在,许多国企央企也会主动与我们寻求合作。而我们用以服务零售和小微客户的贷贷平安,现在有80多万户,精准营销之后坏账率非常低,增长也很快。

“二生三”就是我们一直在说的专业化、集约化和特色化。在此基础上我们的事业部架构,现在我们“11+6+1”涉及了农业、交通、地产、物流、文化、医疗、健康、能源矿产各个方面,这就是“三生万物”。举个例子,我们的医疗健康与文化旅游事业部,一开门就有380亿存款,管理资产规模200亿,一单中收业务就赚了7500万美元。事业部架构形成之后打破了过去总分支的管理模式,不再盲目地寻找客户冲指标,更强调营销的精准性和客户质量本身。

我的理念就是“跳出银行办银行”,跨界去帮助企业做整合,他们的服务费就是我们的收入,他们的结算就是我们的现金流。同时中间业务收入也提高了,2012年中收在整体收入中的占比是17%,现在达到了33%。这几年我们就是这么走来的,现在回头来看,这条路走的是对的。

netease 本文来源:经济观察报 作者:李意安 责任编辑:王晓易_NE0011
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