中人寿杨超:欧美金融业去杠杆化为我们提供机会

2010-06-26 17:05:50 来源: 网易财经 举报
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中国人寿公司总裁杨超
中国人寿公司总裁杨超

网易财经6月26日讯 2010年陆家嘴论坛今日在上海举行,中国人寿公司总裁杨超在论坛上表示,一年多来,尽管国际金融危机已经渐渐远去,但是全球的经济和金融市场并没有完全走出阴影,出现了很多新问题和新的情况,全球的金融格局正在进行调整,欧洲仍然笼罩在债务危机的阴影之下。这些都给我们带来了很多新的挑战,在这个背景下,上海陆家嘴论坛召开,共同研讨后危机时代中国金融机构如何走向世界,我认为是非常及时的。我在这里立足本土,融汇世界,谈一点我个人的肤浅体会,供大家参考。

第一点,我想讲一下,我认为要走出国门参与国际竞争,是我们中国金融机构的必然选择,这也是中国经济、金融融入到全球体系客观的要求。从我们中国经济的发展趋势来看,随着中国对外直接投资的增长,国内资本输出的规模、领域和范围在不断地扩大,迫切需要我们国内金融机构随之走向世界,支持和服务于国内企业在海外的并购及重大的经营活动,来提供我们的金融服务。

本世纪以来,实体经济和产业链不断向海外延伸。据统计,可能我这个数字不一定完全,到去年年底,我们国家在全球170多个国家和地区当中,一共设立了 14000个对外的直接投资企业。投资覆盖率已经达到71.9%,总资产超过1万亿美元,我们在海外投资企业的员工已经超过了100万。未来若干年,国内的能源、铁路、矿产、制造、工程等重点行业走出去的步伐会加大,从而对国内金融机构,特别是我们的金融服务延伸提出了更高的要求。

从中国金融的发展趋势来看,随着中国综合国力,特别是金融实力的进一步增强,以及我们人民币区域化的逐步完成和国际化的逐步推进,势必要求我们中国的金融机构国际化步伐紧紧跟上,这也是中国金融机构自身提高国际化水平和国际竞争能力的内在需求。

随着我们中国经济金融,特别是金融改革不断深化,越来越多的外资机构登陆中国市场。他们凭借技术、管理和综合实力等优势,成为我们国内市场的重要竞争力量,在一些区域给我们本土的金融机构带来越来越大的挑战,国内竞争已经进入一定程度上的国际化。但是,中国金融机构想真正提高国际化水平和国际竞争力,不能在国内市场被动应战,而要主动出去,敢于在全球世界上与国际金融巨头同台竞争,也只有在这种意义上的国际竞争洗礼中,我们国内金融机构才能成为国际顶级的保险机构。

一方面受到国际金融危机重创,欧美金融机构将在比较长的时间内,处于去杠杆化的阶段,有可能被迫收缩一些领域和市场业务,这为中国金融机构拓展海外市场提供了一定的机会。而金融机构稳健的财务状况、日益增强的资本实力、巨大的现金流,无疑为我们金融机构走出国门,走向国际市场打下了坚实的基础。

像低碳经济和新能源产业面临发展的机遇,未来谁渗透到低碳经济、新能源领域,可能就会占领市场的桥头堡。所以,围绕低碳经济,一些大型的金融机构已经拓展业务,已经成为碳交易市场的重要参与者。这些都是全新的领域,与成熟的金融市场相比,更有利于新金融体系的发展。

第二个观点,立足本土,融为世界,是中国金融国际化的途径。中国金融机构的国际化不应简单理解为走出去,或者是一走了之。我之所以用融为世界,就是想表达一下国际化有更加全面、更加丰富的内涵,需要我们统筹的把握。一是要统筹好国内、国际两个市场,两种资金和两用人才。

中国金融市场是全球增长潜力最大,发展全球最好的市场之一,开拓中国金融市场,我们中国金融机构无疑是最具优势。所以,首先把国内的事情做好,特别是做大做强做优我们本土业务,打造核心竞争力,使我们中国金融机构里立身之本,也更是将来走入世界的立足之本。像汇丰这些国际顶级的金融机构,都是在国内做得很强,占领市场份额之后才开始向海外市场拓展。所以,只有国内做得很强,才有实力和能力拓展海外市场。

如果不是首先把国内的市场经营好,把国内的客户服务好,把国内的发展潜力发挥好,把国内的资金和我们的人才利用好,在国内建立起一个竞争优势和广泛的影响力,海外市场的拓展将会成为无源之水、无本之木,不可能真正做强做大。

在对外越来越开放,外资机构已经大举进入的情况下,市场上已经呈现出国内机构国际化、国外机构本土化的特点。我们中国人寿与花旗银行是广发行的并列第一大股东,他们的管理人员大部分来自花旗银行,我们希望他们地方化,融入中国的本土化,叫做地方智慧、国际金融。做好国内市场,本身已经成为国际化的重要组成部分,这是一个前提条件。当然国内市场之后的国际化,不是简单的引进几个人,或者引进几张洋面孔,或者讲几句英文,关键是要有国际化的理念、视野、技术、服务。

