9月30日，央行、银监会发布通知，对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷政策，首套房贷利率下限为基准利率的0.7倍。截至目前，除几家大型银行陆续表态外，全国性股份制银行中，招商银行和兴业银行率先在总行层面明确宣布开始执行新政。
招商银行于10月10日公开表示，招行一直以来积极支持居民自住购房贷款需求，认真贯彻国家有关房地产市场发展的政策导向。央行房贷新政出台后，招行在房贷额度上单独拨出信贷额度用于支持购房贷款市场需求，并根据房地产市场的发展适时调增房贷额度。招行从10月8日起实施首套房新政，按照央行房贷新政的要求，在定价方面进一步支持居民购房贷款需求，具体根据借款人偿付能力、信用状况等因素，确定借款人首付款比例和贷款利率水平。
兴业银行也于同日表示已拟定相关实施细则，将于近日正式实施。对于贷款购买首套普通自住房的家庭，以及拥有1套住房、无购房贷款记录或已结清购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房的，执行首套房贷款政策，贷款最低首付款比例为30%。在已取消或未实施“限购”措施的城市，对拥有两套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，再次申请贷款购买住房的，各分行可综合考量借款人偿付能力、信用状况等条件具体确定首付款比例，贷款利率在央行、银监会规定的范围内执行。在具体执行上，优先配置信贷资源，并要求分行建立个人住房贷款审批“绿色通道”，加快信贷投放，优先满足居民家庭贷款购买首套普通自住房和改善型普通自住房的信贷需求。
虽然两家银行总行层面已经明确表态，但由于各地分行所在城市情况不同，上述两行总行均表示不会在总行层面出具统一的执行细则，而是由各地分行根据当地情况制定细则。“总行只是总体上明确执行新政，具体细则还需要各地分行花时间确定。”招商银行总行某负责人对记者表示。
业内人士估测，各地银行房贷新政细则的制定应能够在本月之内完成。“北京的房贷新细则还在制定中，时间还不好估计。”招商银行北京分行相关人士表示。
记者在北京中关村地区上述两家银行网点进行了解后也印证了上述说法。“通知和执行细则还没有下发到这里，建议一周至两周之后再来咨询。”招行上述网点个贷经理说。兴业银行的进度可能稍快，就记者从不同渠道了解，该行北京分行房贷新政细则有可能在数日内就能够落地。
“各地分行制定细则的关键点其实集中在利率的折扣问题上，根据各分行和各城市不同情况，房贷是否是主营业务等因素，房贷利率折扣肯定有所不同。”某股份制银行相关人士表示。
除上述两行外，其余多家股份制银行也表态，将按照监管政策要求执行房贷新政，各地细则也在制定中。
虽然房贷新政的执行细则尚未落地，但记者在某房产中介看到，新政的影响已经显现。北京望京地区是北京近年来房地产市场的热点地区之一，即使在新政公布之前，该地区的房价也处于小幅上升的趋势。记者在该地区走访房产中介时正好遇到这样一幕：链家地产不大的门脸里有三波不同的客户正在等候看房，而且他们要看的是该地区三个不同的楼盘，既有刚刚交房的新盘也有二手房。“今天也确实巧了，最近客户是比之前多了，但这么多人来看房的情况也确实很多年没看见了。”链家地产王经理告诉记者。
该门店的刘店长告诉记者：“新政影响比较明显。以前一名中介一个月带客户看房的次数也就在10次左右，成交量更是少得可怜。十一长假到现在，一个中介一周带客户看房的次数就已经能达到10次。而在成交方面，链家公布的官方数字是增长44%，很多客户都因为害怕房价继续上升而选择加速成交，这样到交易完成的时候也正好能赶上房贷新政细则落地。”
接受记者采访的多位购房人均表示，一方面，新政使得改善住房条件成为可能；另一方面，新政将促使房价进一步攀升，因此选择迅速出手。
房贷新政对楼市的持续影响尚待观察，这也在一定程度上取决于各家银行细则对政策的执行情况。有研究人士认为，在结构转型期间流动性偏紧的情况下，商业银行更热衷于信用利差的扩张，这会使得银行的风险偏好得以升高。因此，按揭贷款业务对其吸引力明显降低。当然，出于控制风险考虑，银行也不会放弃这部分资产业务。
联讯证券分析师盛旭表示，资金能否被有效引导，政策的执行力度是关键。从目前来看，房贷新政对银行的约束明显不够。因此，对于政策能否被充分执行，他表示并不乐观。“贷款利率和首付比例虽然因新政出现一定程度的下降，但下降的幅度很可能低于预期。”盛旭称。他认为，本次新政的关键意义在于确认了房贷利率回升的拐点，而后期房地产交投量能有多大程度的回升，取决于后期的货币供给配合情况。
本文来源：金融时报
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王晓易_NE0011
