王树彤：互联网金融领域存在广阔的创新空间

网易财经12月19日讯 2013亚太经合组织（APEC）中小企业峰会将于12月19日至20日在深圳举行。峰会由中国国际贸易促进委员会、APEC工商咨询理事会（ABAC）和APEC中国工商理事会(ACBC)共同主办。

作为亚太地区“中小企业第一会”，APEC中小企业峰会将以“创新不止”为主题，聚焦“大制造、微创新”、“跨国公司平衡法则”、“互联网新金融”、“如何赢得细分市场”、“文化与商业的融合”等多个热点议题展开讨论。

敦煌网创始人、首席执行官王树彤在论坛上发表重要演讲。

以下是文字实录：

王树彤：其实互联网金融可以说市场上最热议的话题，这也让我想到，其实作为中国电子商务最早的从业者，我也经历了中国十多年互联网电子商务对于传统产业带来的翻天覆地的变化，带来的巨大的冲击，我最近其实也在多次会议上谈到，其实电子商务对很多的中小企业而言，他已经不仅仅是一个渠道的问题，他是一个企业的生存战略、发展战略的问题，所以我们也看到在这个领域里面，催生出了很多在运营方式上的变革，思考方式的变革的企业，大家今天谈到金融产业进入了互联网的时代，我也相信这个也会带来很多深远的变革，包括催生出来一些新的业态和新的物种。

我对互联网金融的理解有几点：

第一，我觉得他是需要有互联网基因，互联网DNA的新生的产业。

互联网基因的背后是一种平等，民主，是一种开放，是一种协同，是一家更加扁平化的结构。我对互联网金融的根本的看法其实是基于互联网的大数据，使得我们有可能建立一种新型的风险定价，以及风险管理的方式，我就由此可以延伸出来很多的金融服务产品的想象空间。

刚才我也介绍了敦煌网作为跨境电子商务的交易平台，我们每三秒钟就有一个定单产生，所以我们随时随地的了解到中国和全球的贸易有多少定单，有多少交易额，下面的发展的趋势，包括企业在定单，在物流，所有的方面的信息。这个实际上构成了大的数据，以及基于这个数据我们可以有更加精确的、深入的风险定价和风险控制。也是基于如此，基于大数据，我们从2010、2011年开始，陆续就和中国很多银行，包括建设银行、招商银行、民生银行等等，我们展开了一系列的基于企业信用数据、大数据的金融服务的产品。在这个领域里面，就像今天大会的主题一样，叫做“创新不止”，觉得在互联网金融的领域里面，其实现在大家都在摸索，但是有非常广阔的创新空间。

从概念上我也想给大家举一些实际的案例。现在无论是叫做互联网金融也好，还是在互联网金融里面的供应链金融也好，我们其实在实践中现在已经看到很多的案例，比如说我们在2010年和2011年，我们和中国建设银行联合开发了一款基于供应链金融的产品。在2010年和2011年，整个市场上其实是很率先的突破，打破了中小企业跟银行一定要见面，一定要抵押甚至是担保，所以我们在2011，完全基于中小企业的交易的信用记录，我们通过这些信用记录，中国的银行像建设银行他能够认同这样的信用，所以这个在当时其实还是一个非常创新、非常破冰的一个有意义的尝试。因为我们发现，很多的中小企业，特别是他在网上，在接生意，做定单的时候，他需要的资金的特点是要得很急，他资金的额度也不高，而且频率、周转非常的快，所以传统的金融对于这些中小企业来说，所需要的手续，需要的等待的时间，其实还是很难适应实际的中小企业的需求。

