杨再平：未来银行与保险及券商界限会越来越模糊

网易财经9月13日讯 “2013中国商业银行竞争力评价报告”发布会今日在北京举行，中国银行业协会专职副会长杨再平在会上表示，银行业未来要高度关注并积极应对潜在的行业竞争，他认为，未来电商做银行也可以放开，银行与证券之间，银行与保险之间的界限会越来越模糊。

杨再平表示，银行业不仅要关注业内的竞争，更应该关注整个银行业的行业竞争，要高度关注并积极应对新时代和潜在的行业竞争，除了业内的竞争外，还要关注的是业外的竞争，比如小贷、当铺等不速之客，以及零售商、电信等等，它的都有可能成为银行整个行业的竞争者，他们可以做银行，因为他们有品牌有网络，有网络就可以做银行。

杨再平认为，银行业开放是必然趋势，准入会继续放宽，只要符合要求就可以做银行，他相信以后这种电商做银行只要符合条件也可以放开。他认为未来银行与证券之间，银行与保险之间它的界限会越来越模糊，保险按可以做银行，证券可以做银行。

面对这些竞争者银行业应该怎么应对，杨再平认为，第一要有强烈的这种危机忧患意识，第二，我觉得要研究现实的和潜在的行业竞争者的优势，劣势，和自己的优势和劣势，还要在这个基础上学习竞争者去满足消费者的需求。最后他觉得银行业务一定要有统一的规则，要有规范，这样才能形成一个统一的这样一个行业的规范，才能够可持续发展。

文字实录：

杨再平（中国银行业协会转职副会长）：我脱稿演讲，我这个演讲是认真准备的，但是我可以脱稿，这两天我都在想我讲什么，围绕我们这个主题，竞争力的评价，我想讲一个观点，就是我觉得我们的银行业不仅要关注业内的竞争，进来的发展态势我觉得更应该关注整个银行业的行业竞争，这个如果要整理一下这个观点的表述就是银行业要高度关注并积极应对新时代和潜在的行业竞争，业内竞争我觉得已经是不用置疑，我们3800多家银行，我们竞争的结构，集中度已经比美国还低，美国前五家银行占50%，我们前五家40%多，现在要关注的是业外，银行业有两个词是比较关键的关键词，一个是不速之客，一个是抢食者，银行业外部各种潜在的竞争是我们要关注的，第一个我们可以整理一下，就是我们大家经常说的脱媒，直接融资，间接融资直接融资说了很多了，第二个就是我们说的综合经营，或者说混业经营，现在就是做保险或者做证券，它也可以换一个方式，就是存款，也就是贷款，所以这种业务交叉，业内比较明显，做证券做保险的实际上可以做银行业务，很多的交叉业务交叉产品层出不穷，我们是互为竞争者，我们也可以做他的，这是一个方面，另外还有一些是非银行业金融机构，尤其是银行系统以外的，他们做的一些类似银行业的东西，比如说保理，银行系统的保理，它不多，占比重60%，整个做保理的据我了解也是有银行以外的，不属于银监会管的也做保理，还有融资租赁，现在据说有400多家还是多少，银行有二十多家，所以它也做，那显然是一种竞争，还有一些银行他也做信贷或者存款等等，还有影子银行，我讲的是中国式的影子银行，比如说我们的小贷，当铺，尤其是最近一段时间以来，不少当铺做的是银行的业务，甚至比银行还赚钱，这是我们大家都知道的，还有就是最近尤其火爆的，非银行系的金融我们讲第三方支付，这个因为时间关系我不展开说，人人贷，融资，等等，这对银行业是抢食银行业的不速之客，另外就是零售商等等，电信等等，它的都有可能成为银行整个行业的竞争者，他们可以做银行，因为他们有品牌有网络，有网络就可以做银行，这是我讲的第一个观点。

