李礼辉：商业银行走出去应准确选择目标市场

中行行长李礼辉

网易财经11月26日讯 中行行长李礼辉今日在第五届21世纪亚洲金融年会上表示，中国经济全球化就要求我们的银行业要全球化。与国外同行相比，我国银行业国际化的程度还是明显偏低的，海外业务收入占比不高，我国五大银行海外业务收入的平均占比只有6%左右，其中中国银行的这一占比达到22%，而欧美同业海外业务的收入占比达到35%以上。

李礼辉认为，商业银行战略应该立足于中国银行全球化和实力竞争能力，准确的选择目标市场，优化布局，以客户为中心，为“走出去”的企业和居民提供高品质的服务。

他指出，当前国际危机的影响还没有消退，世界经济前景仍然有很大的不确定性，商业银行海外业务发展面临的外部环境应该说是非常复杂的，同时我们的一些“走出去”的企业对于东道国的风险识别能力还是不强，控制风险的能力也偏弱一些，这也会给商业银行带来直接的信用风险。所以我们要高度关注商业银行走出去的风险因素，着力提高海外风险管理的水平，提高管理的能力，这是商业银行“走出去”必要的保障。

以下是发言实录：

李礼辉：谢谢主持人，南方报业传媒集团和21世纪传媒是我们中国最有活力的媒体，所以今天受他们的邀请来参加这么一个金融年会，是我们中国银行的荣幸，也是我自己的荣幸。刚才王主席和唐董事长他们的发言给了我很多启迪，我想讨论另外一个问题，最近召开的五中年会通过了“十二五”规划的建议，这建议提出加快实施“走出去”战略，逐步发展我国大型跨国公司和跨国金融机构提高国际化经营水平。所以我这里想围绕“走出去”和中国银行业崛起这么一个课题，结合我们中国银行的实践谈几点看法。

第一点是经济全球化要求中国银行业“走出去”；第二是创造条件中国银行业才能“走出去”；第三个问题是中国银行业要有序、有力、有效的“走出去”。

先讨论第一个问题，经济全球化要求中国银行业“走出去”。这里有一些数据，经过30年的改革开放，中国经济的开放程度和全球化的水平不断提高到2009年中国的出口总额达到1.2万亿美元，第一次超过德国跃居全球的前列，中国的外汇储备大家很清楚，继续保持全球第一，到9月末的话达到2.6万亿美元，中国经济全球化就要求我们的银行业要全球化。

（一）、实体经济要求银行业“走出去”，企业走出去了，居民走出去了，必然要求银行业走出去，提供配套的金融服务，从2007年到2009年的3年，中国金融企业非金融类的对外投资从1012亿美元扩大到1998亿美元，这三年增加了97%，金融类的对外直接投资，从113亿美元扩大到366亿美元，增长了224%，客户“走出去”对银行业来说是市场的需求，同时也是业务的机会。

（二）、人民币国际化要求银行业走出去，我国经济长期保持高速稳定增长的态势，经济的总量大，人民币的币值稳定，从这个意义上说，人民币的国际化是必然的趋势，无论是当前我们现在正在推进的跨境贸易的人民币结算，还是市场需求不断扩大的人民币跨境投资，人民币跨境融资，我国商业银行都应该发挥主渠道的作用，到今年9月末，我国跨境贸易人民币结算业务量达到1971亿元，其中中国银行发挥了主要的作用，占了最大的比重。未来人民币境外市场的发展，更需要我国的银行业建立一个国际化的经营体系。

（三）、商业银行发展壮大需要“走出去”，与国外相近的同行业比，我国银行业国际化的程度还是明显偏低的，海外业务它的收入占比不太高，我国五大银行海外业务收入的平均占比只有6%左右，其中中国银行的这一占比达到22%，但是我们跟国外的同业比还是有很大的差距，欧美同业他们海外业务的收入占比达到35%以上，我们应该说，全球化是大环境，扩大开放是大政策，汇率和利率的市场化是大趋势，所以我国的银行业只有积极的实施“走出去”的战略，充分利用两个市场，两种资源才能适应市场变化和客户的需求。才能够成功转型，扩大经营化机构，分散风险，也才能够增强持续发展的实力和动力。

