对话高层
顾华龙 美国运通公司环球网络业务亚太区总裁
姜大伟 美国运通公司环球网络及商户业务大中华区总经理
曹彤 中信银行副行长
陈劲 中信银行总行信用卡中心总裁
顾华龙：将继续走高端路线
问：请问顾总，继工行之后美国运通为什么会选择中信银行（国内新兴商业银行）作为第二家信用卡合作对象？
顾华龙：首先美国运通选择中信银行作为合作伙伴的原因是很明显的。中信银行是实力很强的中国银行，有很广泛的客户群体，高端客户充裕，信用卡发卡方面也很成功。另外我们两家可以共享一些价值观，都重视客户服务为客户创造超额的价值，其次我们很重视市场营销，正是基于以上三点我们很愿意和中信银行合作。
还有一点就是中信银行在中国地区以及亚洲范围内都获得过很多奖项，这充分证明了他们的实力和成绩。
问：走旅行和高端路线是运通的一大特点，运通是否今后会在国内推出服务于更高端人群的顶级卡？
顾华龙：首先，很感谢你认识到我们美国运通在提供高端客户服务方面的实力。确实如此刚才大家在首发仪式上也看到了介绍，我们新的中信美国运通信用卡提供非常灵活的兑换机制，客户消费可以获得三倍的积分，包括和旅游相关的兑换机制，包括旅行、饭店预定、飞机以及高尔夫球场消费包括乘坐哈雷汽车旅游等等。同时持卡人可以获得全球2200多家旅游办事处的支持。
同时在高端客户方面我们会继续和中信银行合作，我们认识到开发高端市场，为高端市场客户创造更多的价值是美国运通和中信银行的核心竞争力所在，我们会和中信银行一起经过细致的市场分类研究开发适合高端市场的产品，之后推向市场。
问：姜先生，美国运通在多个国家和当地的银行进行了信用卡方面的合作，那么除了信用卡之外美国运通是否有计划在中国开设分行的计划？
姜大伟：信用卡还是我们美国运通的主打业务，应该说整个公司有150多年历史。在这150年里发卡是我们的主要业务，此外我们也是一个全球的旅游公司，一些交叉产品的优惠和服务也可以加进去。我和顾华龙先生主要是负责网络这一块，和银行合作发卡，其他关于银行的业务我不方便发表什么评论。
问：美国运通在商务卡上面很领先，那么你们在商业卡上有什么最新的进展？
顾华龙：因为今天我们参加的是中信美国运通信用卡的仪式，所以我不得问题还是侧重于中信银行和美国运通的问题。
关于企业卡方面我们也是有一系列计划的，我们正在考虑和中信银行开发新的产品，今天发行的卡是我们开发产品中的第一个，之后我们会和中信银行紧密合作，设计出一些可以给客户带来额外价值的产品。
中信银行如何定位零售群体？
问：曹行长，中信银行在零售业务方面力度比较大，而现在这方面的竞争越来越激烈，那么您认为中信银行是怎么定位自己的零售群体的呢？
曹彤：这个问题牵涉到零售银行战略。作为中信银行我觉得主要是要把握住时代的变化，因为零售业务有很多种构成，在不同的时空也有不同的特征。当前国内零售银行市场的发展有这么几个变化：第一个和资本市场的联系会越来越紧密，这一点在两年之前表现并不明显。第二个和消费领域联系越来越紧密，从这两年消费市场增长幅度可以看出来。第三个是高端客户群体正在形成，消费特征越来越具体。这三个变化是和前几年零售市场不同的趋势。以前是以银行卡功能完善的时代不同的，所以我们的客户群体定位围绕高端客户群体、消费信贷展开。
尽管中信银行在历史上零售业务并不是非常擅长，但从通过这三年的工作已经有了一定的基础，从储蓄存款、消费信贷、信用卡、理财产品销售总额都可以看出来。我们所具备的两个优势：第一个对公业务上积累了很多的客户群体，其实对公客户背后就是对私客户，而且很多对公客户背后隐含了大量的优质高端客户。我们在主要服务领域在国内还是处于领先地位的。
此外中信控股平台这个优势是很明显的。包括国内最好的四个证券公司，有国内最好的信托公司，两个基金公司，两个保险（合资）国内排名前几位，还有中信期货公司。所以这样的平台优势非常符合现在资本市场的变化趋势，把这些因素结合在一起基本构成了中信零售银行的战略。
中信银行如何控制信用卡风险？
问：美国次级债之后信用卡也出现了一些问题，对比国内来说，最近国内各银行发卡很多，中国信用卡背后存在哪些隐忧吗？中信银行在这一点上是怎么控制风险的呢？
陈劲：信用卡的信用风险主要来自于两大类：一个是欺诈风险，一个是信用风险，你提到的信用风险我想所有的银行都会高度重视，对于中信银行来说我们把这个问题提到了所有经营理念中最重要的位置。“立于不败之地”在风险控制和成本控制坚决要站住脚才可以发展，也正是基于这样一种情况中信银行现在的发行量超过300万张，贷款规模接近30亿，新增的损益率不到3.5%，不良率也低于国内信用卡的平均水平。
其次，国内由于竞争出现的信用风险放大的情况，从我个人的角度来说，有些方面表现出信用卡的一些风险特征，但要发展地来看，我们会通过不断提高自己的技术来优化。比如你讲的分期付款，我们也有倍数的放大，但对于不同的客户，根据其不同的资质，持卡时间的长短我们会做一个综合性判断。
第三，我们这一次和运通的合作意图也很明显。一个是刚才大家提到的运通在中高端客户方面有很大的影响力，我们希望可以通过和运通的合作提高中高端客户的占比。次级债的产生就是因为还款率不够造成的，也是因为客户结构不合理造成的，中高端客户在方面相对稳定和安全的多。此外我们和运通的合作还体现在运通利用其全球的运营经营对我们提高风险防范能力和风险管控能力有很大帮助。
问：前两个月很多银行在发双币卡的时候遇到了很多阻力一直发不出来，不知道中信银行是否遇到，遇到这种问题你们是怎么和银联洽谈的？中信银行和美国运通的合作是为了获得更多的高端客户，那么中信银行信用卡这一块是否有一个预测未来高端用户会给你们带来多大的增长？
本文来源：网易财经
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王晓易_NE0011
