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跨区经营突出高成长战略规划，分行设点正在逐步顺利开展。
债券资产风险被一些研究机构高估，收益超过此前市场预期。在明年债市好于今年的预期下，明年的资产收益可能会更高。
不良资产控制严格，不良资产率较低，贷款的坏帐控制做得较好。
公司债券投资风险管理能力较强，通过外方股东的合作，公司在小企业贷款方面的风险控制方面已建立一定的优势。公司整体经营风格较为稳健，对自身的定位与经营思路较为清晰。
公司股本在所有银行股中最小，我们认为不排除高送转的可能。可以期待，上市以后赢得的优势应该会在未来两年逐步显现。
随着存款规模的扩大，公司资产规模有望保持较快增长，给予2008年35倍的目标市盈率的估值，目标价位24.15元，给予买入评级。
(本文来源：东海证券 )
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