闫冰竹：存款市场竞争将使银行负债成本大幅提升

网易财经3月11日讯 全国政协委员、北京银行董事长闫冰竹在两会期间向网易财经表示，随着存款利率的全面放开，银行的经营环境、经营模式将发生根本的变化。一方面，存款市场的竞争使银行的负债成本大幅提升，直接融资市场的发展也使大量的资金流入证券市场，中小银行的负债业务会遭受巨大冲击；另一方面，随着债券市场、股票市场的快速发展，中小银行传统信贷业务将面临萎缩，金融脱媒现象加剧，商业银行的盈利能力下降。

他指出，利率市场化后，利率的影响因素更加多元、波动更加频繁、期限结构更加复杂，资金在不同金融资产间转换的频率增加，利率变动不确定带来的利率风险、资金来源紧张带来的流动性风险、交易性业务带来的交易风险、企业转型所面临的战略风险、客户道德风险和逆向选择产生的信用风险等将全面增加，风险的复杂性、隐蔽性、关联性、传染性、危害性显著增强。

此外，闫冰竹称，利率市场化推动直接融资市场和工具较快发展，促进非银行金融机构发展和壮大，促使社会融资结构、金融业的格局发生变化。在未来，我国中小银行既要面临来自同业金融机构的竞争压力，又要应对互联网金融快速发展造成的潜在威胁，还要化解民间资本参与带来的不断挑战。新形势下，产品竞争同质化、市场竞争白热化、竞争主体多元化等竞争形势给我国中小银行带来空前压力和挑战。

他建议，在推进利率市场化的过程中，应从内外两方面入手，为完全放开存款利率做更加充分的准备。

一方面，中小银行要积极加快转型升级的步伐。一是要主动转变发展方式，提升多元化、综合化盈利水平。二是要积极转变管理模式，提升精细化、集约化管理水平。三是要加快转变竞争方式，提升差异化、特色化服务水平。

另一方面，也需要为中小银行营造一个良好的外部环境。首先，要营造公平竞争的市场环境。当前银行内部不平等竞争的问题依然严重，大型银行在业务牌照、资本金补充、不良资产剥离等方面仍享受政府的支持和照顾，需要为中小金融机构营造公平的生存环境。其次，要更加关注中小银行。正如其在政协多次呼吁的，“中小银行也是中小企业”，也需要关爱和支持。建议从巩固银行业改革成果和维护国家金融安全、社会稳定的全局高度，制定更为市场化的准入标准，并给予中小银行一定的税收优惠及差异化政策扶持。最后，要实行监管的市场化。目前，民营银行即将设立，互联网金融快速生长，而我国银行业仍按照出身进行分类监管，并以此确定业务和机构准入，导致“以出身定终身”，既不利于充分竞争，也不利于有效监管，应加快推进市场化银行分类监管。（胡雯）

访谈实录：

网易财经：您作为资深“两会”代表，您今年的提案主要关注哪些方面内容？

闫冰竹：政协提案是人民政协履行职责的重要方式，也是委员们参政议政、建言献策的重要抓手。今年我带来了13项提案，都是我长期关注的问题,也有一些今年的热点问题。内容涵盖多个方面：

首先是关于中小企业的，这是我每年提案中的重要内容。今年和以往有所不同，主要是关于完善科技型中小企业产学研协同创新机制的提案。创新是科技型中小企业赖以生存的生命线。促进中小企业产学研协同创新，是帮助中小企业转型升级、发展壮大的重要途径。但是中小企业在产学研协同创新过程中参与度低、受益少，在竞争中处于不利地位。因此，我建议应通过加强政府保障、强化正向激励、优化外部环境几个方面完善科技型中小企业产学研协同创新机制。

作为政协经济委员会的成员，我一直关注经济金融方面的动态，在这一领域，我今年带来6项提案，主要有建立中国特色存款保险制度、优化银行分类监管、完善知识产权质押融资体系以及促进债券市场、资产管理行业健康发展方面。

