顾卿华：第三方支付也是盗刷受害者

网易财经7月23日讯  近年来，消费者信用卡被盗刷的案件时有发生，很多消费者亦不知道信用卡被盗刷之后该找谁负责，对此，快钱公司副总裁顾卿华近日对盗刷相关责任界定进行了解释。

顾卿华称，信用卡盗刷有几种类型，一种在线下被盗刷，线下盗刷卡的数据被泄漏，不光是卡的数据，而是甚至连密码都被泄漏了，然后这些信息被复制在一张卡，再被拿到别的地方消费。对此类盗刷，支付机构拦截的难度非常大，因为看起来它是正常的交易，所有的验证信息都对，交易数据发过去后银行授权，完成交易，看上去是没有问题的。

对于此类线下盗刷，发生诉讼以后，从实际的案例来看，有两种情况。顾卿华称，一种情况是银行跟持卡人分担，持卡人承担未妥善保管银行卡密码的责任，而银行承担账户安全和保护它账户安全的责任，也可能会分担风险。但是也有一些地方的法律判定是银行承担更多的责任，因为卡是银行发的，表面上银行应该能有一些手段，能够防范卡被盗、识别卡交易。

顾卿华认为，支付机构在此类案件里，只能通过支付行为，配合银行来做一些防范的手段，因为在这个过程当中，支付本身能起到一些防范协助的作用，比如说信用卡在被盗刷来买机票时，因为机票从购买到实际乘机有一定时间，如果商户在此期间发现了盗刷情况，然后通过支付手段冻结资金，这样就可以避免损失，钱可以追回来。

信用卡盗刷的另一种情况是网上支付盗刷，顾卿华表示，现在各个银行都有网上支付退单的规则，即信用卡可以退单或否认交易。如果消费者的信息被别人获取了，支付机构可以参照银行的退单规则，发出指令否认交易，把钱退回来。然后发卡行会发起后面的认证，把请求发给银联，银联到收单机构，收单机构发给商户，来核实说这是不是持卡人自己的交易，如果不是的话，再把钱退给他。至于这种盗刷发生之后到底是向谁来追责，顾卿华称，一般情况下会由商户来承担。

顾卿华提醒消费者，当自己的卡被盗刷时，要注意保留一些基本信息，最好要去公安局报案，避免道德风险（被认为是恶意否认交易）。然后要有一些身份证文件、卡的信息，确实证明这张卡是在你身边，是没有被别人使用的。可能还需要有银行的一些其他材料，然后到发卡行提起退单申请。

综上，顾卿华称，盗刷案例中，责任方可分为发卡和收单两方。发卡行跟持卡人是在发卡那一端，承担账户安全的责任，承担保护密码的责任。而收单这一侧，如果商户有问题，比如商户是欺诈商户或者套现商户，如果发生盗刷，是要收单机构和商户来承担责任。

他认为，在网络钓鱼事件中，引诱消费者受骗的是不法分子自设的钓鱼网站。而第三方支付只是资金流转的通道，本身与行骗行为和钓鱼网站没有任何关联。钓鱼网站不仅侵害了消费者的利益，也给第三方支付平台造成了名誉损失，从这一角度讲，第三方支付也是受害者。

顾卿华也提醒，快钱在从去年到今年在防范风险的过程当中发现，目前支付消费时移动设备的安全风险、无卡制的交易风险在上升，而消费者支付数据被暴露的风险也在加大。