蒋伟：希望对中小银行差别监管

华润银行董事长蒋伟

网易财经4月7日讯 首届中小银行发展高峰论坛今日在京举行，华润银行董事长蒋伟在论坛上表示，关于中小银行发展，他对监管部门要提一个要求，就是所谓的差别监管。通过差别监管，能够催生出一些特色银行，寻找特殊的模式，实现特色化发展。对于监管部门，可能要在监管政策上有一些差异性的监管，实际上很多问题就可以解决。

蒋伟认为，差别监管实际上来讲，可能要根据银行本身的管理能力，可能还要根据银行的业务形态。差别监管就是对于基于市场化条件下的中小银行之间的并购、重组、整合，政策上可能也有必要去研究怎么样去推动这个行业在这方面的发展。实际上从我们产业的经验来看，任何一个行业的发展，都有必经的这个阶段，就是行业之间的兼并、重组和重整。其实华润很多的产业很大程度上我们是靠并购重整发展起来的，银行因为是受到监管的一个行业，现在在这方面的政策条件还需要进一步研究，但是这个市场和行业本身是有这么一个需要的。

现场实录：

主持人：继续我们的论坛议题。首先我们有请华润银行董事长蒋伟先生作主题演讲。

蒋伟：感谢大会给我这个机会，因为我是非银行出身的人，我一直是作为华润的CFO，因为华润收购珠海城市商业银行以后加入的银行业，以前都是作为借款人跟银行打交道，现在是反过来怎么样作为银行去跟借款人打交道。大会给的题目叫“谁捆住了中小银行的手脚”，我想给这个题可能是想让我们一块来讨论中小银行的发展，怎么样才能让中小银行发展得更加好。

这个题目从我们自身的思路来看，其实因为华润集团本身是一个多元化的企业，华润过去业务的成长都是在不超过十年的时间成长起来的，从产业业务的形成过程来看，一个生意我们要想把它做好，要想建成在行业有领导地位，实际上一个非常重要的核心，就是我们的战略，就是我们战略所必须要解决的作为一个组织，你的核心竞争力，这一点，我想产业的经验对银行来讲也是非常相像的。虽然说银行是受到监管的一个比较特殊的行业，但是从长远的发展来看，尤其是现在舆论，包括温总理讲到的打破银行垄断，包括我们自身的所谓利率市场化等等，都要求银行必须要去思考我们要具备什么样的特殊能力，寻找一个持续盈利的生意模式。

对于我们来讲，这个命题实际上跟华润集团去收购这个银行是非常直接相关的。因为华润集团作为综合性的多元化企业，我们实际上在产业的业务发展上取得了相当不错的发展，借这个机会给大家汇报一下。华润集团在香港成立，总资产7800亿左右，营业额3500亿左右，行业范围包括地产、啤酒、零售、医药、燃气、电力还有水泥等等，在这些行业里都具有非常举足轻重的作用。华润本身这个产业的发展来讲，实际上给我们提供了非常好的利用金融手段去探索怎么样提供一种能够真正满足客户需要的金融解决方案，并以此来获取利润的一种思路。实际上在国外来讲，有很多比较成功的企业，比如说像美国的GE，通用金融，他在这个方面有很多的管理实践和骄人的业绩。当然，08年金融海啸，GE也是受到了冲击，可能市场和理论界对于GE的模式有很多的质疑，但是我是觉得实际上GE的经验是非常值得我们去研究和学习的。

对于我们来讲，我们华润集团怎么去走，我们有一个很清晰的想法，很重要的是我们自身要做到把我们的金融跟产业形成一个有机的结合，特色的经营，以华润的产业为基础，利用这个产业基础，去把这种产业的客户转换成银行可以提供服务的优质客户。这些客户既包含了机构的客户，也包含了个人。机构来讲，因为前面有很多的领导和同仁都谈到了支持中小银行的发展，实际上对于一个产业来讲，我们可以说不管是多大的企业，包括中石油、中石化，其实它的上下游很多发生关系的都是中小银行。比如说我们的零售，我们在中国有差不多四千个零售店，我们有超过三万个供应商，这些供应商都是非常小的，完完全全是符合中小企业，甚至是小微企业的定义。由于从产业角度出发，我们可以很清晰的摸索清楚这些产业的上下游的客户，他们的金融需求是什么，并以此我们可以设计出很多相关的产品。在这方面我们过去做了一些研究和探索，比如说像幸福通，比如说我们做的业主贷款等等，都是基于这么一个思路去做的。

还有一个很重要的思路，就是怎么样把产业的个人客户转换成银行可以服务的客户。比如说我们华润的燃气，我们现在进入中国，是中国最大的燃气公司，我们做城市管网的经营。我们的有效客户现在应该有三千多万，按照我们的战略规划，5年以后会超过七千万。我们的置地，包括作为第一大股东的万科有非常多高素质的客户，这些都是有机会转换成我们可以提供服务的客户。还有就是我们的零售，有四千多个网络，有超过13亿次的交易，实际上这些都是潜在的客户，可以从我们个人金融方面来说是很重要的客户。

