程松彬：中小银行必须要有扩张 注意三问题

网易财经11月26日讯 在今日举行的21世纪金融年会上，吉林银行副行长程松彬表示，从中小银行发展的角度来讲，必须要有扩张，因为这是发展的需要，因为发展有多种途径，扩张有多种方式。无论是兼并、重组，还是增设新机构，都需要有一个扩张的理念，也只有这样做，才能够把我们银行做大。

“所以，小银行要做大，不扩张是不实际的。”他说。

程松彬指出，从这两三年城商行扩张发展的过程当中来看，确实有很多问题。首先是人才问题，在扩张当中，如何把人才聚集过来、培养好，这是一个非常突出的问题。

其次，是城商行自身的系统风险如何控制的问题。“因为我们原来都身处在一个城市，现在走向了全国，我们的系统如何搭建，怎么样能够适应走向全国的需要，目前这是摆在走出本土城市这些城商行急迫需要解决的问题。”

第三，就是符合监管要求，最实际的问题就是我们的资本金如何补充的问题。“简单通过增资扩股，这个路径还是比较窄的。”

程松彬强调，扩张和风险是在我们城商行或者是中小银行发展过程中不可回避的一对矛盾。如果解决不好，可能在未来的时间就会把我们的问题暴露出来。

“一家银行，特别是一笔贷款，一般在一两年内不会出现问题，但是三年以后，这些问题就相继暴露出来。”他说。

以下为文字实录：

程松彬：

各位下午好！

非常高兴参加二十一世纪经济报道主办的这个年会，特别设了这样一个题目，我觉得非常好，应该说这个题目是目前无论是我们国家，甚至全世界都很关注的一个热点问题。说它受关注，是因为到目前为止在全世界还没有找出一条如何发展中小银行的有效的途径。特别是这次由美国发起的金融危机，其实在危机过程当中，或者是危机发生之后，美国本土的中小银行倒闭的也不少，只是说由于这些中小银行国际化程度还不是很高，我们国人更多的还不太了解，我们只知道几个大的投行先后倒闭，实际上中小银行的问题也很多。但是回过头来讲，从全世界整个社会经济发展的路径或者是过程来看，中小银行对推动本国的经济社会发展确实起到了一种不可替代的作用，这也是不可忽略的。所以，我们这个年会把这样的题目提出来，我觉得非常好。

今天我站在这像是在应考一样，因为我身处在中小银行当中，我是吉林银行的高管，如何在当今时代把握好中小银行的发展和改革，或者怎么样引领这家银行又好又快的发展，其实是我们面前面临的一个急需解决的问题，应该说还没有想明白，但是我也愿意把我的想法利用这样的机会跟大家交流。

我觉得从目前的情况来看，我们的题目里面有“扩张”，我觉得从中小银行发展的角度来讲，必须要有扩张，因为这是发展的需要，因为发展有多种途径，扩张有多种方式。无论是兼并、重组，还是增设新机构，都需要有一个扩张的理念，也只有这样做，才能够把我们银行做大。从最近一两年的情况来看，由于我们国内不少中小银行，特别是城商行通过扩张这样一条途径，切实把自己的银行都做大了。我刚才坐在这听了于局长的演讲，也听了贾董事长的演讲，我在想从2008年下半年以来到现在为止，我们国内好多城商行等于又重新再造了一家银行，无论是从现在做的比较大的北京银行、上海银行，甚至相对比较小的银行，都通过扩张的途径，使自己的资产成倍的增长。就我们吉林银行来说，通过三年时间，资产规模也在不断发展，虽然我们扩张步伐和有些银行比起来还比较慢，但是资产也确实通过扩张的方式做大了。所以，小银行要做大，不扩张是不实际的。

但是在扩张的同时，也确实带来了许多风险，从这两三年城商行扩张发展的过程当中来看，我们确实有很多问题，比如人才问题，刚才贾董事长也讲到了这样的情况。其实城商行在发起或者是城市之初，或者是这几年发展过程中，都是以本土城市为依托的草根银行。现在突然走向了阜外，从本土城市走到其他城市，确实遇到了人才如何适应域外建行需要的问题，各地文化差异还是很大的。怎么样围绕着这家银行的发展战略，把你需要的人才聚集过来，这是一个很突出的问题。现在我们有些城商行解决的很好，有些城商行也不一定完全解决了这样的问题。所以，我觉得在整个扩张当中，如何把人才聚集过来、培养好，这是一个非常突出的问题。

第二，就是我们城商行自身的系统风险如何控制的问题，这也是很突出的问题。因为我们原来都身处在一个城市，现在走向了全国，我们的系统如何搭建，怎么样能够适应走向全国的需要，目前这是摆在走出本土城市这些城商行急迫需要解决的问题。当然，有的城商行已经意识到这样的问题，最近一两年也采取了相当多的办法和许多手段，也很好的解决了这个问题。但是，我觉得目前在大多数的城商行当中，这还是一个很突出的问题。

第三，就是按照监管的要求，我们很多指标怎么样满足监管要求。最实际的问题就是我们的资本金如何补充的问题，简单通过增资扩股，这个路径还是比较窄的。今天上午在许多嘉宾演讲的时候也曾经提到，如果我们马上实行了监管新规定，对于资本充足率的要求会越来越高，或者越来越严格。如果真达到了13-14%的程度，我们有相当一批银行就很快解决这个问题。我觉得这个问题确实是在我们发展过程中应该认真想的一个问题，还有很多类似这样的矛盾在出现。

所以，扩张和风险是在我们城商行或者是中小银行发展过程中不可回避的一对矛盾，也可以说它既是机遇也是挑战，如何把握住发展机遇，如何控制住这些风险，确实是我们在未来发展过程中，特别是应对全球金融危机的过程当中，如果把这样的问题解决好了，我觉得这个银行发展就是良性的，如果解决不好，可能在未来的时间就会把我们的问题暴露出来。因为我们做银行的人都知道，一家银行，特别是一笔贷款，一般在一两年内不会出现问题，但是三年以后，这些问题就相继暴露出来。我们新设一家分行，一般情况下，一两年内都是很好的，三年之后是什么情况？这确确实实是让我们从事这项工作的这些同仁们需要认真思考的问题。

所以无论是我们身在城商行中的同仁，还是关注我们这个国家城商行发展的这些朋友们，大家确实对这个问题应该认真思考，应该仔细研究，也帮助我们寻找出一条良性的途径，使得我们这些银行能够在发展之后确实是可持续的，而不是短期的，不要再出现过去我们在整个发展过程当中有几年好光景然后又出现问题的情况。所以我觉得我能够参加这个论坛，特别是今天下午这个讨论，这就是我心里的感受，也谢谢于局长刚才的演讲，也确实为我们城商行今后的发展指出了方向。谢谢大家！