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银监会有关负责人表示，保护银行业广大存款人利益是银行业监督管理部门的最根本职责，银监会一贯遵循审慎监管原则。对上述银行业金融机构及其责任人作出处理，最根本的目的是要督促银行业金融机构坚持审慎合规经营，切实加强信贷贷前、贷中、贷后管理，完善风险控制，提高金融服务水平，确保我国银行业的稳健、高效、安全运行，为我国国民经济又好又快发展提供有力的金融支持。
这位负责人强调，虽然，信贷资金被企业违规挪用进入股市只是极个别现象，但银行业必须引以为戒，加强管理，必须坚持“银货两讫”的古训和“知悉你的客户”“知悉你客户的业务活动”等国际良好做法，严格做好“三查”，尤其是贷时发放拨付的审查和贷后的跟踪检查。在我国当前的信用文化情况下，这项工作是具有长期性的，也需要企业及企业主管单位的配合和监管，更需要资本市场的良好监管。同时，银监会将始终不渝地致力于制度办法建设，从根本上深化改革，革除弊病。
被查处的各银行均表示，坚决贯彻监管部门提出的查处意见，已部署和采取了相关的整改要求，并以此为契机对所属机构授信业务的情况进行全面核查，切实加强信贷管理，杜绝类似情况再次发生。（上海证券报）
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银行利润来源应更快向中间业务转移
尽管信贷资金被企业违规挪用进入股市只是极个别现象，但不得不引起各商业银行重视的是，贷时发放拨付的审查和贷后的跟踪检查，已经成为各家商业银行在操作贷款业务过程中最需要查漏补缺的环节。此外，不能不正视的另一个问题是，当商业银行在传统业务领域竞争加剧的情况下，银行利润的来源应该更快地向中间业务转移。
尽管在成熟市场经济的情况下，申请贷款和发放贷款是企业和商业银行自己的事，当事人只要控制好自己的风险就能够保证贷款的安全，但是两个当事人都不成熟，就无疑会使得贷款资金的安全性大打折扣。
中国人民大学证券与金融学院副院长赵锡军总结说，从商业银行角度看，审贷能力差，贷后管理能力薄弱；审贷的制度和贷后管理制度没有建立起来；有能力，也有制度，但是不去执行，是当前商业银行贷款管理工作中或多或少存在的问题。此外，他指出，极端的情况下，不排除某些银行的工作人员禁不住经济利益的诱惑，与贷款企业联合伪造合同。
此外，从银行竞争的角度讲，当前更多的是传统业务方面的竞争，尤其是存贷款的业务竞争比较激烈。而由于中间业务的发展需要银行的创新能力，而且需要一定的周期，所以相对来说比较难。因此，银行业务的传统结构也是引发贷款业务膨胀的重要原因。
“资本市场的发展需要资金，但需要的是规范的资金。而正在研究之中的利用股票质押贷款，将是一个正常的渠道。”赵锡军表示。（上海证券报）
设立严格防火墙严管银行资金入市
从当前股市的情况来看，大家都过于关心股指了，但事实上过度关心股指是不正确的，因为股市有自己运行的规律，客观地说，大上大下也是股市运行的一个特征。在这种情况下，监管当局应该做什么？中国市场已有的例证以及成熟市场的规律告诉我们，应该把市场的微观结构、基础抓好。完善市场结构，使其有利于投资者清楚地了解信息，有利于保护中小投资者，也有利于企业比较顺利地进行筹资等资本运营。我认为，关于银行资金入市的管理规定，应当属于市场基础设施建设部分，而且是很重要的部分。与信息披露、内幕交易等，都是这个市场微观结构的构成部分。今天监管机构涉及到的这个问题，也是市场微观结构的组成部分。我认为，监管机构的做法是非常明智的，也是符合国际惯例的。
对于信贷资金入市的问题要给与特别多的关注，为什么这样说？历史经验告诉我们，必须这样。美国20世纪30年代的危机的主要原因在于信贷通过银行多元化经营和股市连在一起。到最后，信贷变成了“印钞机”，成为股市资金供应的主要来源了。如果说“印钞机”与股市连在一起，就不可能真实反映各个股票的真实投资价值了。这是一个非常惨痛的教训。所以分业监管、分业经营也是从那个时候开始的。
到上个世纪90年代末，美国的《金融服务现代化法》确立了混业经营的模式，在各类业务之间设立了很严格的防火墙。
上个世纪末本世纪初，美国股市也出现了大上大下，但是银行业在这次股市波动中并没有受到影响，由此，整个国民经济也没有受到大影响。所以，把银行业与资本市场隔开是必要的。资本市场是一个风险非常高的市场，而银行业是以稳健为第一宗旨的行业，这两个行业虽然都是金融业，但是其功能和服务对象是不一样的。所以市场的波动应以不影响银行业为基本原则。虽然总体来说走向了混业经营，但是银行资金、银行业与股市、资本市场还是严格划开的，银行资金的入市还是要有规则的。
此外，应当探讨如何更科学地管理银行资金入市。
银监会此次处罚了几个机构。可以看到，这几个机构在违规贷款资金入市的过程中的角色各不相同。有的可以一目了然地看到银行贷款资金直接流向了股市，这种肯定要坚决打击。但还有一些贷款资金入市是采取了间接方式进行的，这就提出了一个“应当如何适当监管”的问题。我认为，监管的手段、路径、监管本身的原则都需要进一步探讨。
前段时间，我们分析过银行资金与股市的联系，包括抵押、质押、理财等等，这些方式都是正常的方式，但是对于违规入市、没有特定目标的贷款，就需要很好的监管了。所以不能笼统地说银行资金入市就绝对有问题。因为毕竟是两个不同的行业，经营原则不同，但资金总是要流动的，只是需要规矩。我们现在要打击的是不顾国家规定，贷款资金违规进入股市，或者几经周折进入股市的违规资金。
我认为，现在能够看到的，首先是贷款行要履行贷后审查的责任；其次，资本市场的监管也要给予配合；另外，企业的自身治理，包括这些企业监管部门也要有所配合。企业的制度、银行的贷款制度也应该有一些更具体的安排。
总的来说，我认为银监会此次查处违规信贷资金入市，表达了监管当局整顿市场秩序的坚决态度。这种治理措施是符合市场经济原则的。（上海证券报） 
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