闫冰竹：发挥金融作用促社会发展

金融时报3月5日讯 2009年将是进入新世纪以来我国经济发展最为困难的一年。面对新形势带来的挑战，中小银行面临如何发挥金融支持经济增长、促进社会和谐发展等问题，本报记者就此专访了全国政协委员、北京银行董事长闫冰竹。

记者：面对目前经济中遇到的困难，您认为金融机构在支持经济平稳发展的过程中应发挥怎样的作用？

闫冰竹：作为金融企业，承担着支持经济平稳增长、促进社会和谐发展的社会责任，特别是在当前我国经济面临发展困难的情况下，更应该在有效防范金融风险的同时，全力支持经济发展。

经济发展离不开金融的大力支持，金融企业在扩内需方面，应该加大对重点行业和产业的信贷支持力度，信贷规模应向中小企业、重大基础设施、生产性服务业、现代制造业等领域倾斜；在保民生方面，应该承担起更多的社会责任，大力支持民生保障工程贷款、抗震救灾贷款、下岗再就业贷款、大学生创业贷款等；在调结构方面，应积极转变信贷工作思路，加大对新农村建设、节能减排项目、文化创意产业、高科技企业的支持力度。

记者：中小企业融资难一直是社会广泛关注的问题，您对缓解中小企业融资难问题有何建议？

闫冰竹：受此次全球金融危机的影响，我国中小企业的生产经营出现了较大困难，特别是去年9月份以来，中小企业困难加剧，企业效益增幅下滑较快，减产、停产现象增多，直接影响到就业问题。从长远来看，要缓解中小企业融资难的问题，有许多做法可以采取，在我的提案中有两个提案与缓解中小企业融资难有关。一个是应尽快完善动产抵押配套制度，缓解中小企业融资难的提案。因为实行动产抵押对于解决那些普遍缺乏不动产抵押物的中小企业、个体工商户和农业生产经营者的融资问题具有重要意义，然而目前我国动产抵押配套制度尚不健全，影响了动产抵押在促进中小企业融资方面的应有作用。应该从完善动产抵押相关法律法规、完善动产抵押登记制度、健全农业保险制度以扩大农业保险对主要农业动产的覆盖、制定出台商业银行动产抵押贷款指引等方面开展工作，为中小企业的动产抵押融资创造条件。

另一个是改善商业信用融资渠道，扭转中小企业弱势地位的提案。商业信用的获得方能够通过一定期限的延付或预收获得短期流动资金，商业信用被视为企业除银行信贷以外的一个重要短期融资渠道。而中小企业在商业信用中普遍处于弱势地位，面临很大的资金压力。因此，改善中小企业在商业信用上的弱势地位，使其能够灵活运用商业信用缓解经营中的流动资金压力，有利于促进中小企业健康发展。具体举措可以包括加强大型企业商业信用监测和管理、鼓励大型企业积极参与供应链金融的发展、推动商业信用的票据化、持续完善征信体系建设等。

记者：支持文化创意产业发展是目前较为热门的话题，据了解，北京银行在这方面做了不少工作，也取得了较好的业绩，您能为我们介绍一下北京银行的一些做法吗？

闫冰竹：前不久，温家宝总理在视察天津时指出，要"使文化产业成为应对金融危机的一个新增长点"，这无疑为我们应对金融危机提供了一个新视角和新思路。目前，文化产业的发展需要资金的支持，而文化创意产业普遍面临着融资难问题。例如文化创意企业规模一般较小、信用等级比较低、缺少可以做抵押担保的资产、核心产品的价值难以评估等，影响了部分商业银行支持文化创意产业发展的积极性。

为解决文化创意产业面临的融资难问题，北京市相关政府部门近年来进行了积极稳妥的探索，把构建投融资服务体系作为促进文化创意产业发展的突破口。在北京市政府的统一协调和积极推动下，北京银行从2007年初开始与文化创意产业接触，成为首批参与北京市文化创意产业与金融资本对接工作的商业银行，并为文化创意企业开辟了贷款"绿色通道"。同时，北京银行也不断加强管理，细化了风险管理机制，在贷前、贷中、贷后等方面制定并采取了一系列严密的风险防范措施，如采取组合担保方式、加强贷后监管、建立文化创意企业服务团队等，确保信贷资金安全。经过不懈努力，北京银行在支持文化创意产业发展方面，取得了较好的经营业绩。截至2009年1月底，北京银行审批文化创意类贷款项目60余个，发放贷款金额近11亿元，占金融机构发放总额的90%左右，且尚未出现不良贷款。

2009年，北京银行仍将文化创意产业作为重点支持行业。同时针对文化创意产业发展需要，将进一步细化产品和服务，以贴近市场、贴近文创客户的金融需求，致力于为其提供综合化一揽子金融服务。