理想市场:营利性企业帮助而非剥削贫困者

一家公司能否既从发展中国家的贫困人口的劳动中获利，同时又不对其加以欺骗利用呢？

对于帕特里克•伯恩（Patrick Byrne）而言，回答是有保留的“是”，因为伯恩相信他已经为自己的公司Overstock.com网站寻求到了一条受益的模式，同时该模式也能帮助发展中国家的工匠们与发达国家的顾客们进行沟通。可是对于Microfin（一套小额贷款软件程序）的创造者查克•沃特菲尔德（Chuck Waterfield）而言，回答却是有保留的“否”，至少对于康帕图银行（Compartamos）来说是这样，康帕图是在墨西哥经营的一家知名的小额贷款金融机构。以上两位人士都在今年的宾夕法尼亚大学小额贷款会议上做了发言。

伯恩于2001年创立了Overstock公司的一家分公司，名为Worldstock，专门出售发展中国家的工匠们制造的手工艺品、服装与家具。他最初创立Overstock公司时的想法就是通过发挥网络在物流方面的专长来避开那些所谓的“批发商”（按照惯例这些“批发商”买进零售商的过量存货而后再转售出去），从而削减掉零售业的中间人环节。伯恩认为自己的公司能为发展中国家的工匠们提供同类服务，从而摒弃掉通常介于这些工匠与美国顾客之间的进口商与精品店。

Overstock是一家公开上市交易的公司，虽然其经营目标在于赢利，但现实并未如其所愿。2007年，它的销售额为7.6亿美元，亏损达到4500万美元，但是伯恩经营的Worldstock网站刚好达到收支平衡。该公司通过营造积极的新闻舆论以及巩固Overstock与其顾客间的联系为母公司服务。伯恩说：“那些从我们这里购买[产品]的人都是我们最忠实的顾客。”“那些在某个店里购买了一套立体声系统的人并不具备任何忠实度，可是如果他登录我们的网站，了解这些产品的具体内容以及它们的制造过程及产地，那么这种人就会成为我们的最佳顾客——这不仅仅是对Worldstock而言，也是对整个互联网而言。”

Worldstock出售的货物中既有秘鲁制造的凳子，又不乏印尼手工精心制作的桌子摆设以及在西藏编织的地毯。伯恩指出，“人们并非出于同情才去购买这些产品。”“他们之所以买这块地毯是因为它美观漂亮。”当这些产品进入美国零售系统后，“最终它们就会出现在高端的精品店里进行销售，这些店的开价是我们售价的五倍。某些强烈反对的呼声就来自于公众。原本他们只要付35美元便能买到一件在印尼花费了一个月时间生产出来的产品，但那件产品被带到美国之后就要卖到150美元的价格，而我们采购该产品的进价为60或70美元，但我们的售价仅为99美元。”

来自精品店店主们的批评并没让伯恩感到烦恼。实际上，与华尔街对他的责备声相比，这些批评实在是显得微不足道。几年来，伯恩始终致力于打击股市上卖空者的运动，也因此受到了猛烈的抨击，所谓卖空者就是一些赌博某只股票必定会贬值的投资者。伯恩曾经上诉过卖空者，多年来也一直与商业传媒争执不休，他指责这两个群体勾结起来，暗中逐渐损害弱势公司的价值。（具体来说，伯恩是厌恶一种被称作“没有预先借货的卖空活动”的做法，即投资者非法卖空他们并未借入的股票。伯恩的批评者们认为，这种做法并没有伯恩声称的那么普遍，他所进行的这项运动只不过是为了将人们的注意力从Overstock的不佳业绩上转移开。）

Overstock的股权结构使得伯恩能够以非传统的方式进行经营，并且，无论他是开办了一家没有利润的附属公司或是与投资界展开争论，这种股权结构都能对他起到保护作用。他说：“我处在一个幸运的位置上，因为我拥有公司大约三分之一的股权，而与我同姓氏的亲戚以及密友们则共同持有公司大约80％或85％的股权。”“因此，我就不用过多地担心股东们会起来造反了。”

伯恩已经组织了Worldstock将工匠们的货物有效地销售出去，另一方面也给予了他们公平的待遇。他发现，当Worldstock与小型合作社而非个体工匠进行交易时其运营效率最高。一个单独做生意的工匠往往不会接触到互联网，但Worldstock却更倾向于通过网络与供应商进行交流。“一个小型的合作社或许能够购置一台电脑，用于和我们沟通。我们发现，到目前为止最为成功的就是与那些5-25人的群体进行合作。”

Worldstock不会与更大的群体做生意，因为那样可能会导致最后销售的是工厂制造出来的货物，这就有可能破坏Worldstock的声誉。伯恩认为，工厂比小型合作社更有可能剥削它们的工人。Worldstock还试图限制其供应商所使用的童工数量。伯恩说道：“我们提出了一个原则，即如果一个孩子能够上学读书，同时每天工作又不超过两小时，那么这种情况是被允许的。”但是该公司对阿富汗的童工却做出了例外的规定，因为在那里实施这一项目的一位阿富汗女子指出，阿富汗的小女孩是极少有人去上学读书的。

伯恩指责某些人完全禁止儿童工作。他说：“认为儿童完全不该做任何工作基本上是过去150年里西方资产阶级的一种观点。”“在大部分人看来，对于人类大部分的生存方式而言，如果孩子的父亲是个银匠，那么这些小孩就要去干一些银器制作的活儿。”

