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信用卡7.1公约调查:中行免9天 工行非全额罚息

2013-07-08 06:10:20 来源: 理财周报 举报
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南京银行、农行容时仅2天,中行最长至9天;“零头”最低标准10元不罚息,农行中行光大最大方

中国银行业协会近日发布的新版《中国银行卡自律公约》中,要求各家银行为持卡人提供一定限额、宽限还款期的“容差容时”服务,该《公约》于7月1日起实施。

理财周报记者调查发现,实施新规中“容差容时”服务的上市银行已有14家,分别是建设银行、中国银行、农业银行交通银行浦发银行华夏银行民生银行招商银行、南京银行、兴业银行北京银行光大银行中信银行平安银行

但各家银行实行的标准并不统一,而且差距较大。

在容时服务上,中行最长甚至可以延至9天;而在容差服务方面,农行中行光大则最大方。而在去年以7713万张的发卡量雄冠亚太的工商银行,则明确对理财周报记者表示“无容差容时服务”:“工商银行信用卡仍执行部分计息方式,收取未还部分利息。账单到期不能延迟还款。”

“容时服务”:南京银行、农行仅2天,中行最长至9天

理财周报记者调查了解到,目前多数银行的宽限期均为3天,南京银行、农业银行为2天,中国银行最长至9天。

南京银行信用卡中心的客服表示,南京银行在新规落地前就已有类似服务,信用卡账户内10元以下欠款无需担心“全额罚息”,为持卡人提供2天的还款宽限期。至于何时与《公约》规定的还款宽限期至少3天达成一致,该行员工表示,目前还未接到新政策实施的通知。与之相似的是农行,其规定的信用卡还款宽限期也为2天。

中国银行信用卡中心客服表示,中行在“容时”三天的基础上延长还款宽限期,不同类型的信用卡对应享受不同的还款宽限期,最长为9天。

据了解,各家银行对宽限期的最终截止时间也不尽相同。

比如北京银行为当天下午5:30,兴业银行为当天下午6点,华夏银行为当天晚上7点,中国银行为当天晚上8点,浦发银行、光大银行、交通银行为当天晚上9点。银行提醒,为防止因跨行交易影响还款到账时间,建议最好尽快通过本银行的柜面、网银、自助设备等渠道还款。

记者调查的各家银行均表示,银行会在信用卡到期还款日之前至少3天通过账单、短信息、电子邮件、电话或信函等方式向持卡人进行还款提示。为了避免出现滞纳金和罚息,用户须养成良好的还款习惯,关注还款信息,做好还款计划,以免错过还款期限。

同时,光大银行、招商银行表示,“容时”服务需要持卡人向银行提出延期申请,持卡人若不提前致电申请,仍将按照此前的方式计收利息,电话申请后方可享受延时还款不计罚息。

“容差服务”:最低标准10元,农行中行光大最大方

在“容差”服务方面,各银行的标准也不尽相同,不过大多数银行都默认了新规中10元的最低标准,即持卡人当期发生不足额还款,且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额(至少为等值人民币10元)时,应当视同持卡人全额还款。一般欠还的小额零头予以自动滚入下期还款账单中,不予全额罚息。

北京银行还规定了外币信用卡的容差还款额,对于10元或1.5美元等值欠款,不予罚息。

农业银行的额度比较宽容,规定“客户本期还款金额至少为账单金额的90%,且普通卡未还金额小于等于100元,金卡、白金卡未还金额可小于等于200元”的不罚息。即不超过当期账单额的10%,且普卡不超过100元人民币,金卡不超过200元人民币的未还款,无需担心全额罚息,欠款将自动滚入下一期账单。

农行信用卡中心的工作人员还特别提醒,超过当期账单额10%额度的欠款即使在10元以下,也不符合农行“容差”的规定,会按全额罚息。举个例子,假设一持卡人,其本期应还款额为90元,但到了到期还款日当天,他只还款80元,有10元欠款没还,超过了欠款额的10%,按照银行“全额罚息”的规定,利息将按该账单期全额即90元来计算。

光大银行表示,“容差”宽限额为不超过100元人民币或20美元。中行工作人员表示,信用卡的容差额度可以达到持卡人消费金额的1%,或者到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于10元时,也视为全额还款。

工行表示“无容差容时服务”,中行部分卡种不参与

7月1日,理财周报记者致电工商银行信用卡中心客服,对方表示工商银行是惟一一家率先取消全额罚息的银行,没有“容差容时”服务。

尽管新规正式实施,工商银行信用卡仍执行部分计息方式,收取未还部分利息。在容时还款方面,客服人员明确表示,账单到期不能延迟还款。

中国银行、光大银行两行明确表示,若信用卡消费金用于透支取现的,则不可享受“容差容时”的政策。此举在于防止有人恶意透支取现,有利银行规避风险。

而中行发布的两种卡——中银新易贷和公务卡也不能享受“容差容时”的政策。

截至目前,中银协未对没有按照中银协相关要求规范建立“容时容差”服务的银行给出一个明确的意见。

名词

解释

容时:还款宽限期可达三天

容差:10元以内的还款零头可免“全额罚息”

为了让持卡人避免出现信用污点,在新规中,银行业协会要求成员单位为持卡人提供“容时服务”,即为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务,还款宽限期自到期还款日起至少3天;持卡人在还款宽限期内还款时,应当视同持卡人按时还款。

“容差服务”是指如持卡人当期发生不足额还款,且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额(至少为等值人民币10元)时,应当视同持卡人全额还款。

《公约》规定了10元的上限,即10元以内无需担心“全额罚息”。信用卡账户内10元以下欠款视为全额还款,并不是指持卡人可以永远不用还钱。这个零头会累计到下一个对账单里,等下一个月持卡人刷卡,欠款一旦超过10元又没有按时还款,就要和下一期欠款一起计收利息。

netease 本文来源:理财周报 作者:吴贵玉 责任编辑:王晓易_NE0011
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