网易财经8月3日讯
【核心观点】
1、这次支付意见还是支持了支付技术创新，比如没有限制二维码支付，支持指纹支付与网膜支付，以及其他支付技术的创新。
2、让支付回归通道业务，不能做金融账户，回归支付本身。未来的机会在于B2B的场景、O2O。因为在互联网上，B2C、C2C发展较好，但B2B一直没做起来。接下去，是支付的机会。
3、征信、大数据金融有前景，支付公司要验证用户真实信息，要通过非第三方支付公司的数据。
4、接下去，O2O的线下支付，比如二维码，近场支付受到支持。因为这次的第三方支付，针对的是远程支付。并不是近场支付。
5、互联网理财平台（P2P）的发展受到影响，支付体验下降，充值与提现的成本上升。央妈不希望互联网理财发展太大。
6、互联网金融，还是要通过互联网，来服务长尾投资者，农村金融，发挥互联网的规模优势，降低成本，提升效率 。
以下是我的观点：
鼓励支付技术的创新
7月31日，颁发的非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》与2014年2月底流传至坊间的支付意见稿相比，还是鼓励了二维码支付、指纹支付、声波支付等互联网支付新手段。
另外，互联网金融支付指的是远程支付业务，而对于近场支付，并不在这一相关的管理办法中。当然，近场支付往往以小额支付为主，千元左右的账户余额支付也不是问题。
这意味着，未来，第三方支付公司的积累核心竞争力的一个方向是，对新型支付技术的研发，以及支付安全上。在这个层面，支付也将成为一个技术公司。
回归通道的第三方支付：场景、数据、营销
第三方支付往金融账户的方向，是没法走了。针对P2P的资金托管业务也没法做。无法实现金融账户这一业务。
支付是需要场景的。支付宝与微信支付的大战，使得其他的个人支付公司失去了大量的个人客户，只能成为通道，以及支付工具。而企业级支付的公司，需要将眼光与精力更多地布局于细分行业。在某几个细分行业，形成数据积累的优势，未来，依托这些数据优势，进行营销。
另外，互联网上的电商交易，此前完成的是B2C、C2C的闭环，而B2B领域一直停留在信息层。接下去，支付会更深入B2B产业，会获得新的市场空间。B2B平台拥有围绕信息流、物流提供供应链金融业务的服务机会。
数据驱动的互联网金融才有核心竞争力。
互联网金融只是传统金融的一个补充，甚至规模都很小。P2P平台现大大量的是高利贷，资金成本很高，现在是贷出去的实力很强。而未来，随着银行、保险等传统金融的较低资金成本进入竞争中，那么什么样的互联网金融公司具有竞争力呢？
显然，是有数据驱动、IT技术实力强的公司、有产业链上下游核心资源优势的公司有竞争力。这也是未来，互联网金融公司的最核心的竞争力。P2P平台要与传统 金融比拼的是效率、成本、资金等等。无论是一级市场投资，还是二级市场，都是考虑到长远的竞争优势。
P2P理财将会受到较大影响。
由于，央行对第三方支付的监管，资金托管到银行。这也规范了P2P平台，保证了投资人的资金安全。这样，自融现象、挪用投资人风险储备金，以及客户资金的情况就会被严厉整改。
这次的监管出来后，对整个P2P行业也是整合的开始。那些自融、挪用客户资金、以及风险储备金的平台，关联交易的平台，将原形毕现，没有生存机会。没有效率与风控优势的平台，只是将线下搬到线上的平台，未来没有核心竞争力。
而由于P2P平台的资金托管于银行，而互联网理财平台抢夺的是银行理财、活期存款的客户。未来在双方的竞争中，互联网理财平台将处于劣势。
而互联网理财平台的出路在哪里？对于偏资金端的平台，利率需要逐步往下走。并且，需要将用户扩展到农村地区。
对于资产端的公司，需要使用IT技术、深入产业链，利用对细分行业的理解，贷款的效率，来赢得与传统金融机构的竞争。
对于综合的P2P平台，一方面，要针对投资者，提供更多元化的金融服务，这其中需要与银行打通快捷支付，与银行直联（提升支付额度）。另一方面，还需要加强IT系统建设，提升放贷的效率，加强风控水平。
征信、数据金融服务将有较大前景。
在央行的第三方支付管理方法中的第16条写道，“对于支付机构自主或委托合作机构以面对面方式完成身份核实的个人客户，以及支付机构仅以非面对面方式核实身份，但通过五个（含）以上合法安全的外部渠道对身份基本信息完成多重交叉验证的个人客户，支付机构可为其开立综合类支付账户，支付账户余额可以用于消费、转账以及购买投资理财产品或服务”。
这其中的5个，将意味着除了银行卡信息确认、电子签名、数字认证等等之外，支付机构若要将账户，变成综合类的账户。这意味着，征信的应用场景又增多了。
数据金融，指的是与传统金融相比，能够降低成本，提升效率，相比之下，有竞争优势。
作者简介：汤浔芳，《颠覆金融》、《众筹崛起》作者，互联网金融千人会发起人，专注于互联网金融研究与投资。
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华泰证券认为：首先，第三方支付新规对线上电商等交易平台的用户支付体验影响较小，第三方支付的投资功能受到部分限制。其次，P2P网贷行业加速洗牌，规范经营的平台具有先发优势。并且新规会让第三方支付行业重回“支付”本质，冲击现有商业模式（即“资金池”模式受抑制，“数据变现”模式影响较小）。最后，银行牌照价值将会提升，生态圈布局完善的互联网平台则会出现“强者恒强”的局面。
7月31日，央行发布公告，就《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(以下简称《征求意见稿》)向社会公开征求意见，一些剁手族感到非常失落。《征求意见稿》通过“客户管理、业务管理、监督管理”等七章共五十七条对非银行支付机构网络支付业务做出了详细规定。其中，第三方支付单个客户单日累计金额应不超过5000元、支付账户需进行多种方式交叉验证等规定几乎成为了第三方支付公司的命门。相关规定刚一出来，立即在互联网上激起千层浪。其中，最失落和最无奈的应属第三方支付公司和电商平台。
本文来源：网易财经
作者：汤浔芳
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王晓易_NE0011
