丁锋：中小银行需要跨区域经营

杭州银行北京分行行长丁锋

网易财经4月7日讯 首届中小银行发展高峰论坛今日在京举行，杭州银行北京分行行长丁锋在论坛上表示，大家都认为中小银行要扶持，他认为中小银行要求的不是说政策的倾斜，只是要求国民待遇，跟大中小银行不讲出身，不讲成分论，只要是公平的政策、公平的待遇就行了。

关于中小银行的跨区经营问题，丁锋认为，以北京为例，北京中小企业信贷市场的容量是杭州的5—8倍，杭州有将近30家银行在干这个事，而在北京只有6、7家银行，贷款额可能不到杭州的十分之一，所以这个市场非常大。跨区域这个课题从这个数字来说，需不需要中小银行到北京来，已经不言而喻了。

此外，跨区域发展对中小银行本身来说，也有利于资产配置多元化。比如杭州银行在浙江，浙江的经济特点主要是加工工业制造业。最高的时候，杭州银行的制造业贷款可能要占39%左右，但这两年在逐步的下降，也是跟跨区域发展的布局有很大关系。

现场实录：

丁锋：我是杭州银行的，我因为兼北京银行的分行长，我谈两个事情，一个是中小银行需不需要政策扶持？我的观点跟大家说的不太一样，大家都认为中小银行要扶持，刚才也讲到差异化的监管，我倒认为还是讲平等吧，中小银行要求的不是说政策的倾斜，只是要求国民待遇，跟大中小银行不讲出身，不讲成分论。只要是公平的政策、公平的待遇就行了，在市场的竞争当中，各自形成差异化、特色化的市场定位，在细分市场上作出自己的比较优势来。这是一个观点。

第二个观点，关于跨区经营问题，因为我们已经有了跨区经营的实践经验。就像北京这个事情来说，现在主流观点认为北京总部经济特征非常明显，北京是中国的特大型城市，北京的金融机构非常聚集，所以北京不需要中小银行过来，你们中小银行到北京来，主要是追逐大户，基本上是这样一个观点。包括国务院分管金融的领导同志可能现在也是这个观点，你们应该做社区银行，你们应该服务好本地。

但是我想，因为北京金融竞争的情况，北京的总部经济特征非常明显，这是硬币的一面。但是另一面，北京也是一个中小企业数量非常庞大，而且质量相对于其他地方更高的一个地方，科技含量、文化含量底蕴更好。但是，服务于这些小企业的金融机构在北京非常少，跟杭州相比，我们杭州银行，举一个数字，北京两千多个专业市场，60多万从业人员，我们看大红门卖服装的、卖海鲜水产的、汽车配件的，做木材的，做石材的这些，在杭州银行到北京之前，我可以说基本上这些一个空白的市场，有个案，抵押的做、担保公司做，其他的几乎不做。我们08年来了以后，09年开始介入，第一个就是搞的市场的联保，坦率的说，民生银行就是跟我们学的，我们2000年就开始在杭州搞联保贷款。

目前在监管部门统计的口径，我们现在都讲中小企业，大家都在混淆这些概念，很多都说我们中小企业占比多少多少，但是刚才哈尔滨银行也说了，他报的这个数字比较实在，银监会、人民银行、国家统计局统计500万以下的概念，这个话在北京现在整个贷款里面，我占到了20%，但是客户数已经达到了85%。去年光是专业市场的客户做了1800户，户均贷款90多万，其中50万以下的1100户。在这个市场上，民生银行在跟进、邮政储蓄银行在跟进，然后包商来了。但是这个市场的容量是杭州的5—8倍，杭州有将近30家银行在干这个事，而在北京只有6、7家银行，贷款额可能不到杭州的十分之一，所以这个市场非常大。我感觉跨区域这个课题从这个数字来说，大家感觉需不需要中小银行到北京来，已经不言而喻了。

再举一个例子，在北京顺义区大概有两千亿的金融资产，2010年我到顺义做了解，不要说是在我们国家比较偏远的省份或者地市，就是在浙江，上两千亿金融资产的11个地级市里面也只有一半，浙江在中国经济最发达的区域之一，但是就这么一个地方，在浙江余杭，一千亿资产的县级市现在是杭州的一个区，有30家金融机构，所有股份制银行全部到齐以外，现在有的城商行基本上都有，在这个地方的竞争才叫激烈。在顺义那个地方，股份制银行十二三家，才只开了3家，国有银行工商银行顺义只有一家，两百亿存贷款规模，15个分支机构，多少对公信贷客户数？不到30个。在我老家余杭，杭州银行我筹建的，现在700个对公信贷口，这是一个什么概念？所以，北京在小企业金融市场上是一个蓝海，是一个处女地，某种意义上落后杭州5—8年。所以，要不要中小银行跨区域发展？从市场的需求来说，这两个例子我认为已经不言而喻了。

至于中小银行跨区域发展，对中小银行本身的提高来说，是另一个课题，由于跨区域发展，让中小银行资源配置、资产配置多元化。比如杭州银行在浙江，浙江的经济特点主要是加工工业制造业，大家都看到，这两年我们国家已经走过了顶峰期，但是在北京可能科技企业这一块比杭州要强得多。我们到了北京之后，搞了一个中关村科技支行，做这块业务，发挥我们政策灵活的优势，我们来细分市场。在北京由政府主导的科技型金融的支持代表银行——北京银行，中国银行、交通银行也做了一些资质、产权质押，有一定的代表性。但是，在中关村几万家企业，这几家银行做得过来吗？

去年我们杭州银行作为中关村第九家专业支行，我们细分市场，我们做了一个什么事呢？就是刚才刘主席讲的新三板市场的金融服务，我记得这是06年国务院给中关村的特殊政策，非上市企业经过中关村管委会的批准，可以在深圳交易所挂牌场外交易，现在有一百多家企业。这个市场由于是轻资产，传统信贷的抵押担保公司的方式难以满足，没有人去做这个事，我们去年搞股权质押贷款，一百多家我现在建立了60多家的关系，30多家5个多亿的授信，下去了3个多亿。今年这30多家里面，有1家下个月上市。对我们杭州银行反过来说，刚才蔡主任讲的调整信贷结构，也是很重要的一个方面，本来制造业在杭州占比很高，我们最高的时候，制造业贷款可能要占39%左右，我们这两年在逐步的下降，也是跟我们跨区域发展的布局有很多关系。

还有一个人才，以前局限在杭州，招不到人，可能杭州的竞争机制也非常激烈。到了北京，坦率的说，现在我们分行就有多位来自于国有银行或者其他股份制银行的人，也提高了我们的管理水平。所以从市场需求的角度来说，从中小银行的发展来说，这个答案已经是不言而喻。我只谈这么两个问题。