金融界代表委员：优化信贷结构 加大支持力度

金融时报3月9日讯

王为强 （全国政协委员）：2008年四季度以来，在全球金融危机持续恶化，实体经济不断下行的态势下，党中央、国务院及时采取果断措施，保增长、促稳定，抑制经济下行，使我国经济发展基本面呈向好的态势。特别是进入2009年前两个月，社会用电量明显增长，出口有所上升，银行贷款大幅增加，投资拉动效应逐步显现。但今年的“严冬”将会随着全球金融危机的寒流呈缓慢回升的势头，上半年我国经济仍将面临严峻的形势。工业增速缓慢，股市振荡盘整，房市萎靡调整，中小企业尚需恢复，扩大内需促进消费的形势不容乐观，就业压力增大，食品药品安全、金融发展与金融安全等诸多问题仍将对我国经济和社会发展产生重要影响。

面对“严冬”，我们要继续认真贯彻党中央、国务院对2009年经济工作的一系列决策部署，紧紧围绕保增长、防风险、促稳定，沉着应对危机和挑战，坚持保增长与防风险相结合，当前与长远相结合，树立大局观念、整体意识和服务意识，认真落实国务院“关于金融支持经济发展三十条”，以有力的措施、扎实的工作，有效应对宏观经济下滑，转“危”为“机”。同时，要加强对银行在极端恶劣环境下的压力测试，全面考察银行的风险承受能力，为我国银行业在更高水平上发展奠定基础，为促进我国经济平稳较快发展作出积极贡献。

今年是经济金融运行最困难的一年，也是机遇最大的一年，银行业金融机构应着力在危机中寻找商机。要进一步加大信贷对经济增长的支持力度，着力推进投资拉动、工业增长和促进消费，以有效抑制经济下行的趋势。同时，要坚持有保有压，区别对待，防止低水平重复建设和盲目投放，着力提高信贷投放质量和经济发展质量。为此，银行业要大力开拓市场，在坚持行业信贷政策和产业政策的同时，加强分类指导，重点扶持，积极扩大有效投放，着力解决流动性问题。要实行“绿色审批通道”，全力支持国家重点基础设施建设和大企业、大项目的发展；要善于运用货币信贷政策，积极筛选地方重点项目，支持地方经济的发展；要改善激励机制，鼓励对中小企业贷款，支持中小企业转型和恢复发展；要帮助房地产企业在“冬天”里成长，支持大型房地产企业融资需求和并购业务，促进房地产市场健康发展；要大力支持个人住房、汽车等大宗消费品的信贷需求，促进消费市场平稳健康发展。

王明权 (全国人大代表、全国人大财经委委员)：这次的全国人大是一次十分重要的会议，温家宝总理的报告使我们深受鼓舞，进一步坚定了信心。下面，我就学习贯彻温总理的工作报告谈谈个人体会。

一是在保增长中做好结构调整。去年以来，为了应对国际经济、金融危机，党中央、国务院审时度势，采取了一系列促进经济发展的措施，已经取得了初步成效。我相信，总理在工作报告中提出的今年保增长是第一位的任务是可以实现的。现在的问题是，在保增长的同时，要利用这个时机，下大力气抓好结构调整的工作。调整结构需要按照科学发展观的要求，把各地区的自身发展与全国一盘棋的科学发展结合起来；需要充分发挥科学技术是第一生产力的要求，加大经济发展中的科技含量；需要根据建设“两型”（资源节约型及环境友好型）社会的要求，把经济发展与环境保护结合起来，要防止简单地为完成保增长的任务而搞重复建设，搞政绩工程。

二是在增加信贷投放中注重防范金融风险。为了实现保增长、保民生和保稳定的需要，国家实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策是完全必要的，银行为经济发展服务也是责无旁贷的。现在银行信贷资金增长比较快，投放也比较集中，历史的经验证明，任何一次经济调整的代价都可能带来银行不良资产的增加。在这种情况下，还需要保持清醒头脑，认真执行党的方针和金融政策，坚持必要的贷款审查原则、审查程序和审查标准，严格企业内部的监管程序，认真做好防范风险的各项工作。

三是在支持经济发展中切实解决中小企业贷款难。中小企业能否在这次经济风浪中得以生存并谋求发展，事关保增长任务的完成，事关缓解农民工就业的矛盾，事关经济社会的稳定。现在，大中型企业的资金流动性基本没有问题，但中小企业融资难的问题却始终没有得到解决。这里需要采取综合措施、打“组合拳”，不能把解决这一“老大难”问题的希望寄托在某一个部门身上。支持中小企业发展，国家要实施更加优惠的财税政策；要以各级财政为背景和依托成立各种担保机构，为中小企业贷款提供担保；要放松中小企业的融资限制，灵活掌握中小企业的贷款条件，与此同时，中小企业自身也要增强风险意识，面向市场及时调整结构，强化信用观念，只有把企业的主观能动性和各方面的责任结合好了，才能找到解决这个问题的有效途径。