所以当时我们开发了这个产品之后，其实这些企业能够实现在网上申请，在网上贷款，以及在网上还贷，全部是自动化的流程。这种信贷的产品还可以重复利用，我们在最近这几年发现，有些中小企业甚至可以在网上有一年两三千笔的贷款重复使用，我记得在去年我曾经参加了我们跟建设银行关于这个产品的一个培训和总结会，我印象非常深，当时在会上有一个四川的定单代的客户在分享他的经验，他说：我还真是从来没觉得银行可以这么有效率。他说我以前就是一个非常传统的做外贸的中小企业，他说我以前跑银行，一家一家的跑，银行会查我的车，查我的房子，查我的存款，而且其实我在整个填报手续上，等待时间上非常的长。他说十有八九我是拿不到这个定单贷款的，现在他的操作是怎么样？他在网上拿到了一个定单之后就开始备货，开始发货，然后他开始在他的后台登录，写上他的货物的跟踪号，这个货物的跟踪号上传之后，后台就会跳出一个谈话框，问他现在需不需要贷款，如果是这个时候点击按纽，我们和建行的合作是80%的货款在半个小时之内这个商户就能收到，而且他其实说我也不用再担心我的汇率的变化，因为同一天就可以接到这笔贷款了，因为他的信用的缘故其实贷款的利率也应该是非常低的。

敦煌网作为跨境的电商平台，经过十年的累积，我们已经有大量的中小企业的信用等级的评价体系和数据，无论是基于企业在初级阶段、中级阶段还是在高级阶段，以及他在定单的过程中处在什么样的状态，他的货物在我们的集货中心处在什么样的位置，更多的节点的数据可以被捕捉到，由此我们也可以延伸出来和银行的合作，有更多的基于企业在供应链上面的金融服务产品。

我在最近很多的APEC的会议上，包括我们也参加了APEC中小企业部长级的会议，我们谈到了中国的中小企业在利用互联网供应链的金融融资上的最新的最佳实践，也得到了世界银行的高度关注和兴趣，所以我们其实也在开发整个亚太经合组织中小企业有更好的融资的报告和方案上，我们决定了能够把供应链和互联网的金融融资对中小企业的这一点，能够纳入到这个报告里面非常重要的环节，能够在整个亚太经合组织得以推广。我也觉得非常骄傲，中国公司，中国的实践能够在全球的领域里面，我们有机会能够有更多的引领作用。

互联网和金融产业大家之间的融合或者是竞争，其实我觉得互联网金融刚才也谈到了，关键是基于大数据的风险定价和风险管理，我想对于电子商务平台来说，他背后最终的核心在于大数据，对于金融产业来说，其实历来它的有时是非常严格的风险控制和管理的能力。我记得前不久央视的对话里面大家在PK，到底电商和物流都想进入对方的领域，是一种跨界竞争和合作。我觉得接下来电商和金融产业也在呈现类似的状态，无论是阿里巴巴进入金融服务产业，也看到民生银行开始做电商，也会呈现跨界的竞争和合作。

从电子商务平台来说，和金融产业的合作，我们有很多的切合点。首先对于电商平台来说已经有高度的汇聚效益，所有的中小企业，不论你在哪个城市，不同的国家，都可以汇聚在一个平台上，我们不需要在各个地方设点，这是第一个汇聚效应。

第二个，适时的大的数据，其实我知道中国银行也好，还是其他银行也好，都想做中小企业的贷款业务，但是困难就是这些企业散落在各个角落，而且他们非常的弱小，怎么能够知道他们的信誉的情况，所以我觉得今天其实通过交易平台，适时的数据，客户一旦登陆到网上，你就可以跟踪到他所有的行为，他交易的频率，金额，以及未来发展的趋势，这些给风险定价提供了非常切实的落脚点。

第三，和企业的商务紧密结合。我记得我在跟银行，在很多的专家探讨的时候，大家一直有一个很困惑，很难的问题，就是说他想给中小企业做贷款，但是很多的贷款银行并不知道企业是真正用在实体的生产流通营销上还是用到了房贷上。所以说，对于电商平台来说，这一点也可以给银行很好的支持，具体在供应链的哪一个环节上？

最后，高度自动化，我们跟中国建行的合作，一个企业一年两三千笔的网上贷款，我们发了几亿的贷款，建行是一个半人，我们是两个人。所以我觉得如果没有这样的高度自动化和平台模式，这么大量的工作是难以想象的。所以一切多刚刚开始，未来的五年和十年，我们有非常广阔的想象空间，谢谢。