10家企业入围民营银行试点 多具备“金融基因”

2014-03-13 01:00:00 来源: 每日经济新闻(上海) 举报
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3月11日,首批民营5家试点方案公布,确定将由参与设计试点方案的阿里巴巴、万向、腾讯、百业源、均瑶、复星、商汇、华北、正泰、华峰等10家公司参与试点工作。

银监会主席尚福林表示,这次试点的选择,不是计划模式下的指标分配,也不是行政管理下的区域划分,完全是对试点方案的优中选优。

首批企业何以入围?《每日经济新闻》记者梳理发现,5家试点民营银行的两个发起人中,均至少有一家旗下原本就有小贷企业,而大多数企业原来就具有一定的金融背景。

获批企业大多有金融背景

梳理首批参与的企业来看,大部分企业本身就有一定的金融背景。

以意向申请“小存小贷”模式的发起企业阿里巴巴和万向来看,阿里巴巴在金融领域的尝试和创新已经颇有成效。2010年,阿里巴巴成立了一家小贷公司,次年重庆阿里小贷成立。阿里小贷利用平台庞大的客户数据,实现了从审批到放贷的全程网络操作模式。数据显示,截至2014年2月,阿里小贷累计投放贷款已经超过1700亿元,服务小微企业超过70万家,户均贷款余额不超过4万元,不良率小于1%。此外,阿里小贷还实现了信贷资产证券化,为小贷开辟了新的融资渠道。

除小贷之外,支付宝通过与基金公司合作推出的余额宝在2013年更是大出风头,不但成功引出了各种“宝”,还让各方对互联网金融的关注持续升温。

和阿里巴巴联合申请民营银行牌照的万向,本身就入股多家金融类公司,包括浙商银行、万向信托、民生人寿保险、万向租赁、浙商基金、通联支付等,已初步建立起一个横跨银行、信托、保险、租赁、基金、第三方支付等领域的金融控股集团。

而以“大存小贷”模式发起试点的腾讯和百业源来看,腾讯旗下除了原来的第三方支付机构财付通以外,还在2013年成立了深圳市财付通网络金融小额贷款有限公司,此外,微信理财通的推出,以及即将推出的微信信用卡,都可以看出腾讯一直向金融领域强力挺近。

另外,均瑶也曾参股南昌银行和汉口银行。

一位银行业分析师对《每日经济新闻》记者表示,目前来看,首批参与试点的企业大部分都有金融背景。

更熟悉中小企业需求

对于阿里、腾讯此次双双入围,华泰证券认为,这是将互联网金融逐步纳入传统金融监管范畴的又一举措。

以阿里为例,目前余额宝、阿里小贷、支付宝已经间接实现了银行三大核心业务“存款、贷款和支付”的功能。但余额宝并非存款业务,阿里小贷也非标准的信贷业务。因此,当阿里网络银行成立后,阿里的存款利率和借贷业务将会受到监管调控,比如受到核心资本充足率、存贷比、杠杆率、上缴存准等指标的约束,这就相当于将互联网金融逐步纳入传统金融监管的范畴,有利于降低系统性风险。

华泰证券还认为,阿里集团可以利用自身的优势,比如利用大数据分析客户的信用等方式来开展放贷业务。

前述银行业分析师表示,目前来看,这些民营银行要想真正的做起来,或许还需要不断创新,如果只是做一些传统业务,竞争力肯定不如原有传统大银行。

由于民营银行发起人股东多是企业家,而且都有丰富的企业经营经验,因而有着服务小型企业的“天然基因”。华泰证券在研报中表示,在这种背景下,如果从资产端来看,民营银行进入市场后,将以自身的优势来植根于更加熟悉的中小企业需求和市场,与目前的银行系展开竞争。

netease 本文来源:每日经济新闻 作者:邓莉苹 责任编辑:王晓易_NE0011
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