烟花爆竹闯祸 支招车险家财险理赔

过年燃放烟花爆竹本是件喜庆事，但无奈每年都有人员被烧伤甚至致残致亡，有房屋财产因烟花爆竹引燃导致火灾，还有车辆不幸被炸伤。遇上这些不愉快的事，事后该如何利用保险来减少经济损失呢？

“爆竹声中一岁除”，烟花爆竹在给大家带来喜庆年味的同时，也带来了不少的安全隐患，每年因为烟花爆竹导致的伤人、伤车以及火灾事故，屡屡发生。

爱车被炸坏 理赔看情况

龙年大年初五，南京一辆奥迪车就因为小区居民烟花爆竹燃放，车头部分被完全烧毁。在全国各地，各家保险公司也不断接到车辆被烟花炸伤的报案，有的被烟花直接炸伤，有的是被烟花在空中爆炸后的残留物砸伤。遇到此类损失，保险公司究竟赔不赔、怎么赔？

车险理赔人员表示，如果是车身被烟花爆竹炸伤，通常要分两种情况。如果是车辆被燃放的烟花爆竹直接炸伤、烧伤，那么保险公司是不会赔偿的，车主只能找燃放烟花的第三方索赔。

另外一种情况是，如果烟花爆竹在高空爆炸后，剩余的残留物(如硬纸板、泥块等)或拖带了其他物品（如花盆、房屋屋顶的油毡等）坠落下来砸伤了车辆，那么保险公司是可以按照车损险相关约定进行赔偿。

当然，这“直接”与“间接”有时候也很难区分，到底能不能赔，能赔多少，都要根据现场情况来确定。因此，发现车辆被烟花炸伤后，车主应该第一时间报案，让理赔人员到现场勘查后才能决定。同时，车主要尽量找到第三方证据，如小区保安、监控录像等，证明车辆是被烟花爆竹所伤。

此外，如果爱车的玻璃被烟花爆竹所伤，则无论是被直接炸伤还是被坠物砸伤，车损险都是无法赔偿的，必须要有投保过“玻璃单独破碎险”，方能申请理赔。

烟花引火灾 损失可获赔

此外，节日期间，因为烟花爆竹而受伤的，还有不少家的房屋，特别是阳台等部分。因烟花爆竹引起的一部分家庭财产损失倒是可以通过家庭财产保险得到部分转嫁。

通常，根据家财险保险条款，房屋及附属设备、室内装潢、室内财产（家电、衣物、家具等）都可以作为保险标的受到保护，当房屋发生火灾、爆炸，或飞行物体及其他空中运行物体坠落，或外来不属于被保险人所有或使用的建筑物的倒塌所造成的损失，都应由保险人按合同约定负责赔偿。在理赔时，保险金额、免赔额则可按照合同载明的方法进行确认。

企业财产若因为烟花爆竹燃放发生非人为的故意损失，亦可通过企业财产保险申请索赔。

伤残或身故 人身险可赔

燃放烟花爆竹不当引起的人身伤亡事故也是每年都有发生。2012年春节期间，北京、杭州、上海等地医院的急诊就接待了很多因为烟花爆竹炸伤眼睛、皮肤的患者。

如果因为烟花爆竹燃放发生意外导致身故的，意外险和各类寿险都可以赔偿身故保险金。

如果不幸因烟花爆竹被炸伤、烧伤导致残疾的，投保的意外险，或含有意外伤残保险责任的各类寿险，均可按照伤残等级获得约定比例的保险金。

而燃放烟花爆竹造成的烫伤、烧伤危害接受住院治疗的，就需要借助住院医疗保险了。受伤后住院治疗的人们，可以通过住院津贴型保险或报销型保险，得到一定的经济补偿。

急诊就医患者的医疗费用一般只能通过门急诊医疗保险理赔。由于此类保险多为团险产品，因此患者可以向所在单位询问，如有该项保障，可以在填写理赔申请、附上发票原件、病例记录复印件等单据后获得一定比例的赔偿。

责任编辑：NF016(本文来源：理财周刊 作者：陈婷)