四是在进一步加强宏观调控中更好地发挥市场作用。实行积极的财政政策，加大政府对宏观经济的决策和调节作用是完全必要的。同时，充分发挥市场对经济的调节作用，深化财税体制改革、价格改革、金融改革，进一步理顺收入分配关系，进一步理顺价格关系，充分发挥市场在调整结构中的作用也是十分重要的。

谢渡扬 (全国政协委员、中国建设银行监事长)：3月5日，温家宝总理在十一届全国人大二次会议上所作的政府工作报告，深入分析了我国经济社会发展中所面临的机遇和挑战，明确了今年工作的主要任务，极大地鼓舞了社会各界团结拼搏、共克时艰的信心。报告充分肯定了金融等重点领域改革所取得的新突破，明确要求金融企业加大支持和服务经济的力度，加强风险管理，增强抵御风险能力，促进经济平稳发展，维护金融稳定和安全。

当前国际金融危机使世界经济陷入多年未见的困难境地，对中国经济造成较大冲击，给银行工作带来挑战。但建行认为，当前有利于宏观经济平稳较快增长的积极因素也有很多，这为建行等中国金融企业的稳健发展提供了新的机遇。今年以来，建行积极贯彻落实中央关于"保增长、促内需、调结构"的重大战略决策，充分发挥金融机构对经济发展的推动作用，坚持"有保有压"，优化调整信贷结构，增加对企业流动资金的投入；通过产品和服务创新，加大对中小企业和"三农"的金融支持；加大对灾区重建的信贷支持，支持扩大消费和改善民生，积极开展经济适用住房开发贷款业务，支持国家住房保障体系建设，帮助更多百姓实现安居梦想。

股改上市以来，建行已建立起了符合现代金融企业制度要求的公司治理架构，并在风险管理方面采取多项创新举措，对全行风险管控和审计工作实行直接管理，风险识别和控制能力显著增强。在坚决执行国家宏观调控政策、服务大局的同时，建行始终强调坚持以科学发展观为指导，按照商业原则独立选择客户和项目，强化科技操作平台对风险的监测和管理，适时进行全面风险排查，及时采取各种必要的防范措施。

近年来，建行监事会积极探索新的监督思路，创新监督方法。日常工作中，通过多种渠道和方式了解监督对象的工作情况，动态地开展履职尽职监督。在财务与内部控制监督方面，监事会实施了对年报、季报等定期报告和利润分配政策等重大财务事项的监督工作，着力提高监督工作的专业化水平。监事会注意分析外部经济金融形势的变化，把握经营管理工作中出现的新情况、新特点，通过加强与董事会、管理层的沟通，有针对性地开展调研，了解业务发展情况、风险管理状况，密切关注银行经营管理各层次、各环节的内部控制体系的健全性、有效性等情况，及时了解相关工作整体进展，适时提出意见和建议，形成了公司治理各方之间的良性互动和监督制衡作用。

杨子强 (全国人大代表、中国人民银行济南分行行长)：目前，国际金融危机尚未见底，我国经济增长的外部环境存在继续恶化的可能。综合国际国内各种因素看，做出我国经济将触底反弹的判断为时尚早，保增长的任务依然艰巨。在保增长中，金融业责任重大。我认为，当前贯彻落实适度宽松的货币政策，金融业既要支持保增长更要支持调结构。

一是金融业要积极支持保增长，把促进经济平稳较快发展作为首要任务。发展是硬道理。我国是一个有着13亿人口的发展中国家，就业、脱贫、结构调整、社会稳定等压力较大，必须保持一定的增长速度才能有效满足社会发展需要，解决各种社会问题，顺利推进全面小康社会建设。同时，也只有经济基本面不发生逆转并保持一定的经济增长速度，才能避免系统性金融风险、实现金融业健康发展。温家宝总理在政府工作报告中提出，今年要实现保8%的增长目标。这一目标既有可行性，又非常富有挑战性。金融业应在切实防范风险的前提下，加大信贷投放力度，以货币信贷合理稳定增长支持经济平稳较快发展。