第二点就是看到这些外来的竞争者，我们整个行业面临形势是一个必然趋势，改革开放是必然趋势，这个准入会继续放宽，只要你符合要求就可以做银行，我相信以后这种电商做银行只要符合条件也可以放开，改革开放是一个，然后是技术，技术的发展，银行业的网络，不是凭借砖头加水利等等，加鼠标，这些技术可能使得砖头的优势，水利的优势会丧失，然后是金融自己的发展，混业，跨业，跨产品，跨市场它成为一个，就是金融之间，银行与证券之间，银行与保险之间它的界限会越来越模糊，所以这个保险按可以做银行，证券可以做银行，挡都挡不住，然后市场的规律就是这样，就是我们讲平均规律，一旦这个门槛防地以后平均利润的阻力会越大，所以我们看到它是一个趋势。

第三点，我们银行业怎么办？第一点，我觉得我们要有强烈的这种危机忧患意识，所以这句话要经常在我们耳边经常响，银行很可能成为二十一世纪的恐龙，有些互联网说我们还需要商业银行吗？2000年我看到路透社的一个采访好像写的，银行家们要为互联网金融互联网银行的发展感到彻夜不眠，要有这样的危机意识，我们要看历史上，我们的平遥票号，他们也是曾经一百多年，后来因为它不采用电报作为支付的手段，当然这是原因之一了，最后真正不存在了，第二，我觉得要研究现实的和潜在的行业竞争者的优势，劣势，和我们自己的优势和劣势，我们的弱项在哪里，我最近在看人人贷，他们做的是我们不做的，我们做的是长尾效应，就是20%的客户有80%的收益，但是他做的是80的客户20%的收益那部分，我们要根据这个优势劣势，在这个基础上我们应该还要学习我们的竞争者，学习我们的挑战者，为什么第三方支付能够做大，虽然我们说它还有一些问题，但是它为什么这样，它是有它的一些强势的，我觉得我们应该去学，满足这个消费者，并且满足这个，我们讲客户下沉等等，要学习他的东西，吸取他的东西，借鉴他的东西，尽快的调整和适应这种众多潜在的行业挑战者竞争者这个态势要调整，另外新的外来者，或者我们讲的不速之客，我们即要欢迎他们，我们应该持开放的态度，应该欢迎，我们即要跟他们竞争也要跟他们合作，我们银行业的互联网金融，实际上就是和互联网合作，我们做第三方支付，进入竞争更多的还是合作。

最后一点我觉得我们也应该大家进来以后要开放，有一点如果说做银行业务的话，一定要有统一的规则，要有规范，这样的话才能形成一个统一的这样一个行业的规范，才能够可持续发展，最重要的是行动，需要面临这么多的竞争者，众多的潜在的竞争者，我觉得确实是需要积极性，我看到最近我们的银行家们，动作都非常的快，而且都在积极的行动，所以我相信，面临这样众多的竞争者，已经有的，或者说潜在的竞争者的情况下，我们这个行业会发展的更好，也会更好的对于我们实体经济服务进行服务，这各行业在更竞争的情况下上一个新的台阶，谢谢。

杨再平（中国银行业协会转职副会长）：我脱稿演讲，我这个演讲是认真准备的，但是我可以脱稿，这两天我都在想我讲什么，围绕我们这个主题，竞争力的评价，我想讲一个观点，就是我觉得我们的银行业不仅要关注业内的竞争，进来的发展态势我觉得更应该关注整个银行业的行业竞争，这个如果要整理一下这个观点的表述就是银行业要高度关注并积极应对新时代和潜在的行业竞争，业内竞争我觉得已经是不用置疑，我们3800多家银行，我们竞争的结构，集中度已经比美国还低，美国前五家银行占50%，我们前五家40%多，现在要关注的是业外，银行业有两个词是比较关键的关键词，一个是不速之客，一个是抢食者，银行业外部各种潜在的竞争是我们要关注的，第一个我们可以整理一下，就是我们大家经常说的脱媒，直接融资，间接融资直接融资说了很多了，第二个就是我们说的综合经营，或者说混业经营，现在就是做保险或者做证券，它也可以换一个方式，就是存款，也就是贷款，所以这种业务交叉，业内比较明显，做证券做保险的实际上可以做银行业务，很多的交叉业务交叉产品层出不穷，我们是互为竞争者，我们也可以做他的，这是一个方面，另外还有一些是非银行业金融机构，尤其是银行系统以外的，他们做的一些类似银行业的东西，比如说保理，银行系统的保理，它不多，占比重60%，整个做保理的据我了解也是有银行以外的，不属于银监会管的也做保理，还有融资租赁，现在据说有400多家还是多少，银行有二十多家，所以它也做，那显然是一种竞争，还有一些银行他也做信贷或者存款等等，还有影子银行，我讲的是中国式的影子银行，比如说我们的小贷，当铺，尤其是最近一段时间以来，不少当铺做的是银行的业务，甚至比银行还赚钱，这是我们大家都知道的，还有就是最近尤其火爆的，非银行系的金融我们讲第三方支付，这个因为时间关系我不展开说，人人贷，融资，等等，这对银行业是抢食银行业的不速之客，另外就是零售商等等，电信等等，它的都有可能成为银行整个行业的竞争者，他们可以做银行，因为他们有品牌有网络，有网络就可以做银行，这是我讲的第一个观点。

