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农业银行:发展三农金融

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中国农业银行股份有限公司(以下简称“农业银行”)于2010 年7 月15 日和16 日,农业银行分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市。

一、农业银行财务分析

截至2010 年末,农业银行总资产103,374亿元,各项存款88,879亿元,各项贷款49,567亿元,资本充足率11.59%,不良贷款率2.03%,全年实现净利润949 亿元,平均总资产回报率0.99%,加权平均净资产收益率22.49%。

2010年农业银行实现利息净收入2421.52亿元,同比增加605.13亿元,其中,信贷规模增加导致利息净收入增加394.26亿元,利率变动导致利息净收入增加210.87亿元,利息净收入占全年营业收入的83.4%。2010年农业银行实现手续费及佣金净收入461.28亿元,较2009年增长29.4%。

2010年,农业银行在制造业,电力、燃气及水的生产和供应业,房地产业,交通运输、仓储和邮政业以及批发和零售业等五个主要行业的贷款总额,合计占农业银行公司类贷款总额的74.1%,较年初下降2 个百分点,行业集中度有所下降。贷款占比提高最多的三大行业为租赁和商务服务业、水利、环境和公共设施管理业、建筑业,贷款占比下降最多的行业为电力、燃气及水的生产和供应业。个人住房贷款7,245.92 亿元,较上年末增加2,266.46 亿元,同比增长45.5%,占个人贷款总额63%。

表1 农业银行财务分析

货币单位:人民币百万元

2007年

2008年

2009年

2010年

营业收入

179237

211203

222274

290418

其中:(按业务分)

1、利息净收入

157465

193845

181639

242152

2、手续费及佣金净收入

22995

23798

35640

46128

3、其他非利息收入

(1223)

(6454)

4995

2138

其中:(三农和城市)

三农金融业务

——

——

84764

107162

城市金融业务

——

——

137510

183256

净利润

43787

51591

65002

94907

资产总计

5303306

7012441

8882588

10337406

其中:

1、发放贷款和垫款净额

3474174

3100159

4011495

4788008

2、投资净额

1308967

2308885

2616672

2527431

3、现金及存放中央银行款项

937014

1145884

1517806

2082332

4、存放同业和拆除资金

68930

107147

111128

173268

5、买入返售金融资产

144848

246370

525331

421093

6、其他

136555

191081

204394

241036

负债总计

6033111

6723420

8539663

9795170

其中:

1、吸收存款

5287194

6097373

7497618

8887905

2、同业存放和拆入资金

326993

323903

600261

582952

3、卖出回购金融资产款

73391

35090

100812

37467

4、应付次级债券

__

__

49955

49962

5、其他负债

345533

267389

291017

236884

所有者权益合计

——

289021

342925

542236

净利差(%)

2.73

2.93

2.20

2.50

数据来源:农业银行年度报告

表2 农业银行发放贷款和垫款分析

货币单位:人民币百万元

2007年

2008年

2009年

2010年

公司类贷款

  2,625,127

  2,355,370

  2,680,216

  3,377,888

个人贷款

   441,005

    460,676

    601,260

  1,001,034

票据贴现

    279,681

   189,005

    419,774

    185,834

境外及其他

     16,517

     18,454

     26,678

     52,175

发放贷款和垫款总额

3,362,330

  3,023,505

3,727,928

  4,616,931

数据来源:农业银行年度报告

表3  农业银行公司类贷款结构分析

货币单位:人民币百万元

2007年

2008年

2009年

2010年

制造业

   945,753

   763,257

   886,729

1,046,317

电力、燃气及水的生产和供应业

   341,501

   382,845

   411,410

   394,414

房地产业

   347,185

   336,037

   427,253

   543,625

交通运输、仓储和邮政业

   159,151

   200,129

   303,520

   384,798

批发和零售业

   306,353

   165,247

   227,546

   292,209

水利、环境和公共设施管理业

    77,230

    90,973

   155,365

   213,705

建筑业

    81,433

    82,453

    99,700

  148,799

采矿业

    67,119

    66,173

    93,340

  115,779

租赁和商务服务业

   111,004

    64,288

   144,755

   210,882

信息传输、计算机服务和软件业

    30,751

    37,998

   28,199

    18,788

其他行业

   293,677

   169,897

   190,874

   226,124

合计

2,761,157

2,359,297

2,968,691

3,595,440

数据来源:农业银行年度报告

表4  农业银行各行业贷款占公司类贷款比例分析

2007年

2008年

2009年

2010年

制造业

34%

32%

30%

29%

电力、燃气及水的生产和供应业

12%

16%

14%

11%

房地产业

13%

14%

14%

15%

交通运输、仓储和邮政业

6%

8%

10%

11%

批发和零售业

11%

7%

8%

8%

水利、环境和公共设施管理业

3%

4%

5%

6%

建筑业

3%

3%

3%

4%

采矿业

2%

3%

3%

3%

租赁和商务服务业

4%

3%

5%

6%

信息传输、计算机服务和软件业

1%

2%

1%

1%

其他行业

11%

7%

6%

6%

合计

100%

100%

100%

100%

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