所以，利用产业基础特色经营，打造有竞争力的生意模式，实现一个金融银行的健康发展是非常具备这么一个条件的。当然，这里头也有很多值得探索、值得研究的问题。为此，我们为了做好这个，实际上从我们来讲，我们从人的层面是最核心的，现在我们银行的组成，刚才刘主席讲得非常好，就是国际视野，市场化竞争。在我们自己来讲，我们的银行，我们的行长是从汇丰银行请来的，他是做信托服务的全球总经理，是华润里面做得最好之一，当然他有很强的中国经验，我们做风控的也是来自于汇丰超过30年的风控专家，也有从台湾请来的专门从事零售金融的副行长。在国际视野这个基础上，我们也请了大量国内的同行，尤其是我们在广东地区，有很多同行都加入到我们团队里面来，在供应链融资、中小企业金融，各个方面来讲作为一个非常强大的中坚力量。

对人的关注还有很重要的一点，就是前两天，我们在北京附近的白洋淀管理工程学院，我们从产业里精挑细选38位30—35岁以上的有经验的人士，开了一个产融结合班，这个班既有两个半月的理论学习，还有纽约大学的学习考察，还有就是在银行内部的轮岗，以及最后利用询证学会的方式，真正去摸索总结一些银行金融产品出来，最后能够真正转化成价值，这个对我们来说也是一个很重要的探索，我觉得也是寻找银行发展之路的核心所在，就是所谓的人。

第二个，在这里跟大家分享所谓的创新对银行的发展也是非常重要的一条道路。但是对于创新来讲，可能每个同仁都有不同的理解，我们觉得，当然创新对于我们自身来讲，我们也有很多的思路和想法。比较简单的，产品创新，其实还有组织创新、生意模式的创新，等等，都是非常核心的。对于中小银行的发展来讲，刚才休息的时候，我跟李主编做了一个简单的交流，我们可能指望我们上市，可能指望我们的股东给钱，但是这条路是不是都可以走得通？是摆在中小银行面前很重要的一条路，就是我们自己要抱团取暖，为此，我们在比较小的范围内发起了城商行俱乐部，是基于共同发展的一个非正式的俱乐部。现在来讲，因为华润产业的基础，我们有很多供应链，上下游有很多的客户，除了城商行、中小银行以外，包括国有大银行，这五大家已经有好几家表示出非常强烈的兴趣，愿意参加这个俱乐部一起来做这些客户。我觉得这个实际上对于我们中小银行来讲，是一个很好的思路，我们也特别希望将来有机会，在座的各位同行在这方面进一步的去探索，共同去发展。

当然，创新还有一个就是我们刚才讲的产业和金融的结合，真正能够给中小银行提供全面的金融解决方案。可能全面金融解决方案这个词翻译过来比较拗口，我觉得也是非常有价值的值得我们去思考和创新的理念。一般想到中小企业、小微企业，就是想到对他的贷款，我觉得更重要的是针对他设计出一系列的金融服务，除了银行，还有信托、证券公司、基金类似这些思路的文化类基金，可以综合利用这些手段，我们可以给我们的中小银行提供一个综合的方案。

所以，我们华润银行有一条使命，叫做成为客户首选的业务成长伙伴，这个理念实际上就是一个全面的金融解决方案，支持中小银行最后能够长大成人，成为这个行业领军企业的这么一个想法。当然了，银行创新里头很核心的还有一个就是风险管理，其实这个问题我觉得对于我们同仁来讲，大家非常认同。风险管理能力，我们觉得是银行最核心的能力之一，没有强大的风险管理能力，银行谈不上发展，也不可能有创新。

第三点，关于中小银行发展，我觉得还有一个很重要的，对监管部门要提一个要求，就是所谓的差别监管。通过差别监管，我们希望能够催生出一些特色银行，就像一个硬币的两面一样，我们要寻找特殊的模式，特色化发展。对于监管部门，可能他要在监管政策上有一些差异性的监管，实际上我们讨论这个银行发展的时候，很多问题就可以解决。今天上午蔡主任代表银监二部也做了很好的发言，看得出来他们也对差别监管做了很多的探索，这个实际上可以持续不断的供中小银行大家共同来研究，作为我们这个层面来讲，提供一些建议和措施，利用这个差别监管，最后能够支持到中小银行的发展。

差别监管实际上来讲，可能要根据银行本身的管理能力，我们可能还要根据银行的业务形态，比如说像华润这么一个比较综合性的、多元化企业，我们实际上是跟着客户走，我们在江苏有一千亿的投资，我们在广东到现在有八九百亿的投资，在广西有四百亿投资，未来在中国大概有七八千亿的投资，预示着我们在这么一个重大的广泛范围里头，有非常优质的客户，金融支持实体经济就会通过这种方式得到非常好的体现。所以，类似像这样的一些企业，类似这样的特色银行，可能它的发展，我们就要有一些特殊的政策去支持它的发展。

我觉得还有一个差别监管，就是对于基于市场化这么一种条件下的中小银行之间的并购、重组、整合，政策上可能也有必要去研究怎么样去推动这个行业在这方面的发展。实际上从我们产业的经验来看，任何一个行业的发展，都有必经的这个阶段，就是行业之间的兼并、重组和重整。其实华润很多的产业很大程度上我们是靠并购重整发展起来的，银行来讲，因为是监管的一个行业，现在在这方面的政策条件还需要进一步研究，但是我们觉得这个市场和行业本身是有这么一个需要的，也是非常需要我们在座的同行共同去思考、寻找到一条很好的路，支持我们中小银行的发展。

最后，结束语我想说，其实我们应该是要差别监管、特色经营、市场化运作，去寻找中小企业健康发展之路。谢谢大家！