今年5月初，国务院办公厅印发了《关于支持外贸稳定增长的若干意见》（国办发[2014]19号）。6月11日，中国人民银行印发了《关于贯彻落实〈国务院办公厅关于支持外贸稳定增长的若干意见〉的指导意见》（以下简称《指导意见》）。三个月过去了，《指导意见》贯彻落实的情况怎样，金融支持外贸稳定增长取得了哪些进展，就此相关问题，本报记者日前采访了中国人民银行新闻发言人。
记者：如何理解金融支持、服务外贸稳定增长工作的重要意义？
中国人民银行新闻发言人：现在大家都在谈论“三期”叠加，即经济增速换挡期、结构调整阵痛期和前期刺激政策消化期，说明当前我国正处于全面深化改革的关键阶段。在这样的背景下，保持外贸稳定增长、促进外贸行业结构调整便具有十分重要的意义。今年4月30日，李克强总理主持召开了国务院常务会议，指出外贸发展不仅对稳增长、保就业至关重要，而且有利于促进中国经济与世界经济深度融合。我们应该从这一点出发，增强大局意识、服务意识，充分认识和理解金融支持外贸稳增长工作的重要意义。
记者：今年以来，尤其是人民银行《指导意见》出台以来，金融在支持、服务外贸稳增长方面采取了哪些措施，取得了哪些成绩？
中国人民银行新闻发言人：为了更好地贯彻落实国务院精神，人民银行在今年6月印发了《关于贯彻落实〈国务院办公厅关于支持外贸稳定增长的若干意见〉的指导意见》。出台这个意见，目的是支持金融机构采取拓宽企业融资渠道、推进人民币跨境结算、完善人民币汇率机制、改进金融服务等措施，积极创新，不断提升服务外贸企业水平，支持外贸稳增长、调结构。
从我们目前了解到的情况看，各家金融机构认真贯彻落实国务院精神，按照《指导意见》的基本要求，制定相关政策和措施，支持外贸稳增长取得了积极的成效。
首先是拓宽了外贸企业融资渠道。我们鼓励银行业金融机构积极创新金融产品和服务。2014年以来，各银行业金融机构梳理传统贸易融资渠道，加大对外贸企业的支持力度。如农业银行1至7月累计办理表内外贸易融资同比增长19.65%，贸易融资余额比年初增加306亿元；建设银行累计办理境内贸易融资同比增长21%；截至7月末，工商银行累计向外贸企业提供各类国际贸易融资956.57亿美元。
其次是以人民币跨境业务助推外贸增长。《指导意见》简化了跨境贸易和投资人民币结算业务流程，允许跨国企业集团开展跨境人民币资金集中运营业务，允许开展个人跨境货物贸易和服务贸易人民币结算业务，支持银行业金融机构与支付机构合作开展跨境人民币结算业务。
据了解，为帮助外贸企业规避汇率风险，银行业金融机构大力推动跨境人民币结算业务。1至7月，银行业金融机构累计办理经常项下跨境人民币结算业务3.77万亿元，同比增长55.9%，其中货物贸易结算金额2.4万亿元，同比增长49.3%，占同期海关货物进出口总额的16.2%。传统的国际结算业务稳步发展。如农业银行1至7月累计办理国际结算同比增长22.37%，其中贸易结算量同比增长14.76%。
第三是创新金融产品，支持外贸发展。《指导意见》明确“加大外汇产品创新力度，增加外汇市场交易品种，研究外汇期权组合产品和期货业务创新，形成即期、远期、期货、期权等多种产品结合，汇率产品和利率产品结合的产品体系”。
从实际情况来看，国内外两个市场的新变化，反过来推动了银行业金融机构加快产品创新，弥补传统金融服务的不足。比如农业银行加大国际业务产品创新力度，研发推出人民币对外汇期权和组合期权、人民币外汇货币掉期等产品，帮助企业应对汇率走势不明朗、远期结售汇价格难预期的不利形势。建设银行稳步推动融资租赁保理业务发展，依托在线外贸交易平台为外贸企业提供网络融资，提供并购理财产品、并购基金等多种融资产品支持外贸企业兼并、收购和重组业务，推广外保内贷、关税贷等创新产品。
第四是全球布局，服务外贸企业“走出去”。《指导意见》支持境内金融机构通过跨境并购、开展跨境人民币业务等方式，加快海外布局，发展以客户为中心的全球统一授信、营销、管理和服务体系。
实际上，为适应我国企业“走出去”进行全球资源配置的需要，银行业金融机构较早就开始加大全球布局力度。截至2013年底，18家中资银行业金融机构共在海外51 个国家和地区设立1127 家分支机构，总资产超过1.2 万亿美元。
今年以来，银行业金融机构继续稳妥进行海外布局，加大对“走出去”企业的支持力度。截至7月末，建设银行海外机构总资产较去年末增长35%，其中用于支持境内外贸发展的联动资产稳步增加。中国银行办理“对外承包工程保函风险专项资金”，有效支持了中小企业开展对外承包业务。
第五是流程再造，为外贸企业提供全方位金融服务。为适应客户要求提供便利化、个性化服务的需求，银行业金融机构着手整合内部资源，根据各类客户不同需求，再造业务流程，提供贴身、便捷的一条龙服务。比如中国银行综合运用各类公司金融产品，为众多供应链核心企业量身设计针对供应链全流程的综合服务方案，上半年共办理供应链融资业务4974亿元。