二是金融业更要支持调结构，以信贷结构优化促进经济发展方式转变。结构性矛盾是我国经济运行中的根本性矛盾。当前，我国经济下行压力加大固然与金融危机有关，但也在很大程度上受到国内长期积累的内外需结构不合理、投资消费比例失调、产业结构不合理等深层次的结构性矛盾的影响。当前，要保持经济增长必须从解决这些结构性矛盾入手。这次金融危机是挑战，是压力，更是促进经济结构调整和经济发展方式转变的重要机遇。我国已经进入一个相对较长的经济调整周期，单纯追求8%这样一个数量指标并不是最终目的，必须要把短期目标和长期目标结合起来，在"保增长"的同时更加注重"调结构"，切实解决深层次的结构性矛盾，促进产业升级和发展方式转变，才能为我国经济长期稳定增长提供坚实的基础。金融支持保增长，关键就是要促进结构调整，支持扩大内需、推动产业优化升级。

同时，支持结构调整，增强经济持续发展能力，也是金融业优化资产结构、防范系统性风险的必然选择。在当前的宏观调控过程中，金融业要努力以信贷结构的优化实现信贷总量的合理稳定增长，切实从"数量"和"质量"两方面增强对经济发展的有效支持。

总之，保增长与调结构两者相辅相成、互相促进。保增长是"治标"，调结构是"治本"，只有把两者有机结合，才能"标本兼治"。金融业在支持保增长中更加重视支持调结构，是真正做到支持经济发展和维护金融稳定并重、实现经济金融协调健康发展的根本要求和最有效的结合点。

张静 (全国人大代表、中国人民银行武汉分行行长)：从这次金融危机对我国的影响来看，金融体系受到的直接冲击并不大。我国目前以银行间接融资为主，主要金融资产集中在银行，资本账户尚未开放，对外金融投资刚刚起步，金融业主要资产是人民币资产，银行业存款基础稳固。加之目前金融机构运行情况整体良好，主要风险指标和整体盈利状况都较好，国际金融危机不会对我国金融体系整体造成大的伤害。为有效应对金融危机对我国经济的冲击，党中央、国务院及时调整宏观调控政策，实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，努力实现经济平稳较快增长。从湖北来看，全省各地采取措施积极应对，推出了一系列增加投资、扩大内需、稳定就业的配套政策，对坚定信心、保持经济平稳增长和发展后劲起到了重要作用。

当前要注意处理好四个关系。一是既要树立信心，又要足够重视危机。虽然这次金融危机对我国金融没有造成大的直接冲击，但是对实体经济的影响要高度关注并加强研究和分析。二是既要加大信贷投入，又要防范风险。国家投资4万亿元启动一批项目，这些项目也需要银行配套资金，需要研究信贷资金的投向、结构问题，分析潜在的风险，同时还要加强研究巨额资金投入后的影响，既防止出现通缩，也防止出现通胀。三是处理好金融创新与金融风险的关系。各地金融机构在实践中为企业量身定做，推出了一些适合经济社会发展需要的金融新产品、信用新模式，通过调研，我也切实感到，可以通过创新一个产品，搞活一批企业，发展一个产业，带动一方经济。金融部门在贯彻执行适度宽松的货币政策、不断推出新的信贷产品和服务模式的同时，也需要注意防范金融风险。四是处理好东中西部的关系。国家提出扩内需、调结构，金融部门要注意信贷资产的配置，改善资产结构。在资金和项目的配置上，中西部还是少于东部，各商业银行总行要考虑如何对东、中、西部合理配置。

作为中央银行基层分支机构，武汉分行及时贯彻执行国务院《关于当前金融促进经济发展的若干意见》和人民银行工作会议精神，进一步增强大局意识、忧患意识，增强发展的紧迫感、责任感，牢牢把握货币政策的重点、力度和节奏，采取灵活、有效的政策措施，沉着应对国际金融危机的冲击，努力为辖区经济保持平稳较快发展创造良好的货币金融环境。

李怀珍 (全国人大代表、湖北银监局局长)：温家宝总理在政府工作报告中明确提出，2009年继续实施适度宽松的货币政策，并就改善金融调控、优化信贷结构、理顺货币政策传导机制、加强金融监管以及推进金融体制改革等方面作出了明确部署。金融部门特别是银行业金融机构，在经济发展的特殊时期，肩负重要的责任和使命，落实好今年的宏观决策，应当紧密结合银行业自身的特点，实现好"两结合"、"三联动"，并着力构建相应的机制和制度规范，不断增强支持经济的金融动力。

