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央行银监谈互联网金融:将注重监管一致性

2014-12-17 16:24:38 来源: 网易财经 网易号 举报
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网易财经12月17日讯 2015年网易经济学家年会在北京盛大召开,本届年会主题为“重建改革生态”。来自央行、银监会和银行的官员在“新金融生态机遇与挑战”分论坛的圆桌讨论环节上热议了中国银行业的利率市场化改革、互联网金融监管等问题。

利率市场化是必然选择

中国人民银行支付结算司副司长樊爽文在会上表示,利率市场化对国内银行而言,既有压力,但也是机遇。银监会银行一部副主任苗雨峰称,利率市场化是必然选择,银行将面临经营环境的重大变化。

苗雨峰认为,银行只能适应这种变化。一是要提高风险定价能力,采取差异化的定价政策;二是要提高负债管理能力,包括负债的集中度、分散化、稳定化、主动性以及负债的结构和成本等;三是提高利率风险的管理能力,包括银行账户重新定价的能力,交易账户的利率市场波动怎么确定。

针对存款保险制度推出后,中国的银行是否会出现很多破产的问题。华夏银行副行长黄金老在会上指出,中国推出存款保险制度,并不意味着将来银行业的破产就会增多,即便是在成熟的市场经济国家,银行业的破产也是非常稀罕的事情。

“存款保险制度,给市场提供了一种“常态化”的机制,过去如果一个银行,假设一个小型的金融机构经营失败了,怎么处置呢?一是能不能及时处置?二是由谁来负责处置?三是由谁来拿钱?需要一系列的临时决策。”黄金老表示。 他强调,有了存款保险制度,就由存款保险基金兑付,50万以下全部兑了,市场就不至于有恐慌。

人人贷CEO杨一夫称,存款保险制度,包括利率逐步的市场化,是将来能够放松对银行业强监管的必要步骤,这样才能让金融业进入市场竞争的大的环境里面,逐步的让这个市场得到充分的市场竞争,实现优胜劣汰。

他指出,将来一些中小型的银行,为了吸引用户,势必可能会提供相对更高一点的利率。在这样的基础上,不可能依靠传统产品的设计,可能会设计一些新的产品,这时候对于中小企业,甚至小微企业融资难的问题,其实有可能通过这样的渠道得到缓解。

互联网金融监管需注意主体一致性

针对近两年火爆的互联网金融的话题。樊爽文表示,互联网金融迅速发展的一个因素是监管的宽容。但从金融的角度来看,有三个方面的原因,一是国内金融抑制较强;二是金融市场不够发达;三是金融服务水平有待提高,这几个因素叠加,导致了互联网金融的快速发展。

黄金老指出,从银行来看,一些金融服务,要能打动消费者,无非是收费比较低廉,收益更优,有极致的便利,无非是这几点。互联网金融在这方面试图做很多工作,特别是便利性方面,有他很多的长项。但是现在传统的商业银行,今天的商业银行,在这三方面也有更大的空间。从商业银行来讲,利用互联网金融有更大的潜力。

对于如何监管互联网金融,樊爽文称,对互联网金融的监管基本的原则,要适度监管,分类监管,协同监管,创新监管,这就是大的原则。但是在互联网金融下有不同的业态,有网络支付、股权众筹、P2P等等这样不同的业态,对不同的业态,监管的方法,监管的重点可能会有所不同的。

“支付在国内不是行政垄断,银行业在中国是一个比较强的竞争性企业,尽管并没有得到充分的竞争,一些非金融支付服务机构进入支付市场,对活跃这个市场起到了很大的作用。在监管上,我觉得现在有一个监管一致性的问题需要考虑”。樊爽文表示。

他指出,目前为止,对于支付机构和商业银行在支付服务方面的监管并不是特别一致。有一些事情,可能支付机构在做,商业银行就没办法去做,因为商业银行的监管还是比较严厉一些。所以监管的一致性可能是未来需要考虑的。

人人贷CEO杨一夫表示,对于监管跟上之后,网贷行业的竞争力在于,“我们只谈最底下的市场,是银行往下渗好几层才能到的市场,我们有足够长的时间窗口让我们具备一定的竞争力。在这一块儿,不能说有足够的信心,但是至少还是很有机会的。”

樊爽文还表示,明年的支付市场上会有三个热点:一是银行卡清算市场,因为国务院已经原则同意了银行卡清算市场的进一步开放,会有新的银行卡清算机构加入这个市场;二是移动支付,随着很多移动支付公司,包括一些软硬件提供商,都积极的介入这个市场,可能会把移动支付市场炒得更热一些;三是风险是否防控也是大家关注的热点。

人民币国际化是双刃剑

对于人民币国家化推进的话题,黄金老表示,根据中国人民大学的人民币国际化的报告,人民币国际化的指数这些年是显著上升的,这是大势所趋。

“中国经济发展到今天这样的实力,中国的企业和资金“走出去”是大势所驱。在这种情况下,货币的区域化、国际化,应该是正常的现象。这个对银行的业务,国际银行本来就是银行的基本业务,银行业的战略,多是采用跟存战略,企业到哪儿,银行跟着走,资金到哪儿,银行跟着走,如果走出国际,银行就跟着走。”黄金老称。

他指出,在人民币国际化方面,一些中大型的银行更多一些,有些目前还处于准备的阶段,整体来讲,对于银行业来讲,这是一个好处,使得银行业可以在全球范围内分散经营,将来人民币国际化了,成为一个主要的交易货币,对中国的银行外汇交易来讲,是一个挺好的增长点。

苗雨峰表示,人民币国际化肯定是随着中国经济国际化必然的选择,我们三中全会也提出要加快实现人民币资本项目的转换,现在在贸易结算过程当中推广人民币,跨境结算当中推广人民币,国际储备当中推广人民币,路径是很清晰的,人民币国际化会增强我们国家在分散风险,提高话语权等等。

但他也强调,人民币国际化也是一把双刃剑,中央银行的调控怎么能保持货币政策的独立性,这是一个重要的挑战。另外,人民币国际化情况下,银行能不能有效的管理自己的外汇风险,也是一个挑战。

“这是一个硬币的两面,既要看到人民币国际化给我们带来的竞争优势,也要看到国际化对我们银行的风险管理,监管,甚至宏观调控带来的潜在影响,银行业要适应这个要求,做好这个工作。”苗雨峰称。(胡雯)

何涛 本文来源:网易财经 责任编辑:王晓易_NE0011
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