新闻搜索：
标准普尔信用评级服务今日发布了“中国50大商业银行”的银行业报告，该报告指出，中国主要银行纷纷积极扩张其贷款规模，由此引发的信用风险不断攀升，但是这些银行不断提升的盈利能力使得市场对于上升的信用风险的注意力发生转移。
快速扩张贷款规模以追求短期利益
标普“中国50大商业银行”报告对中国50大商业银行中资产规模排名前41家的银行进行了具体分析，并收录了标准普尔对与 中国银行(行情 股吧)业风险的分析报告，其中列举了标准普尔将中国银行业国家风险评估自第7类提升至第6类的主要考虑因素。
标准普尔董事总经理周彬说，中国50大商业银行的盈利能力大幅提高，其主要原因在于净利息收入的快速膨胀，费用以及佣金收入急剧增长，成本效益不断改善，以及有利的信用成本等，“行业性的信贷快速扩张表明，许多银行更看重资产规模和市场份额的扩张，而不是强化资本。”他认为银行需要谨慎行事来平衡短期利润和长期可持续发展。
标普金融机构评级分析师廖强表示，由于目前银行业信用成本处于历史地位，不少银行通过快速扩张贷款规模以实现近期利润，但是，过多地注重短期盈利能力将在未来引发风险，“眼光比较大的银行家应该要分散风险。现在监管层在推进资产证券化，有些小银行也在积极推进，但是在整个行业没有热烈响应。”
贷款损失准备金覆盖率不足
标普认为， 从长期来看，整个银行业需要维持现有的低信用成本将面临巨大的挑战。贷款损失准备金覆盖率虽有很大提高但仍不充足。“如果本次研究报告所涉及的所有银行足额拨备以抵补潜在的信用成本，那么总体来说，在2006年，它们可能只是实现了收支持平”，标准普尔信用分析师曾怡景说。
廖强则认为，虽然在过去两年多的时间，50大银行都表现出强劲性增长，但这这种盈利能力是否有长期性增长很难说。
一些银行的拨备存在不足，根据标普10年期的2个B级违约率来看，估计银行在一个信用周期内的拨备在0.86左右，但06年41家银行拨备都在0.39左右，而根据四大银行和 交通银行(行情 股吧)从1999年至2006年信用损失来看，应该能核算出更高的数字，即银行需要有1.41%的拨备。
业内都认为最近央行在利差方面的政策其实是为商业银行维持了一定的利益。周彬也认同这种观点，他认为，央行在一段时间都有这种考虑，以等待银行抵御风险能力的提高。
廖强透露，目前的通胀和人民币不断升值对银行业而言，其实是利大于弊。不过，央行不断提高准备金率将使小银行处于劣势地位，“预期小银行在流动性有很大挑战，会依赖定期存款和非核心的存款。”
标普预测，一旦信用周期反转，那些没有及时提高盈利的银行会存在麻烦，届时银行业全面洗牌局面将可能发生。 
网易声明：本版文章内容纯属作者个人观点，仅供投资者参考，并不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。
