香港理财:银行对20万港币资产以下客户争夺激烈

2008-06-09 11:21:16 来源: 理财周报(北京)
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   汇丰银行李锦荣透露,目前内地流行的保本挂钩性产品,香港2003年曾流行过,现在几乎没有了

  理财周报记者 时晔/文

  “去买内地买不到的投资理财产品”。在香港人纷纷到深圳开设人民币账户,以减少汇率损失的当下,去香港开港币账户,通过网络平台进行更多样化的投资,仍是不少人绕不开的“诱惑”。

  理财周报记者近日探访香港财富管理市场,发现了诸多更成熟、更吸引人的不同点。比如,香港人习惯把贵重物品存入银行保险箱,汇丰香港总部、中环旗舰店内4万多个保险箱从不愁租,价格也不贵,普通的小型保险箱年收费约300多港币。而香港人对理财业务的需求同样高涨。

  银行对20万港币资产以下客户争夺激烈

  在香港,到处可见金融机构的营业网点,在大街马路上、商场大楼内、地铁里。

  在香港,财富管理的客户分级显然要比内地更细。据悉,银行一般将客户分三层:大众客户、中层客户、上层客户。大众客户的门槛约1万—3万港币,他们往往依赖银行的电子理财平台进行“自主理财”,所以香港金融机构电子理财平台均开发得十分丰富,只要有网络,随时随地购买自己所需的理财产品;中层客户的门槛约20万港币,在汇丰分层为“运筹理财”,这类客户重视实质的优惠与奖赏,也可以说是银行未来的潜在高层客户,他们往往是白领阶层,处于事业奋斗期,投资的偏好与品种也因人生不同阶段而不同;高层客户在香港一般门槛在100万港币以上。

  据悉,在这3个分层中,小于20万港币资产的客户占了66%,所以金融机构对这块市场的抢夺同样激烈,记者走访几家营业网点后发现,银行为了拉到客户往往采用了即时奖赏和抽奖等优惠手段,一旦开立一定金额的银行账户即有100港币—200港币的现金奖赏,同时有液晶电视、数码相机等大奖,可见香港市场争夺客户激烈程度远高于内地市场。

  相比香港市场,内地市场除了私人银行客户外,其他客户的等级划分只有财富管理中心的贵宾客户和大众客户,往往以50万人民币为界。

  到香港开户的“诱惑”

  在香港,记者也发现了一个有趣现象,各大金融机构在抢夺内地和台湾地区客户。

  到香港开户?有些人可能觉得不好理解,现在不少香港人跑到深圳开设人民币账户,以减少汇率损失,为何要到香港开设港币账户呢?

  其实,中间有奥秘。在宣传广告单上,一位拖着行李箱的年轻男士说道:“来到香港,我希望拓展环球理财的机遇。”这些机遇有“股票、结构投资存款、单位信托基金、IPO、存款证”等。广告语一言击中了“香港开户”的诱惑。

  “去买内地买不到的投资理财产品”,但是操作过程会不会比较麻烦?在内地财富管理中心,客户与理财经理的关系比较近,经常是打电话或当面了解各类理财产品,如果不是长驻香港,岂不是不方便?

  据香港银行人士透露,前一阵前来香港开户的内地客户主要是为了“炒港股”,所以与理财经理见面的需求并不多。而且,香港各大银行的电子理财平台已非常广泛,客户完全可以在电子平台上了解和购买所需的产品,高端客户则会提供24小时网上财富管理服务,甚至特派客户经理。

  结构性产品不同点:不保本,自主性高

  去年,内地市场最火的理财产品之一就是挂钩港股结构性保本产品,最高年收益高达15%甚至20%、30%这样的宣传字眼引起了投资者的极大兴趣。去年下半年起港股市场的暴跌引发了这类产品的收益破灭,一时间,“零收益”事件在理财市场闹得沸沸扬扬。

  曾经受追捧的结构性产品也一下子被“打入地狱”,头顶“结构复杂”、“潜在风险高”、“银行设计能力差”等高帽子,自然,银行不敢推、投资者也不敢买。

  既然这类产品大多与港股挂钩,那么在香港市场是否也流行呢?理财周报在访问香港理财市场时发现,股票挂钩结构性产品非常流行,其挂钩结构与内地产品类似,同样是与指数、股票挂钩,然后设一定浮动区间,如果股价表现一直在此区间内,投资者则获得一定收益。

  但是,表面相似,实质不同。据汇丰银行香港区财富管理业务主管李锦荣透露,“目前内地流行的保本挂钩性产品,在香港2003年时曾流行过,但现在几乎没有了。”据悉,目前香港的股票挂钩产品称为ELI或ELN,它是金融衍生工具产品。假设投资者目前看好某股票,但是短期内不会大幅上涨,那么可以以低于现价水平的“折让价”购买,然后设定一个下跌底线,一旦观察期内股价跌破这一底线,投资者只好“接货”,也就是买进这些股票,如果一直没有跌破,那么投资者可以根据当时购买的数量、设定时间长度等获取收益。

  这类产品与内地结构性产品最大的不同是,不保本而且投资者的自主性更强,购买的金额依产品设计不同而有高低,低至万元港币,高至几百万港币。

  据李锦荣透露,“在香港市场,从去年底到现在,金融机构一直在大力推股票挂钩产品。因为这类产品利于与股市波动策略一起联动投资,现在恒生指数已经跌到一定位置,投资者如果看好它,可以购买ELI产品,比如市场上有这样产品,未来6个月,A50指数每日收盘价一直没有跌破初始时的三分之一,投资者即可获得8%-12%收益。”

  内地的股票挂钩产品,则是将所产生的利息去购买一种期权,这种期权可以与股票挂钩,具体结构和收益方式则与香港市场ELI相同。但是自主性不如香港市场,风险也低于香港市场。

netease 本文来源:理财周报 责任编辑:王晓易_NE0011
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