导语:
国人正在越来越多的拥有和使用信用卡。
中国人民银行的数据显示,截至2013年末,全国信用卡累计发卡已达3.91 亿张,较上年末增长18.03%,增速较上一年有所加快。去年末,全国人均拥有信用卡0.29张,几乎相当于每个家庭拥有一张信用卡,去年末中国信用卡授信总额为4.57万亿元,信用卡卡均授信额度则突破了万元,为1.17万元。
随着信用卡越来越被普及和认可,信用消费、超前消费的概念越来越深入人心,部分消费者使用信用卡时消费心理不成熟,刷卡无节制,导致信用卡的坏账也在逐年增加。央行的数据显示,去年末信用卡逾期半年未偿信贷总额251.92亿元,较上年末增加105.34亿元,激增了71.86%。
今天,网易财经连续第三年发布《中国信用卡报告》,结合行业数据和最新的调查结果,揭示2013-2014年中国信用卡行业市场现状与消费行为新现象。
第一篇:银行业务数据分析
1 、市场份额:建行超越招行 光大反超民生
根据14家全国性银行的年报,在累计发卡量排名方面,建行靠着去年1169万张的新增卡量,成功反超招行成行业老二,其他名次上,光大和民生排名互换,余下银行的排名则与上年完全一模一样,这样看来,各行都在暗自较劲。具体排名如下:
注:浦发银行为信用卡账户数
2 、建行工行新增卡量超千万
去年新增发卡量方面,除去浦发银行因两年公布的统计口径不一致无法计算新增量,余下的13家银行中,建行以1169万张的发卡量夺得冠军,工行1092张排第二,农行740.81万张第三;后三名分别为兴业银行(139.1万张)、华夏银行(143万张)和民生银行(278.16万张)。具体排名如下:
1 |
建设银行 |
1169.00 |
2 |
工商银行 |
1092.00 |
3 |
农业银行 |
740.81 |
4 |
招商银行 |
637.00 |
5 |
中国银行 |
567.91 |
6 |
光大银行 |
543.41 |
7 |
广发银行 |
500.00 |
8 |
中信银行 |
364.04 |
9 |
交通银行 |
317.00 |
10 |
平安银行 |
281.00 |
11 |
民生银行 |
278.16 |
12 |
华夏银行 |
143.00 |
13 |
兴业银行 |
139.10 |
3 、卡均消费&卡均透支:
从公布消费额和透支余额数据的银行来看,卡均消费额高的银行一般来说卡均透支余额也多,这也反映出各行行用卡客户的刷卡意愿和消费习惯的不同。
去年12家公布消费金额数据的银行卡均消费金额为25066.19元,较上年增长46.39%。具体来说,卡均消费额方面,去年平安银行以3.8240.41元的卡均消费金额排名第一,民生银行其次(33480.54元),去年的消费冠军光大银行今年排名第三,卡均消费额为29210.41元,也接近了3万元;其中,有9家银行的卡均消费额超过2万,这一数量较2012年翻了一番。
银行 |
卡均消费额(元) |
平安银行 |
38240.41 |
民生银行 |
33480.54 |
光大银行 |
29210.41 |
交通银行 |
26198.68 |
兴业银行 |
25306.28 |
建设银行 |
24479.37 |
中国银行 |
24349.16 |
浦发银行 |
22588.06 |
中信银行 |
22090.81 |
招商银行 |
18361.65 |
工商银行 |
18324.82 |
农业银行 |
18164.1 |
银行 |
卡均透支额(元) |
民生银行 |
6510.781 |
平安银行 |
6287.762 |
交通银行 |
5429.437 |
中国银行 |
5301.77 |
光大银行 |
5232.961 |
建设银行 |
5165.603 |
兴业银行 |
5051.033 |
浦发银行 |
5041.501 |
广发银行 |
4520.158 |
华夏银行 |
4381.667 |
农业银行 |
4377.975 |
中信银行 |
4162.468 |
工商银行 |
3488.189 |
招商银行 |
3031.342 |
4 、不良激增 兴业最高
9家银行公布了去年的信用卡不良率,9家银行平均不良率为1.44%,较2012年上升0.16个百分点,远高于去年末商业银行1%的不良率。如果除开今年未公布不良数据的宁波银行去年高达2.12%的不良率对去年整体数据的拉高,这一上升幅度还要更大。
具体来看,不良率最高的为兴业银行(1.82%),最低为光大银行(0.92%),不良率较上年上升最多的也为兴业银行,从2012年的0.91%上升0.91个百分点至1.58%,其次为平安银行,从0.98%上升0.6个百分点至1.58%;只有招商银行微降0.08个百分点。
如本报告导语中所说,央行的数据显示,去年末全国信用卡逾期半年未偿信贷总额251.92亿元,较上年末增加105.34亿元,激增了71.86%。信用卡不良的激增引发关注,行业在高速发展的时候如何保证高质量的发展值得思考。