"两结合"：一是增总量和调结构相结合。适度宽松的货币政策，意味着货币供应总量的增加，这是保持经济适度增长所必须的。但是在信贷投放过程中，银行业也要利用国家政策导向的变化，加快信贷结构调整，实现有保有压，有宽有严。通过增总量和调结构相结合，实现宏观调控的预期效果。二是保增长和防风险相结合。经济发展是金融发展的基础，经济发展好，金融才能发展好。金融发展是经济发展的重要条件，没有金融的稳健运行，经济也难以持续稳健发展。此次国家实施大规模的刺激经济政策，信贷需求增长迅速，银行既要支持好这一特定时期的需求，又要规范科学操作，努力避免信贷适度扩张或快速增长过程中可能产生的风险，在保经济增长的基础上实现银行业自身的健康发展。

"三联动"即银政联动、银企联动、银银联动。所谓银政联动，就是银行业机构应当紧紧围绕政府扩大内需要求和具体项目安排好2009年的资金投入，在规范操作、切实防范风险的基础上使资金安排与内需项目对接好、与重点企业对接好，保证扩大内需项目的顺利实施。所谓银企联动，就是银行业机构和创造物质财富的实体即企业要增进相互了解和理解，银行要树立与企业休戚与共、共渡难关的观念，对暂时困难企业给予充分体谅，能支持的尽量支持，尽可能减少企业的融资成本；企业应在银行的支持下坚持稳健经营的原则，加强创新和调整，针对市场变化适时转变经营策略，多生产有市场、有需求的商品。所谓银银联动，就是银行业机构之间要加强合作，避免资金集中投入时期的过度竞争甚至是恶性竞争。对新的重点项目，尽可能地开展银团贷款；对信用状况和成长性良好但出现暂时资金或经营困难的亚健康企业不急于收回贷款，支持实行"俱乐部贷款"，分散和防范银行业可能面临的风险。

"两结合"、"三联动"不是权宜之计，应该是银行业稳健发展、具有可持续性的战略选择。银行业应当注意积累特殊时期的经验，着力建设和培育"两结合"、"三联动"的制度、机制规范，为经济又好又快发展提供强劲的、持续稳健和规范的金融动力。

马经 (全国政协委员、中国人民银行广州分行行长)：自2008年11月以来，广东省金融系统认真贯彻落实国务院有关决定和适度宽松的货币政策。针对地方经济成长中遭遇到的问题，人民银行广州分行牵头联合政府职能部门多次召开金融联席会议，扩大信贷投放，服务地方经济发展。截至2009年2月，国开行、工行、农行、建行、交行已分别与广东省政府签订金融合作协议，授信额度合计达1.41万亿元；各银行类金融机构与全省14个地级以上市政府签订的金融合作协议确定的授信金额合计约1.34万亿元，未来三年内提供给广东的授信额度合计达2.75万亿元。随着合作协议的签订，银行信贷投放积极性明显提高，至1月末，四大国有商业银行的广东省分行已通过信贷审批准备投放的信贷储备项目已超过2500亿元，将在近期陆续投放。

为优化信贷结构，加大对重点领域和薄弱环节的信贷投入，实行"有保有压"，支持重点项目和产业，各金融机构按照国家产业政策及地方产业转型升级要求，加强了对广东重点建设项目和优势产业的信贷扶持。如2008年中资金融机构投向交通运输的人民币贷款增加626.35亿元，占全部企业新增贷款的27.9%；投向能源开发、生产和供应的贷款增加418.59亿元，占全部企业新增贷款的18.6%。

积极扶持小企业发展。针对广东省中小企业的生产经营状况和融资状况，金融管理部门积极帮助金融机构完善贷款利率定价机制，运用利率溢价覆盖小企业贷款风险，支持金融机构针对小企业融资需求特征创新金融产品，与地方政府合作推动小额贷款公司组建工作。截至2008年末，全省中资金融机构人民币小型企业贷款余额3527.93亿元，同比增长0.2%。

鼓励金融机构创新服务方式，大力支持外贸出口。如根据人民银行总行的统一部署，将进出口银行的人民币出口卖方信贷优惠利率适用范围扩大到具有自主知识产权、自主品牌和高附加值出口产品范围，允许金融机构开办人民币出口买方信贷业务，推动企业转型升级。

加强对涉农、助学等经济社会发展薄弱环节的金融支持力度。截至2008年末，全省中资金融机构涉农人民币贷款余额1733.75亿元，比年初增加299.75亿元，同比增长16.9%；国家助学贷款余额12.64亿元，比上年同期增长12.4%；小额贷款余额9699万元，比上年同期增长1.88倍。

进一步优化出口收结汇手续，方便企业经营。据估计，来料加工收汇比例上调后，广东省累计增加来料加工比例内可收汇额近60亿美元，约20%的出口业务量受惠于此项措施。