银行系FOF或超基金平均收益

2008-01-21 15:42:21 来源: 理财周报(北京)
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银行FOF(基金的基金)正在吸引越来越多投资者的目光。

基金数量越来越多,收益差距也在拉大,投资者该如何选择?资本市场风险增大的2008年,家庭可将这一难题交给银行,通过购买FOF产品,投资优质基金。

FOF收益稳定、抗跌能力强

悉数2007银行2000多只理财产品,FOF基金精选产品收益风险比最吸引眼球。这类产品既能投资高风险的股票型基金,也能投资稳健的货币、债券型基金,还能根据客户需求和市场情况灵活调整持仓比例,因而被银行称为能与基金一决高下的产品。

在产品模式上,FOF复制基金可申购赎回流动性强的特色;在收益模式上,银行精选历史表现较好抗风险能力强的优质基金,收益能跑过基金平均水平。2008年1月初,各家银行就已经推出今年首款FOF产品,预计今年FOF会成为各银行的主攻产品,会有更多投资者看好银行FOF收益稳定、抗跌能力强等特色。

激进型FOF成创新亮点

从2007年底到2008年初银行FOF看,投资货币型、债券型基金的保守型FOF产品较多。银行人士认为,从去年业绩看,银行对FOF产品信心更足,并希望在投资组合和投资范围上都有所创新。目前,各银行正在尝试的激进型FOF,成为今年的创新亮点。

民生银行非凡理财FOF基金精选产品,100%投资股票型基金,封闭期三个月,预期年收益率可达10%-50%。光大银行“同赢五号产品三”股票型基金比例占20%-97%,混合型基金0%-75%。

除激进投资比例加大外,银行还推出选基金、股票双选产品,工商银行基金股票双重精选人民币理财产品,投资基金投资比例为0-100%,投资股票不超过产品资产净值的50%。

两类投资者适合购买FOF产品

银行FOF属于稳健投资的保守型产品。中信银行基金计划产品设计人员说,不能笼统的说FOF产品适合风险厌恶型客户,有两类投资者适合购买FOF产品。

第一类是储蓄替代型客户。很多银行FOF产品是策略保本,例如中信银行的双盈计划,比较适合以前打新股的客户;或银行FOF产品设有股票型基金投资上限,如50%,其它资金用于投货币型、债券型基金等,这类产品风险低,适合从储蓄转过来的客户。

第二类风险承受能力高,但投资经验不足的客户。部分FOF股票型基金持仓比例高,如50%-90%,甚至100%。这类FOF类似开放式基金,风险收益都比较高。

银行系FOF风险控制严格

目前,银行系FOF占所有FOF的大多数。相对于券商、信托FOF产品,银行系FOF的总体收益略输一筹。但是,银行产品设计人员认为,银行从做理财产品起家,面对的储蓄客户多,因此在风险控制上比较严格。

此外,银行做FOF产品的优势不可忽视。目前银行FOF产品大多为信托集合理财计划,通过信托等机构平台投资基金,严格监控募集到资金的投资方向和范围,在中立性上相对券商有优势。

中信银行基金计划第8期去年12月31日获得费后年化收益43.34%;工商银行第1期增强型基金优选人民币产品,今年1月8日净值为1.3214。

杨红霞 本文来源:理财周报 作者:尹娜 责任编辑:王晓易_NE0011
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