第六是规范收费，减轻外贸企业负担。主要银行业金融机构相继清理整顿一系列收费项目。从8月1日起，中国银行取消小微企业融资服务费、财务顾问费等14项贷款服务费用。农业银行对于符合条件的客户不断扩大分行手续费减免优惠权限，坚持对外币贸易融资实行优惠拆借利率，提高分行外币贸易融资自主定价权限。建设银行也对国际结算和贸易融资的收费行为进行规范，在2014年新版《服务价目表》中减少了30多个涉及国际结算和贸易融资的收费项目，降低了部分项目收费标准。
记者：就金融支持外贸稳定增长所发挥的作用而言，您认为还有多大的潜力空间，目前还存在哪些瓶颈制约？
中国人民银行新闻发言人：从前一阶段金融支持外贸稳定增长的具体实践来看，目前面临着一些突出的问题，比如不少外贸企业规模偏小，征信信息不足，信用评级一般不高，且缺乏抵押物，影响了银行业金融机构风险评估、风险定价以及对外贸企业的授信，金融供给面临较大制约。
大家都知道，外贸企业市场环境往往存在不确定性，这就增加了金融机构风险评估和定价的难度。虽然说目前世界经济复苏势头有所明显，增长动力有所增强，但风险因素依然突出，国际市场对我国出口需求呈回升之势依然存在不确定性。从国内看，劳动力、土地等要素成本处于持续上涨期，传统劳动密集型产业竞争力不断削弱，外贸企业出口竞争力面临挑战。
因此，综合国内外环境，外贸企业面临的不确定性较强，使得金融机构为外贸企业提供金融服务时面临较大不确定性，为金融机构风险评估、风险定价增加了难度。
此外，多数外贸企业规模偏小，有效抵押物不足。截至2014年一季度，我国约有72万余家企业从事外贸业务，其中绝大多数为小微企业，资产总额不足千万，业务规模有限，制约了单家企业融资需求的量级。这种规模小、分布广、企业数量大的状况使银行业金融机构发放等量收息资产较其他贷款对象而言需付出更高的营运成本，导致相对较高的展业成本和相对较低的收益之间的不匹配，影响其放贷积极性。
同时，目前大多数外贸企业为非生产型企业，规模少，缺乏可供抵押的厂房、设备等资产，制约银行业金融机构对其放贷的能力。
还有，外贸企业信用体系建设滞后，不利于拓展金融服务。许多外贸企业采取家族作坊式的经营模式，信息不够透明，财务数据不够准确完整，银行难以评估其还贷能力和信贷风险。同时，大部分担保公司成立较晚，规模小、实力弱，难以满足众多外贸企业的融资担保需求。目前的社会征信体系建设中，关于外贸企业信用信息的归集和应用尚存在不足，缺乏良好的信息共享机制。商业银行与外贸企业之间存在着严重的信息不对称问题，是外贸企业融资难的重要原因。
记者：面对困难和制约，您认为金融业下一步应当如何开展工作，以进一步加大对外贸进出口支持力度，促进对外贸易结构调整，推动实现外贸稳定增长？
中国人民银行新闻发言人：的确，我国外贸领域和金融行业面临着诸多的困难。面对困难，我认为出路在于改革。要遵循改革和创新的思路研究问题、解决问题。
首先，要稳步推进金融改革创新。通过设立新型金融组织，降低准入门槛，建立全方位、多层次的金融市场体系，进一步健全外贸企业金融服务体系。加快信贷产品的开发和推广力度，为客户开发从资金融通、风险规避到财务管理、资产保值增值等一揽子金融产品。加快抵押方式的创新，适当放宽抵押资产的范围，积极创新应收账款、仓单、商标权、专利权质押、林权抵押等各种抵押方式，规范贷款抵（质）押物的评估、登记程序，为外贸企业扩大抵押贷款提供方便。
其次，要转换经营理念，全面提升金融服务水平。从粗放经营向精耕细作的集约经营转型，优化业务流程，根据外贸企业和“走出去”企业的需求，量身定制包括融资、保险、担保等多种形式在内的金融服务，发展以客户为中心的全球统一授信、营销、管理和服务体系，稳步将供应链融资延伸到境外，支持产业升级换代，促进外贸持续发展。
再次，要进一步推进利率市场化和人民币汇率形成机制改革，提高金融资源配置效率。进一步健全市场利率定价自律机制，提高金融机构自主定价能力。继续推进同业存单发行和交易，探索发行面向企业及个人的大额存单，逐步扩大金融机构负债产品市场化定价范围。进一步完善人民币汇率市场化形成机制，加大市场决定汇率的力度，增强人民币汇率双向浮动弹性，保持人民币汇率在合理、均衡水平上的基本稳定。加快发展外汇市场，坚持金融服务实体经济的原则，为基于实需原则的进出口企业提供汇率风险管理服务。
第四，要进一步推进人民币跨境使用，支持人民币在跨境贸易和投融资中的使用，稳步拓宽人民币流出和回流渠道。创新政策支持手段，扩展人民币跨境使用方式。完善人民币跨境清算体系，提高人民币跨境使用便利化程度。加强风险管理，促进跨境人民币业务健康发展。
本文来源：金融时报
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