丁向群：金融市场化改革或使银行收购进入活跃期

中国银行公司金融业务总裁 丁向群

网易财经8月3日讯 中国银行家论坛暨2012中国商业银行竞争力评价报告发布会今日在宁波举行，中国银行公司金融业务总裁丁向群在做主题发言时表示，未来的金融改革会在遵循市场化改革的原则下进一步深化，必将对我国现有的金融市场造成冲击，银行业的兼并和收购可能会进入一个活跃期。

丁向群表示，未来金融市场化改革对商业银行带来的挑战第一是同业竞争必然加剧，中资银行和外资银行将在同一个平台上直接竞争，市场走势判断、客户营销策略等各个方面都将面临全面的挑战。而考虑到银行应对市场化改革的能力各有不同，个体化差异可能会被破大，银行业的兼并和收购可能会进入一个活跃期。

另外，利率市场化带来的改革还将会使商业银行资产管理的压力加大，而未来剧烈动荡的可能性会增加则也会使商业银行面临的市场风险加大。

而对于商业银行如何应对，丁向群表示，银行要对资产负债业务进行优化动态调整，在资产负债方面要进一步拓宽资产来源，要进一步优化贷款客户的结构，追求客户结构的多元化，吸引更多的民营、中小企业和外商投资企业客户。

以下是发言文字实录：

尊敬的刘奇市长，尊敬的李扬副院长，各位女士们、先生们，大家上午好。首先感谢银行家杂志的盛情邀请和宁波市政府和组委会的精心安排，为我们提供了一个非常好的交流和探讨的平台。今天我发言的题目是加快经营转型和创新，应对金融新举措。就商业银行如何应对利率市场化谈一些看法。

市场化导向的金融趋势，2012年面对欧债危机引发的国内金融动荡和经济压力，我国的经济步入了增速趋缓的阶段。发行的条件也更加市场化，市场规模日益扩大。在货币方面，人民币结算地区也不断扩大，目前跟17个地区和国家签署了。

这些改革对商业银行是面临了一个什么样的挑战呢，下面简要分析一下。

首先，未来的金融改革会在遵循市场化改革的原则下进一步深化，必将对我国现有的金融市场造成一个冲击，对商业银行带来新的挑战，积极应对改革已经迫在眉睫。

对商业银行的挑战一个是同业竞争必然加剧，中资银行和外资银行将在同一个平台上直接竞争，市场走势判断、客户营销策略等各个方面都将面临全面的挑战。考虑到银行应对市场化改革的能力各有不同，个体化差异可能会被破大，银行业的兼并和收购可能会进入一个活跃期，现在已经有大型优质客户分别按照汇率浮动上限和下限提出了要求。

第二是促使商业银行业务发展模型转型，当前中资银行的业务发展模式，对资产的依赖度比较高，主要是靠大企业、大项目这样的特征。加大资产负债波动，使资产负债业务趋于多元化，推动商业银行业务转变模式，增强汇率的经营和主动管理，优化结构。

第三是资产管理的压力加大，一个是银行要准确预测和把握未来利率的走势，提前应对措施。还有对主动性的要求，银行需要根据对利率汇率的趋势迅速找到应对的方式，主动调整资产负债结构。

第三是对银行权威性的提高，银行需要建立一套高效运转的资产负债管理机制，提高经营管理决策的效益，以应对汇率波动。

第四是对传统风险管理模式，未来剧烈动荡的可能性会增加，影响因素多元化，使商业银行面临的市场风险加大，在信息部对称的情况下逆向选择市场风险和道德风险会表现得日益明显，传统的风险管理政策制度和流程是建立在汇率和利率相对固定的机制这么一个背景下的，对商业银行来说风险识别和计量、管控的风险也相对增加。

商业银行也要积极应对，加快业务创新和转型。第一是我国商业银行的总收入中净利息收入占大部分，银行要对资产负债业务进行优化动态调整，在资产负债方面要进一步拓宽资产来源，要进一步优化贷款客户的结构，追求客户结构的多元化，吸引更多的民营、中小企业和外商投资企业客户。

第二是要加大创新力度，商业银行要加快转型，大力发展转型业务，减少对存贷款利差收入的依赖。目前我国商业银行主要的中间业务仍处在贷付贷收的低层次上，要分析市场发展趋势，着力发展财财务顾问等附加值的业务。

第三个方面是要强化资产负债管理，拓宽多元化流动渠道。基准利率的变动可以通过增加负债成本等方式减少对银行的影响。商业银行要进行经常性的分析，及时采取必要性的措施，对过度暴露的风险进行规避，不断完善资产负债的流动性管理，现金流的管理，流动性风险评估机制，促进资产负债综合评估管理。

第四个方面要强化资本管理，实现资本与风险的平衡发展。我国商业银行现在在积极准备巴塞尔协议和中国银监会的商业银行资本管理办法的实施，通过不断完善模型开发、运用和验证机制。借这个机会，中国银行也建立了三大风险计量体系，模型对风险的前瞻性能力和预测能力不断提高，进一步提升了全球的风险管理能力，提高风险管理的前瞻性，以此来持续增强市场竞争能力和持续盈利能力。

各位嘉宾，进一步市场化的金融改革是我国转变金融转变的必然方式，中国银行将充分发挥自身的专业优势，努力适应市场化的金融改革新举措，以更优质的产品和更优质的服务使得中国的经济持续平稳较快的发展。

谢谢大家！