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信而富王征宇:中国P2P风险高于美国同行

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网易财经8月30日讯 “中国的P2P风险显著高于美国同行,也高于信用卡的风险率,这是因为客群选择不同,也是因为我们的收费标准不同”,P2P平台信而富CEO王征宇,日前接受网易财经采访时解读P2P风险称,中国P2P的风险显著高于美国同行,其风险特征实际上比银行信用卡的风险特征高。

王征宇直言,美国的P2P收费标准低于美国信用卡,美国P2P主要客户的用途是从P2P借钱去还信用卡的账单,而中国“借钱主要是因为他借不到钱”。

据悉,美国最大的P2P平台Lending club曾在2008年前尝试通过用户在Facebook上的数据来确定其信用度,结果风险率飙升,遭受了巨大损失。2009年以后,Lending club大规模采用美国征信局的数据,即不再通过互联网,而是主要通过到美国的征信局获取征信数据,并据此进行筛选客户,由此其业务获得了巨大变化。

王征宇表示,从2009年以后,Lending club的年平均坏账率下降很多,“借款人愿意到它这里借钱,借了钱去还信用卡的账单,所以它的风险率比银行信用卡更低,它的客群比银行信用卡的客群更好”。

王征宇指出,现代技术手段以及征信局的支持,是Lending club成功的两大原因,而中国P2P的发展条件缺乏后者。

据介绍,中国大陆征信局的覆盖是比较局限的范围,“人民银行征信数据覆盖8亿人,但是只有2.9亿有信贷记录,这些记录来自于银行客户,这里大部分是信用卡客户,包括房贷,车贷以及各种各样的贷款”。

王征宇还表示,P2P平台的风险率有滞后性,投资人不要被早期的低风险水平所迷惑。

另外,王征宇谈及“去担保”时直言,P2P机构在中国,今天并没有在真正意义上实行过担保化,“担保是一个金融词汇,担保是一个监管概念,这些P2P机构我不认为他有担保资质”。

据其介绍,按照担保机构的资金监管要求,担保金额要求具备十倍杠杆,就是要1/10的被担保额的资金。即P2P机构不仅不符合经营资质,实际上也做不到担保,“一旦发生风险问题,P2P行业当中发生问题的风险率是很容易超过10%的”。(刘宝兴)

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