近十年以来，中国城市建设经历了前所未有的高速发展，但是大规模的现代化城市建设留下了很多问题，一批有历史文化价值的建筑遭受损坏；“拉链路”、“楼歪歪”不断困扰人民群众生活；“千城一面”、“千村一面”，没有个性城市不断出现，中国延续5000年的建筑文化有可能发生断层。有鉴于此，我今年提出了关于进一步完善城市规划管理的提案。

十八届三中全会明确提出要“加快房地产税立法并适时推进改革”，我带来了关于稳步推进房地产税改革的提案，建议加快修订和完善相关法律法规，优化房地产税制结构，试点先行审慎推出房地产税。

关注民生、关注弱势群体、促进社会公平是一名政协委员职责所在，今年我带来关于改善社区居家养老服务水平的提案。目前我国已进入老龄化社会，我国正在经历传统“家庭养老”到具有社会化性质的“社区居家养老”模式转变。如何运用现有资源整合和完善居家养老模式，改善和提高居家养老服务水平，成为当今社会非常重要的一个问题。因此，我建议从加强基础设施建设、制度建设、提高服务质量等几个方面着手，改善社区居家养老服务。

党的十八届三中全会《决定》指出，“形成正面引导和依法管理相结合的网络舆论工作格局”。目前随着我国新闻事业快速发展，微博、微信等自媒体的平台广泛使用，公民的言论得到更充分自由的表达，但是其所衍生出的巨大隐患和副作用也不断显现。在利益驱使下，新闻“权力”被异化、假新闻泛滥、有偿新闻不断涌现，利用特权行敲诈勒索之事也时有发生，加大力度整治新闻界的不正之风已刻不容缓。由此，我带来了关于加大虚假失实新闻整治力度的提案。

当前雾霾天气蔓延我国大部分地区，环境问题已经严重影响到公民的健康，生态文明建设是我国全面建成小康社会的新要求。为此，我提出了大力治理环境污染，提高环境质量的提案，呼吁推进环境保护建设，还我们一个碧水蓝天。

网易财经：当前利率市场化在快速推进，您认为放开存款利率上限的时机是否已经成熟？应该如何推进？对银行业体系会有何种影响？

闫冰竹：中国的利率市场化是一个经过慎重考虑、科学规划、有序推进的历史进程，极大地适应和促进了我国经济金融的稳定健康发展，集中体现了决策层的智慧结晶和战略定力。但是在利率市场化的过程中，中小银行由于在资金实力、品牌影响力等方面不具有优势，将会面临更加严峻的考验。具体而言包括三个方面:

考验业务发展模式。随着存款利率的全面放开，银行的经营环境、经营模式将发生根本的变化。一方面，存款市场的竞争使银行的负债成本大幅提升，直接融资市场的发展也使大量的资金流入证券市场，中小银行的负债业务会遭受巨大冲击；另一方面，随着债券市场、股票市场的快速发展，中小银行传统信贷业务将面临萎缩，金融脱媒现象加剧，商业银行的盈利能力下降。

考验风险管理能力。利率市场化后，利率的影响因素更加多元、波动更加频繁、期限结构更加复杂，资金在不同金融资产间转换的频率增加，利率变动不确定带来的利率风险、资金来源紧张带来的流动性风险、交易性业务带来的交易风险、企业转型所面临的战略风险、客户道德风险和逆向选择产生的信用风险等将全面增加，风险的复杂性、隐蔽性、关联性、传染性、危害性显著增强。

核心竞争能力。利率市场化推动直接融资市场和工具较快发展，促进非银行金融机构发展和壮大，促使社会融资结构、金融业的格局发生变化。在未来，我国中小银行既要面临来自同业金融机构的竞争压力，又要应对互联网金融快速发展造成的潜在威胁，还要化解民间资本参与带来的不断挑战。新形势下，产品竞争同质化、市场竞争白热化、竞争主体多元化等竞争形势给我国中小银行带来空前压力和挑战。

所以，在推进利率市场化的过程中，应从内外两方面入手，为完全放开存款利率做更加充分的准备。