刘书:选择专业机构理财比亲自上阵好

2008-02-18 05:28:00 来源: 理财周报(北京)
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理财周报的读者朋友们:新年好!

在刚刚过去的2007年,中国资本市场再次迅猛发展,你的理财收益如何呢?岁末年初,上市公司都要提交年报,个人或家庭投资者也应该对全年的资产状况作个总结和计划,以提高和改善自己的家庭理财。

近几年,国内股市出现一波罕见的牛市,其中A股从2005年的998点,到2007年10月16日的6124点,2年零3个月的时间内股指上涨600%;受国际大宗商品价格上涨影响,期货市场、外汇市场、黄金市场等都出现巨大投资空间。从市场的整体规模看,2007年公募基金规模从年初的7000亿元增长到3万亿元;银行理财产品募集从2005年的1952亿元人民币发展到2007年9月末的5460亿元。

一个全民理财时代已经到来。最近两年,是否参与投资理财将对个人或家庭的财务状况产生决定性影响。不论你对过去的理财状况是否满意,2007年已经过去,重要的是,2008年你将如何规划你的理财。

说到这,先讲个故事吧:从前,有一个卖油的小贩,忙活了一年,家里也没存下多少钱,到了春节的时候,心里很难过。这时,妻子抱出一坛油来,卖了个好价钱,一家人高高兴兴过了个年。原来,她每天趁老公没注意时偷偷舀出一勺油,一直攒到过年。一个卖皇历的小贩听说了这事,回到家赞口不绝。他妻子心想“这多简单呀,我也会”,于是每天都偷偷藏一本皇历。到了年底,她得意洋洋地抱出一堆皇历来,丈夫见了哭笑不得。

这是儿时听到的一个笑话,现在想来,却不仅仅是可笑,其中也蕴含着理财的道理,提出了一个重要的命题:应该如何学习和借鉴别人的理财经验?

与这两对生活捉襟见肘的古代夫妻相比,现代中国人幸运得多。从《理财周报》定位的主流人群来看,其资产都在7位数以上;而且,目前国内理财产品空前丰富,可运作的空间要大得多。两市股票已有近两千只,还有数十个权证产品;截至2007年底,基金总数达396只;仅2007年12月份一个月,29家商业银行推出的银行理财产品就达260款。

但问题也就此产生。据我们对中国白领的调查显示,绝大多数白领并无理财计划,对于如何在这么多的投资方式和产品中进行选择也无概念。

到底什么才是理财之道?困惑的人们开始想法提高自己的财商,关于投资理财的学习正在兴起。各种理财书籍摆上热门书架,各种理财传奇故事被媒体传播。

然而,人们的困惑并没有因此减少。同样带着神奇光环的投资大师们,同一时点竟持完全相反的观点;别人赚钱的投资方法,自己用起来却亏损;去年成功的经验,今年却不好用。

因此,如果不能真正理解理财的规律,而是简单地照搬或者模仿别人的理财操作,只是东施效颦,其结果可能就像故事中皇历小贩的妻子一样。

在中国经济发展被持续看好的背景下,中国的资本市场仍然值得期待,但资本市场上唯一不变的就是变。应对这些变化,要求我们根据自己的实际情况,根据市场的变化,对于我们的投资策略作出调整。套用一句流行的话,理财也需要与时俱进。

谈一点自己对投资理财的看法,供读者参考。

首先,投资理财是一门科学,是一门专业的技术。专业的事需要专业的人来做,如果你没有深厚的专业知识背景,没有充足的时间去研究市场,没有巨大的资金实力,我想选择专业的机构推出的理财产品,要比自己亲自上阵好得多。从国外的经验来看,普通投资者都是通过不同的基金进入市场,而不是直接投资。这应该也是国内发展的方向。

其次,即便是选择专业理财,仍需要不断学习,提高自己理财素养。就我个人的经验,对于非专业的投资者来说,要想全面掌握投资知识是不现实的。但如果能把自己的专业,甚至生活经验与理财很好地结合起来,在家庭理财中能够取得意想不到的收获。

我的一个朋友嗜酒如命,对国酒茅台钟爱有加,但不断上涨的价格让他望而兴叹。他的爱人埋怨说,“酒价一直在涨,你存酒还不如买股票呢。”他顿时大悟,从此重仓贵州茅台,几年下来收益不菲,现在顿顿都可以喝茅台了。

最后,想借一个大家都熟悉的故事来谈下选股心得。一座大山中发现了金矿,淘金者蜂拥而上,但几年后淘到金子的人很少,有人淘到金子却被抢走了,有人想淘更多金子把开始赚的又赔进去了……最终带着金子走出大山的人少之又少,一个向淘金者出售铁锹的人成为最大的富翁。

中国金融业前景看好,如果你看不准买哪个银行的股票,你可以选择为银行提供金融设备的公司,比如恒生电子。类似的股票还有为石油行业提供服务的中海油服。石油是紧缺能源,但如果你不能判断中国石油的价格是否太高,你可以选择中海油服。同样的还有电力设备制造公司,如国电南自等等。

理财并没有放之天下皆准的方式,适合自己的便是最好的。从自身的资产状况出发,根据自己的风险承受能力,选择适合自己的理财方式;并不断学习提高理财能力,根据市场变化适时作出调整。这就是我对读者朋友的理财建议,希望对大家有帮助。

最后,祝贺大家新年大吉,万事如意!

李贵民 本文来源:理财周报 责任编辑:王晓易_NE0011
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