第二个问题是创造条件中国银行业才能“走出去”，经过这几年的改革，我国的银行业已经具备了“走出去”的地理条件，一是全球的资产配置，1985年我国银行业海外资产仅仅90多亿美元，2009年已经超过1970亿美元。2009年我国的银行在香港、澳门还有32个国家的经营机构超过了1000家，其中中国银行大概有800家，海外资产的规模达到1.76万亿元人民币；三是国际信誉，我国的银行业成功抵御了这次金融危机，资产质量、盈利水平持续改善，提高了国际声誉，增强了竞争能力；第四应该是我们中国的金融监管环境，中国的金融监管的质量这几年有了明显的提升，得到了国际银行业充分的认同。

与此同时我们要清醒的认识到我国银行业存在的不足，当前中国的商业银行海外业务仍然有很大的局限性，海外的布局主要的还是集中在香港、澳门还有像新加坡这样一些文化背景跟中国比较接近的一些地区，只有在很小的机构不太多的机构分散纽约、伦敦等等国际金融中心。我们该外机构到目前为止业务的范围还比较小，经营规模比较小，客户群体也很小，当地市场影响力也很小。就其深层次的原因，我认为主要有两方面，一个是我们专业人才不够多，我国的商业银行仍然缺少具有国际化视野和能力，熟悉海外金融文化和投资规则的专业化，国际化人才的储备现在还无法满足海外业务高速发展的需要。二是风险管理的能力仍然不够高，在个别风险管理高风险产品管理，市场风险管理，生意和法律风险管理等等方面，我们的制度、技术、人才、经验等等跟国际同业比仍然有很大的差距。为此我们要积极创造条件，培养国际化的金融人才，提高综合管理的能力，创造条件，这样才能够适应“走出去”的需要。

我想讨论的第三个问题是中国银行业要有序、有力、有效走出去。序是战略部署和战略布局，力是实力和能力，效是效率和效益。有序、有力才能够有效。

（一）商业银行战略应该立足于中国银行全球化和实力竞争能力，准确的选择目标市场，优化布局，以客户为中心，为“走出去”的企业和居民提供高品质的服务。

（二）先进的管理模式是基础，要借鉴国外先进银行的管理经验。专业化经营，集约化发展，一体化管理。

（三）国际化人才是条件，海外业务的发展和全球化的管理需要相关领域的高端人才和专业化赋予创新精神的队伍，商业银行应该建立科学的人力资源管理制度，培养人才和管理人才。

（四）当前国际危机的影响还没有消退，世界经济前景仍然有很大的不确定性，商业银行海外业务发展面临的外部环境应该说是非常复杂的，同时我们的一些“走出去”的企业对于东道国的风险识别能力还是不强，控制风险的能力也偏弱一些，这也会给商业银行带来直接的信用风险。所以我们要高度关注商业银行走出去的风险因素，着力提高海外风险管理的水平，提高管理的能力，这是商业银行“走出去”必要的保障。

（五）务实的业务转型是关键，海外业务转型应该以市场为导向，以客户为中心，以提升我们相对于其他同业的竞争力为目标，要建立海内外一体化需求，提供一揽子的金融服务，当前特别要注重拓展海外的人民币业务，要提高海外产品的专业化的水平。我想我们既要以“走出去”的企业和居民为我们的主要客户，也要加强对跨国企业，东道国企业和当地居民的营销和服务的能力，大力拓展中高端客户，逐步的进入当地的主流社会。

作为中国国际化程度最高的商业银行之一，中国银行将坚决的贯彻落实“十二五”的规划，在我国银行业国际化进程中发挥重要的作用，更好的为企业服务，为居民服务，为提升中国经济的全球化水平作出我们的贡献，再次感谢我们的主办单位，谢谢！