另外,在强化国内市场根基的基础上,中国金融机构应不失时机走出国门,拓展海外市场,积极主动灵活引进国外的资金、人才、技术和服务。

第二,要统筹好业务拓展。海外市场的业务拓展是国际化,国际资本市场的资本运作我认为也是国际化。近年来中国的银行、保险等金融机构纷纷在海外上市,一些尚未拓展海外业务,但已经利用国际资本市场,包括中国人寿,2006年开始就已经成为全球市值最大的寿险公司,中国工商银行已经成为全球市值最大的银行。从这个意义来说,目前不少的金融机构已经步入国际化的征途。这些年,我们中国金融机构通过境外上市融资走出去,已经把中国金融机构的品牌、影响力带出去了,同时,也培育、培养、锻炼了一部分的国际化人才。这种资本市场的国际化运作为中国金融机构未来业务国际化打造了良好的基础,而业务上的国际化精英,也反过来有利于资本市场进一步的运作,两者相辅相成,相互促进。

第三,要统筹好市场的进入与文化的融合。国际化有形的是业务、资本,无形是理念、管理、技术,尤其是服务。所以,中国金融机构国际化要切实统筹好市场的进入与文化融合的关系,在拓展海外市场的同时必须高度重视学习,吸收国际先进的理念、管理技术,加强不同文化的融合,真正提高国际化水平。我们常说办任何事情都要“天时地利人和”,文化的融合就是推进国际化人和的因素。

第四,要积极谋划,审慎推进中国金融机构的国际化基本步骤。海外市场不同于本土市场,不仅存在经济、社会、环境的差异,还存在着法律、风俗、文化上的差异,甚至还有很大的冲突,情况是非常复杂的。中国金融机构海外经营能力,是不是能够成功,很大程度上取决于对这些经济以外的因素把握。所以,中国金融机构拓展海外业务态度要积极,推进要审慎。时机不成熟、条件不具备的,不可以急躁冒进;条件具备了,则要积极推进。这个条件一方面是物质条件,就是具备资金、资产实力的硬实力,另一方面,就是软的,比如说公司的管制能力,管控能力等等软实力。我在我们公司内部经常说要做到“五化”,管理国际化、运作市场化、制度规范化、人才专业化、决策科学化。

我这里着重从四个方面来推进,一是要统筹规划。在深入细致了解海外市场的基础上,对海外市场拓展进行全面的规划,减少盲目性。第二是分步推进,第三是因地制宜,第四要防范风险。为什么我这里说防范风险呢?因为很多的经验或者数据表明,跨国的案例不乏有成功的,但半数以上以失败告终。因此中国的金融机构在国际化的征途上必须时刻切记防范风险这一生命线,不要超越自身能力,随意往外走,一味追究走出去。其次要考虑与现有的主业有关,避免以后整合的风险。最后要深入做好事先的调研、论证,而不是简单的看一看人家的年报,特别是并购活动,努力将可能出现的问题、困难和风险想在前面,妥善地解决好。

最后,政策支持,监管协调,是我们中国金融机构国际化的必要保证。就是我们想要走出去,我们的条件具备了,既有硬的实力也有软的实力,但政策不支持的话,我们也很困难。所以,需要政策的支持,监管的协调。一是要在立法上进一步的明确,要使中国的金融机构国际化发展有法可依、有章可循。二要加强国际监管机构的协作。中国的监管机构与海外的监管机构要密切合作,形成合作的备忘录,取得监管方面相互的谅解,避免监管的真空,防止重复监管,为中国监管机构国际化发展创造比较好的外部环境。三是要强化资质的管理,金融机构一旦走出国门,在一定程度上是代表国家形象,你不能光说我是中国人寿的。所以,对于中国金融机构的国际化,我持积极的态度,也是非常认真在用心考虑推行。

希望我们政府、希望我们的监管部门给我们政策支撑,尤其是在审批的环节上要提高效率。因为金融的形势是瞬息万变的,如果要办申请手续,一个星期、半个月机会就跑掉了。总之,在经济全球化的背景下,中国金融体系融入全球,中国金融机构走向世界已经成为不可逆转的潮流。我们中国人寿几年前就提出打造国际顶级金融保险集团,而且一直在朝着这个目标努力奋斗。我相信,在政策的支持、政府的推动以及在座朋友的支持下,随着我们中国综合国力的增强,我们中国的金融机构,包括我们中国人寿国际化的水平,希望能够不断地提高,中国的金融业必将跃上一个更高的发展平台和层次,真正屹立在全球的金融发展大舞台上。

葛成恩 本文来源:网易财经 责任编辑:王晓易_NE0011
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