近日，央行拟定中的《支付机构网络支付业务管理办法》（下称《管理办法》）草案内容流出，核心内容包括：“个人支付账户转账单笔不超过1000元，年累计不能超过1万元；个人单笔消费不得超过5000元，月累计不能超过1万元。”有支付机构人士直呼若此意见稿最终落地，第三方支付行业基本就不用干了。
该意见稿不只让支付机构人士捏了一把汗，也给拥有千万级用户的各类“余额宝们”和近3亿规模的网购群体带来不小压力。因为若真按此规定实施，用户对余额宝等产品的累计申购将不得超过1万元，而且转入之后不能再提回银行账户。而5000元的个人单笔消费上限显然不能满足对如今动辄上万的大件家电及高端商品的消费需求。
那么第三方支付到底动了谁的“奶酪”？是银行的吗？“余额宝们”在上线之初凭借近7%的年化收益率的确大有搅动银行存款业务之势，但如今收益率已跌破6%，而部分银行理财产品收益率则更为稳定，甚至出现反超。两者“对立”之势似已缓和。那么是银联吗？的确目前许多第三方支付公司都是直接与银行清算而不走银联通道，而即便走银联通道，交易费用也大幅降低。但这在时机上却说不太通，线上第三方支付业务抢占银联份额并非最近突然出现。
那么为什么央行偏偏在李克强总理今年政府工作报告中首提“促进互联网金融健康发展”之际却对与之密切相关的第三方支付业务进行突击监管呢？或许央行认为目前的第三方支付已承载过多超过本身作为中介支付的基础功能，与众多金融领域联系过密，因为此次《管理办法》还提出，支付机构不得为金融机构以及从事融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户。而这将大大改变绝大部分P2P借贷网站的转账方式。
所以对第三方支付涉及的潜在金融风险或许是此次央行试图出手干预的主因。但监管总是慢于市场，第三方支付已与使用“余额宝们”、习惯网购的消费中坚群体和方兴未艾的互联网支付行业利益紧紧绑定，意见稿最终能否落地尚是未知。（潘鑫磊）
本文来源：网易财经
作者：潘鑫磊
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