杨再平：提升银行服务实体经济能力需市场化改革

网易财经11月20日讯 2012网易金融论坛暨“金钻奖”颁奖盛典今日在北京举行，中国银行业协会专职副会长杨再平在论坛现场表示，金融机构要增强服务实体经济的竞争力需要市场化改革，需要同时必须要有政府的政策引导，同时必须要跟金融机构的服务对象联系起来。

中国银行业协会专职副会长杨再平发表演讲

杨再平表示，金融机构服务实体经济的竞争力应该体现在四个方面：一是满足实体经济各种各样，包括简单、复杂、高端、低端的需求的能力，二是能够满足但成本控制的能力；三是要控制风险，四是要和客户能否做到共生共荣。

而要提高要增强增强服务实体经济的竞争力服务实体经济的竞争力，有三个方面很重要，这就涉及到体制改革，首先要有一种竞争的市场结构，同时也需要政府政策的引导，同时必须要跟金融机构的服务对象联系起来。

以下是文字实录：

中国银行业协会专职副会长  杨再平

尊敬的各位嘉宾，每年差不多在这个时候，11月份，我记得我是第三次在这里，所以我非常感谢网易提供这样一个平台，每年差不多都到年终之时跟大家来交流。

今天我借这个机会，“问道金融”，最近十八大刚开过，十八大里有一句话，叫做要增强金融机构，“增强银行、保险和证券三类金融机构的竞争力”，对这句话我谈谈我的感想。

第一，金融机构的竞争力，我觉得应该体现在服务实体经济的能力方面，我们讲的金融机构的竞争力，应该是竞相提供优质服务的能力，所以我今天的题目叫做“增强金融机构服务实体经济的竞争力”，也就是说，金融机构的竞争力比的不是盈利能力，也不是简单的风险管控能力，而是服务实体经济的能力，而且是竞相服务实体经济的能力，这是我要说的第一点体会。

第二，我理解的竞争力，所谓竞争力，很重要的一点，我觉得就是很难被替代的能力，当然，如果一个人身怀绝技，那他就很有竞争力了，我们说，竞争力和可替代性是成反比的，你所具有的服务能力越是难替代，替代率低，那你的竞争力就强。用中国商场上传统的说法，叫做“人无我有，人有我特，人特我优”的能力，我们要比的竞争力就在于，在服务实体经济方面，别人没有的我有，别人有的我有特色，别人有特色的我比别人做得更好，我觉得我们应该去比较这种能力，这是我想说的第二点体会。

第三，我觉得我们服务实体经济的竞争力应该体现在四个方面：

一是满足实体经济各种各样，包括简单、复杂、高端、低端的需求的能力，因为需求是多样性的，我们要有服务实体经济的竞争力，首先就是要去研究、琢磨各种各样实体经济的需求，当然，你就要对你的服务对象有充分的了解，不同的服务对象有不同的需求，同样一个服务对象有多种需求，而需求有简单的、有复杂的，有低端的，也有高端的，而且会随着时间不断变化，做到这一点，其实已经很不容易了，他有什么需求，别人不能满足，你能满足，这就是你的能力，是你的竞争力。

比方说我们现在讲小微企业的需求，他们很难，别人做不到的你能做到，那就是一种能力。过去做银行，我们有一个经典例子，香港过去有银行专门针对保姆阶层（的服务），别人说保姆是低收入者、弱势群体，但香港银行能够做到，这就是它的一种能力，现在国内也有不少银行（有类似服务），比如包商银行，我知道他们专门针对捡垃圾的群体，他们很难，但你能做到，这就是你的能力，能不能对各种各样的需求，越是有难度的需求越去满足，这就是你的一种能力，当然，首先你得去研究、去琢磨，针对这些需求去提供解决方案，提供产品，这中间当然就需要智慧了，这是我觉得体现（竞争力）的一个方面，满足各种各样需求的能力。