Worldstock现在不再在阿富汗开展业务了，并非因为童工的问题，而是因为伯恩发现那里的官员们期望收到贿赂，但他却拒绝这样做。他嘲讽地说道：“既然阿富汗是全球最大的海洛因供应商，谁知道那些海关官员是不是也会腐化呢？”

伯恩的旅行起初是激发了他在探索营利性企业以何种方式才能帮助发展中国家的人们这一方面的兴趣。当他的旅程刚刚开始时，他还只是一名哲学家——他获得了斯坦福大学的哲学博士学位——而并非一名商人。他也曾研究过经济学。他的旅游经历使他不禁开始思考和疑惑美国与西欧对于发展中国家在道德上应尽的责任和义务。

他回想道，“当时，我对于NGO[非政府组织]所在的世界有些灰心丧气。”“我看到一些[非政府组织的]人就象统治者那样生活。后来，我无意中遇到了某些非政府组织，它们口口声声说要拯救这个世界，比如说，‘让我们拯救全世界的婴儿，让他们免于遭受什么什么’，我觉得这些都是废话，这些非政府组织里废话满天飞。我在东南亚和中国的经历让我变得非常愤世嫉俗。”有个例子能够证明这一点，那就是他得出结论：像世界银行和国际货币基金之类的大型非政府组织“或许行恶多过行善。”

后来，他便开始思考能让西式的资本主义在非政府组织失败的方面取得成功的方法。他延续了经济学家穆罕默德・尤努斯（Muhammad Yunus）事业的精神，尤努斯在其出生地孟加拉国开创了向非常贫困的人提供小额贷款的金融试验。伯恩将Worldstock视为将尤努斯的哲学与电子商务融为一体的一种尝试。他说：“我想，我们是世界上最大的公平交易组织。”“目前我们的业务已遍及35个国家。我们打算让产品销售额达到五千万美元，其中有三千万美元已经偿还给了供应商们。我们正竭尽全力让钱款尽可能直接地到达工匠们的手上，并且尽可能减少涨价幅度。我们的具体目标就是要让人们的收入增加到原来的三倍。”

大量敛财的机构

尤努斯的事业并不止给了伯恩一个人灵感，它使得小额贷款项目大量涌现，遍及了整个发展中国家，而墨西哥的一家贷款机构康帕图银行（Banco Compartamos）正是其中之一。它在恰帕斯州和其它一些州向极端贫困的人提供贷款，并获得了成功。去年它通过向公众出售股票募集到了4.5亿美元，并且按照常规收取到了超过50％的高额股权收益率，而对于一家经营良好的银行来说，20％的股权收益率就算是难能可贵了。

康帕图在业绩上取得的惊人数字引发了争议，批评人士纷纷抗议它收取的利率过高——通常是100％左右——而它的核心应该是一家非营利性机构。该银行创立时是一家慈善机构，可在2000年却变成了一家营利性企业。甚至连尤努斯也把它挑出来作为批评的对象，指责它掠夺贫穷的顾客。

沃特菲尔德在此次会议上引领了一场关于康帕图的个案讨论，他的言辞虽然不那么尖锐，但暗示说他至少赞同怀疑人士的某些观点。例如，他指出，墨西哥的沃尔玛银行对于贷款所收取的费用通常都低于康帕图。沃特菲尔德是一名软件开发商，多家小额贷款机构所采用的一款知名的贷款程序就是由他编写的。“康帕图是第一批使用我的软件的组织之一。”他补充说，尚未有人指责康帕图从事非法运营，它目前是世界上最大的小额贷款机构之一，这也表明了它的顾客中有许多人并不反对它的做法。

但是，同时他也指出，按照发达国家的标准，所有的小额金融贷款都显得很昂贵，其利率甚至远远超过了信用卡的利率。“对于小额金融机构来说，没有一个统一的利率标准。利率需要依据该机构所在国、服务种类及贷款金额而有所不同。”一些国家的运营风险高于其它一些国家，而有时很小一笔贷款的实施与管理成本与大笔款项相同，所以贷款者对于前者必须收取更高的利率以抵偿成本。他强调说，“利率是变化的，但成本却是固定的。”

但即便是这样，沃特菲尔德依然在怀疑康帕图是否在利用了那些无法了解信贷及其利率与政策信息的人。与其它小额金融企业相比，该银行似乎有大量敛财之嫌。他说：“其它机构对于类似贷款数额所收取的费用要低于康帕图，而这其中的差额便是康帕图所赢得的利润。”“这样做并未违法，因为市场承受了他们的费用。”

从理论上说，康帕图的顾客可以将它的利率和服务与其竞争对手加以比较，如果觉得自己受了骗便可以改向其它机构贷款。但是沃特菲尔德告诫说，发达国家的“买方小心原则”在世界上最贫困的地区可能并不起作用。“许多国家并没有诚实借贷法。我们已经让公众成为了这个行业的后盾，这一点我们做得很好，可我们在促进有利于顾客的政策以及透明性方面却无所作为。”

他特别提到，康帕图的借款人即便是想收集与康帕图的竞争对手有关的贷款信息也难以做到。“那些市场位于乡下，相互间又隔得很远，因此那些[借款人]根本不可能了解其它贷款机构的情况。”他补充说，该行业里极少会有人“是反对盈利的，”“可是多少利润才是可被接受的呢？你所需要考虑的问题就是财富转移的程度问题。” (本文来源：沃顿知识在线 )