家住上海的覃琴最近经常接到外资银行投资理财产品的推广信息。7月中旬，覃琴接连接到四家外资银行电话，称覃琴已经成为他们的VIP目标客户。
受宠若惊之余，覃琴不禁疑惑，为什么最近如此密集地接到外资银行的推销电话？这些外资银行是如何获得自己的个人资料的？
已经转制为中国法人银行的外资银行，在获得人民币零售业务牌照后开始“入乡随俗”，大张旗鼓对个人客户展开攻心术；在客户资源竞争日趋激烈的情况下，中资银行也不甘示弱。不过，在这背后有些鲜为人知的手段。
个人信息“贩卖”路线
根据覃琴提供的信息，记者致电其中一家中国总部设在上海的外资银行，询问银行如何知晓客户信息。该外资银行相关人士回复说，该行电话访谈与活动邀约业务合作方注册地和运营地都设在上海，银行对合作方有严格的遴选和管理程序，包括资质审查、数据商合同备案、不定期现场检查、定期删除客户资料、定期回顾访谈问卷内容等等。
然而事实并不像该外资银行所描述。记者调查发现，湖北某地一家公司（以下称湖北公司）和这家外资银行有着密切的合作关系。进一步了解后，这家外资银行与湖北公司背后的利益合作路线图逐渐清晰。
首先，该外资银行先向湖北公司提出客户筛选标准，例如开户时间、平均每月手机话费数额等标准，话费越高的客户越受银行青睐。
接下来，湖北公司电话客服中心根据筛选出的数据资料，拨打客户手机向客户初步推介该外资银行的投资产品。该外资银行为电话销售制定了理财产品调查问卷，并为电话销售人员设计了具体的问题和提问技巧。
而远在上海的覃琴的个人信息，湖北公司如何知道？实际上，这家与电信运营商有密切关系的公司在湖北就能调出诸如上海、北京等大城市的客户资料。
一位电信业内人士告诉记者，不管是哪个省份打到上海的电话，从技术上很容易做到让上海的手机用户显示区号为021的上海本地来电。客户如果回拨来电号码，很可能是永远的占线或空号。
一位银行内部知情人士透露，通过电话销售方式，湖北公司每获得一个准客户（即愿意进一步了解该外资银行理财产品），就可以从该外资银行获得13.5元的手续费。
“如果你在电话中同意进一步了解这家外资银行的投资产品，并被告知将有专人为你服务时，实际上你就被湖北这家公司‘卖’了，价格为13.5元，‘买家’是这家外资银行。”上述知情人士说。
“如果客户不同意接受该外资银行的进一步推销，银行就不会得到客户的个人资料。”上述银行内部人士介绍。
该外资银行销售人员也向记者证实：“类似覃琴这样客户资料是‘外包公司’提供的。”不过，当记者询问该外资银行是否与湖北公司合作时，该行否认有这样一家湖北公司存在。
“买卖”个人信息资料的做法屡见不鲜。记者获悉，目前部分行业如银行业、商旅预订等行业最初级的做法是以每条2元的价格买来电信运营商的客户资料，甚至出现银行间转卖个人信息资料，然后雇用电话销售公司做电话初步营销，再由银行业务人员做售前销售。
利益提成诱人
“买卖”个人信息的做法不仅仅出现在外资银行。
“如果客户每月达到上千元的通讯费用，一定是银行力争的客户，客户资料就很可能被卖掉。”一位电信业内人士告诉记者。
记者调查发现，为了适应零售银行业务的快速发展，争夺客户资源和市场份额，一家上海本地银行与一家位于上海浦东商城路的信息产业公司（以下简称上海信息公司）开展了亲密合作。
双方合作路径与上述合作如出一辙。上海信息公司与全国各省通信公司有着“广泛合作”。不过，这家上海本地银行的客户标准比较高，要求“经常出国”、“月话费量上千元”的高端商务人士。
VIP客户自然要获得VIP待遇。为了增加可信度，筛选出客户后，上海信息公司雇用电话销售人员，摇身一变成某电信运营商的客服，打给VIP客户的电话均显示为该电信运营商以100开头的客服号码。
打着电信运营商的“旗号”，电话销售人员向VIP客户推销这家上海本地银行的信用卡。因为属于“高端商务人士”，客户可以享受不用填写个人资料、银行卡专人送达后签字确认、100％取现额度、无须开卡即可使用等特别待遇。
“银行不必担心风险。这批客户每个月通话费消费保证了其刷卡消费能力，甚至是巨大的境外消费能力。”知情人士告诉记者。
而在这类合作中，这家上海信息公司的利润也非常丰厚。记者调查得知，通过这种方式，该上海本地银行每发出一张信用卡，需要支付给这家上海信息公司过百元的费用。
个人资料如何保护？
随着对外资银行全面开放境内居民人民币业务，如何找到潜在客户成为外资银行迅速扩大国内零售市场份额面临的重大挑战之一。
“我们是通过以前活动收集名片，或是客户将朋友推荐给我们留下您的电话号码的。”荷兰银行新闻发言人丁笑蓓告诉记者。记者致电花旗银行，花旗银行相关人士表示，潜在客户信息主要来源包括本行亲友推荐计划、员工推荐计划、外部营销活动、投资理财论坛、小型主题讲座等多种途径。
“很难理解这个现象。在西方市场，泄露客户资料的成本非常高，甚至会被认为是犯罪，所以金融机构极少会买卖客户资料。”法国金盛人寿澳洲分公司一位高级客户经理表示。该经理表示，在澳洲等地，客户是以企业最高机密形式存在的，如果金融机构非法泄漏个人信息，可能遭到集体诉讼及监管机构的严厉处罚。“客户留名片给金盛，代表着同意金盛存储和使用客户资料，但不代表客户允许金盛泄露甚至转卖这些资料。”
遗憾的是，在内地市场，这种违规违法行为成本极低，甚至“很安全”。这也就不难理解，为什么管理成熟的外资银行“大胆”涉足个人客户资料买卖市场了。
(本文来源：
中国经营报 )