二是能够满足但成本很高，那也不行，同样满足需求，有的机构付出的成本很高，有的机构满足同样需求，成本却很低，当然，成本低的竞争力就强。所以，满足同样需求，成本越低，竞争力就越强，我们要研究如何降低外在的、内在的、管理的、直接经营等的成本，包括人力成本和物质成本，做金融要精打细算，我们去英国调查了解银行家，银行家说银行有一种很重要的精神就是苏格兰精神，那就是精打细算，我瞄准一种需求，能够满足这种需求，同时又精打细算，把成本降低，这就是一种竞争力了。

三是要控制风险，风险是一定会遇到的，对做金融的来说，控制风险、管理风险也是很重要的主题，我觉得金融的本质就是跨时空的交易，前两天演讲时我说，金融是服务，搬家公司也是服务，搬家公司把一个东西从这里搬到那里，金融是跨时空的搬动，但它有风险，把未来搬到今天，把今天的搬到未来，把一个人的资源集中给另外一个人，能不能管控风险，如果风险不能管控，那你的搬运行为就失败了，所以金融不是体力活，但它是需要高度智慧的。同样，前面说到，需求能够满足，成本也低，但如果管控不了风险，反过来它也是不成功的。

四是你和你的客户能否做到共生共荣，也就是我们经常说的“双赢”，能够满足需求，成本低，风险也能管控住，你把所有好处都收获了，另一方却什么都没有，这就不对称，反过来如果你都给了客户，那也不行，所以我们在这里讲，金融的竞争力要体现在你和你的客户共生共荣，共赢，用经济学术语来说，在服务者与被服务者之间有一个“消费者剩余”和“生产者剩余”，如果这两个剩余都具备，那交易就能够持续，当然，这是比较专业的术语了，。

金融业对客户的竞争力从外延来说就体现在这四个方面：满足需求、管理成本、管控风险以及双赢，双赢才能够持续，如果好处被一方得了，比如银行把所有的好处都拿了，那不行，你把好处都给客户了，那也不行，银行就不能持续，只有互利双赢，这才是可持续的竞争力。

最后，要增强银行服务实体经济的竞争力，有三个方面很重要，这就涉及到体制改革了，我们说，有竞争力首先得有竞争，这才谈得上竞争力，不只某一家，而是要竞相服务，这里说的是外在的市场化，首先要有一种竞争的市场结构，要有相应的政策。

为什么我们说银行同质化，当然，同质化也有竞争，但银行多样化不够，这就涉及到利率市场化的问题，当利率还没有市场化时，存贷差就会是银行的主要的利润来源，虽然我们不是世界上最高的，但和市场经济国家的一个点相比，我们有三个点，在有比较好利差的情况下，银行只要搞好存贷款就可以了，存贷款以外的业务他就不会有更多动力，所以形成一种具有竞争性的市场结构和市场环境就比较重要了，竞争就是马克思说的，在那里就是不承认任何别的权威，只承认竞争的权威，只承认竞争是人们互相利益的压力加在人们身上的强制，包括银行之间，包括你和客户之间，都存在这种竞争，所以这是一个方面。

第二个方面是政府政策，我们说，市场化是看不见的手，同时必须要有政府的政策引导。

最后一个层次是银行自身的内功，体现在我们大大小小3800多家银行金融机构，以及现在320万银行从业人员，当然还有各个网点，机构、团队、人员以及网点，这包括文化层面，还包括意识、人、技能、智能和科技含量，这些层面都和竞争有关。

总之，我们说要增强银行业金融机构的竞争力，不是为增强竞争力而增强，不能脱离他所服务的对象来谈竞争力，而是必须要把他跟他的服务对象联系起来，他的竞争力要充分体现在服务实体经济方面，这样的竞争力才对社会有益，同时对银行业金融机构来说也是可持续的。

对这个主题的体会，我就谈这四点。谢谢。