第二点就是看到这些外来的竞争者，我们整个行业面临形势是一个必然趋势，改革开放是必然趋势，这个准入会继续放宽，只要你符合要求就可以做银行，我相信以后这种电商做银行只要符合条件也可以放开，改革开放是一个，然后是技术，技术的发展，银行业的网络，不是凭借砖头加水利等等，加鼠标，这些技术可能使得砖头的优势，水利的优势会丧失，然后是金融自己的发展，混业，跨业，跨产品，跨市场它成为一个，就是金融之间，银行与证券之间，银行与保险之间它的界限会越来越模糊，所以这个保险按可以做银行，证券可以做银行，挡都挡不住，然后市场的规律就是这样，就是我们讲平均规律，一旦这个门槛防地以后平均利润的阻力会越大，所以我们看到它是一个趋势。

第三点，我们银行业怎么办？第一点，我觉得我们要有强烈的这种危机忧患意识，所以这句话要经常在我们耳边经常响，银行很可能成为二十一世纪的恐龙，有些互联网说我们还需要商业银行吗？2000年我看到路透社的一个采访好像写的，银行家们要为互联网金融互联网银行的发展感到彻夜不眠，要有这样的危机意识，我们要看历史上，我们的平遥票号，他们也是曾经一百多年，后来因为它不采用电报作为支付的手段，当然这是原因之一了，最后真正不存在了，第二，我觉得要研究现实的和潜在的行业竞争者的优势，劣势，和我们自己的优势和劣势，我们的弱项在哪里，我最近在看人人贷，他们做的是我们不做的，我们做的是长尾效应，就是20%的客户有80%的收益，但是他做的是80的客户20%的收益那部分，我们要根据这个优势劣势，在这个基础上我们应该还要学习我们的竞争者，学习我们的挑战者，为什么第三方支付能够做大，虽然我们说它还有一些问题，但是它为什么这样，它是有它的一些强势的，我觉得我们应该去学，满足这个消费者，并且满足这个，我们讲客户下沉等等，要学习他的东西，吸取他的东西，借鉴他的东西，尽快的调整和适应这种众多潜在的行业挑战者竞争者这个态势要调整，另外新的外来者，或者我们讲的不速之客，我们即要欢迎他们，我们应该持开放的态度，应该欢迎，我们即要跟他们竞争也要跟他们合作，我们银行业的互联网金融，实际上就是和互联网合作，我们做第三方支付，进入竞争更多的还是合作。

最后一点我觉得我们也应该大家进来以后要开放，有一点如果说做银行业务的话，一定要有统一的规则，要有规范，这样的话才能形成一个统一的这样一个行业的规范，才能够可持续发展，最重要的是行动，需要面临这么多的竞争者，众多的潜在的竞争者，我觉得确实是需要积极性，我看到最近我们的银行家们，动作都非常的快，而且都在积极的行动，所以我相信，面临这样众多的竞争者，已经有的，或者说潜在的竞争者的情况下，我们这个行业会发展的更好，也会更好的对于我们实体经济服务进行服务，这各行业在更竞争的情况下上一个新的台阶，谢谢。