全体大会一：银监会主席刘明康演讲实录

[刘明康] 女士们、先生们，早上好！很高兴就金融变革的议题，在陆家嘴论坛上与各界嘉宾交流一点体会。我的角度是，从持续提高银行业的监管有效性的几点总结上，来看待我们这次的金融变革。 [08:53:55]

[刘明康] 银监会成立七年多来，一直致力于构建有中国特色的银行业有效监管体系，目前已经取得了明显的进展，并且经受住了这场国际金融危机的考验。下面我重点与大家交流一下，在持续提高监管有效性方面有四个方面的三点经验。 [09:00:18]

[刘明康] 第一方面，提高银行业风险吸收能力的三点经验。较强的风险吸收能力是全球银行业、金融机构持续稳健经营的重要基础。这一方面，我们的体会有如下三点。一是注重对资本质量和资本水平的监管。对于资本质量，我们一直要求股本和留存的利益组成的核心资本，不得低于总资本的75%，并且主张从严的扣减项目。比如说，对银行间互持次级债必须进行扣减。这一质量的要求，在全球来说，中国的标准也是十分严格的。关于水平的问题，在银监会成立之初，我们就研究制定了资本充足率达标的五年规划。在2008年，顺利完成该规划之后，我们还要求所有的银行提取两个百分点，就是2%的留存资本的缓冲，要求大型银行在这个基础上，再提取一个百分点，就是1%的系统重要性附加资本。 [09:01:48]

[刘明康] 另外，还针对去年信贷快速增长，我们迅速要求大型银行再增加0.5%的逆周期的资本缓冲。目前，我国全部商业银行加权平均资本充足率已经从03年的负2.98%，提升到今年一季度末的11.1%，资本充足率达标银行从2003年的8家小银行，到现在100多家全部达标。 [09:02:27]

[刘明康] 二是，注重对大额风险暴露上限的监管。我们严格坚持单一客户的授信额度不得超过商业银行资本金额的10%，加上关联企业，整个集团客户授信总额不得超过15%。这一限制在全球来说，也是最为严格审慎的，国际上通行的是25%。 [09:04:40]

[刘明康] 三是注重动态的对拨备进行要求和监管。重点是引导商业银行强化以丰补欠的意识，在财务状况较好的时候多提拨备。这是对提高商业银行应对经济周期稳健度的重要法宝。比如说去年，我们信贷高速增长，盈利保持很高水平的情况下，我们迅速反应，曾经在六个月当中把2009年度的拨备覆盖率要求从100%提高到130%。六个月当中，又进一步把这个标准提高到150%。因此，在今年一季度末商业银行的拨备覆盖率已经上升到170.2%。事实上，资本质量和水平、大额的风险暴露和动态拨备这三项，共同构成了银行业金融机构吸收风险的最前端的防线，为我国银行业成功应对危机、挑战，打下了坚实的基础。 [09:06:37]

[刘明康] 第二个方面，推动银行业金融机构强化自身建设方面的三点经验。我们更深一步来看，为实现长期可持续发展，就需要不断推动银行业金融机构强化自身建设，提高自身运行的稳健度。这一方面，我们有三点经验。 [09:07:41]

[刘明康] 一是注重推动银行业机构完善公司治理。要确保银行业、金融机构运营的健康稳健，最关键的是提高他的公司治理科学性和风险内控的有效性。这些年来，我们积极借鉴国际最佳实践经验，深入探讨中国特色的公司治理模式，并且通过派监管人员列席所监管银行的每次董事会议，与董事、独立董事、监事开展座谈的方式，引导银行业、金融机构明晰各治理主体的职责和工作权限，健全完善机制，强化内控管理，推进银行业、金融机构发展方式、盈利模式的转变。我们制定了《商业银行薪酬机制监管指引》，推动商业银行建立和完善业绩考核和薪酬的确定，分期分年支付、可追可赔等风险挂钩的科学激励机制。 [09:10:24]

[刘明康] 二是提高透明度。银监会一成立就将提高透明度作为监管理念的重要基本内容之一，不仅下决心迅速解决了困扰我国银行业多年的所谓“两本帐”的问题，还制定了一套较为完善的风险压力测试办法和信息披露制度规范，重大信息披露的质量和时效性显著提高。我们银监会自己也以身作则，坚持重大立法都向社会公众征求意见，每年5月份一定出版高质量的中英文年报，披露监管做法和监管实践，在国内外获得了较高的评价。 [09:11:53]

[刘明康] 三是注重引领银行业机构提高人员素质。人力资源是行业的第一资源，高效决策依赖于高质量的数据，高质量的数据又来自高效的信息系统。但是，银行业信息系统的背后还是一个高素质人力资源的问题。因此，我们非常注意引领银行业金融机构构建尊重客户需求、尊重人才、尊重创造的文化，从高管准入、队伍培养、结构优先等多方面加强建设，特别是重视班子建设和高技能人才的引进。实践证明，公司治理透明度、人员素质得到提升，系统增强了中国银行业金融机构可持续发展的动力。 [09:15:53]

[刘明康] 第三方面，推动银行业体制、机制建设的三点经验。要做好上述各点，提高银行体系的稳健度，我们的抓手是，一是深化银行业的改革和重组。我们一直把推进银行业机构的战略重组、股份制改造和优化内部决策程序、业务流程作为重中之重。在监管、监督、引领方面，我国银行业金融机构用五年左右的时间，成功化解了历史的风险，有效地控制了新增的风险，逐步构建了现代银行的体制、机制。主要商业银行不良贷款的余额和比例实现了持续双降。 [09:18:22]