苗雨峰:不良贷款正蔓延 利率改革长期看是利好

2014-12-16 14:23:58 来源: 网易财经 举报
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网易财经12月16日讯 以“重建改革生态”为主题的2015网易经济学家年会今日举行,银监会银行一部副主任苗雨峰在“新金融生态机遇与挑战”论坛上表示不良贷款存在三个坏消息和个好消息:坏消息表现在不良贷款余额连续增长,不良率从长三角蔓延到全国其他地方,并且从中小企业向一些大型企业扩散。

但是同时也存在一些好消息:我们的不良率很低,银行当前的盈利能力可以抵御风险,银行的资本金相对充足,同时经济下滑的势头得到初步的遏制,这些对于不良贷款等“坏账”都存在一定的缓解。

此外苗主任还表示,中国经济正面临“新常态”,银行同样面临“新常态”。央行的利率改革短期会冲击银行,但是中长期来看,这一改革对于银行是利好消息。

以下是文字实录:

中国的银行业发展到今天,已经有160万亿的资产,160万亿是什么概念呢?我们国家的GDP2013年只有56万亿,银行业的资产已经超过了GDP的2.5倍。160万亿的资产分布在政策性银行、商业银行、各类中小农村金融机构、股份制银行等等,其中大头还是商业银行,按照《商业银行法》的规定来持续运行的银行,其中有16家是上市银行。我对资本市场不是很熟悉,但是我个人觉得,资本市场的有效性假说可能是我们长期追求的目标,它可能是假说。假说就意味着市场的价格有时候可能会低估银行的风险,有时候可能会高估银行的风险。但是银行天生就是一个经营风险的行业,银行肯定也面临着风险,但是银行的市场有没有通过价格真实的反映出风险,会不会低估和高估可能是另外一个方面。

刚才你说到不良贷款,确实是一个方面,我们有坏消息,不良贷款的余额已经连续12个月在反弹了,第二个坏消息,不良贷款的地区分布已经由长三角向众多的地方蔓延了,第三个坏消息,不良贷款从中小企业,小微企业向一些个别的大型企业蔓延了,这些都是不好的消息。

但是也有好消息,1、我们的不良率还是很低,只有1.2%不到。2、银行自身的财务能力,包括自身的拨备覆盖率,以及银行当前的盈利能力,可以抵御这些风险。3、银行的资本金是很充实的,按照国际最新的监管标准,基本达到了13%的水平。4、经济下滑的势头已经得到了初步的遏制,2013年GDP是10.2%还是10.4%,现在我们是百分之七多一点,GDP下来三个百分点,在全世界来看,不良贷款上升一到两个百分点也是很正常的,但是经济下行的趋势得到了控制,经济结构调整已经初见了成效,改革红利的释放已经慢慢体现出来了。

银行本身就是经营风险的,你看数据,有坏消息,有好消息,如果人们看坏消息多一点就会悲观一点,看好消息多一点就会乐观一点,市场就是由这些乐观和悲观的元素合在一起的。今天的价格多少程度上反映了银行的过去、现在和未来,我觉得也需要我们投资者来思考,这是我对中国银行业的风险,特别是您谈到坏帐风险初步的回应。

(主持人:您刚才说到的坏帐率是历史坏帐率,市场是动态的,大家都非常想知道明年的坏账率,您觉得会是什么发展情况,GDP好象现在决策层也接受了,会稍微慢一点,另外,利率又市场化了一步,这对于银行的压力大吗?)

经济面临“新常态”,银行也要进入“新常态”,心里银行业的资本回报率接近20%,资产回报率超过1%,不良贷款率是百分之一多一点,这个从全世界看,都可以说是一枝独秀,或者说卓尔不群。但是从过去看,银行的利润增长率,三年前,当年的利润增长率达到了36%,39%,这么高的水平,现在银行利润增长率已经回归到和资产的增长率持平的水平。

刚才你谈到利率市场化的问题,这个非常好,从短期来看,包括这次央行的利率改革,刚才我还和同事聊天,短期来看,可能对银行的盈利性有一定的冲击,但是中期来看,随着利率市场化的推进,随着利率在资源配置中起到越来越重要,甚至决定性的作用,随着改革把实体经济的活力释放出来,从中长期来看,利率市场化对银行是利好消息。

PolPei 本文来源:网易财经 责任编辑:王晓易_NE0011
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